- •Проблемы деятельности коммерческих банков в условиях глобализации (опорный конспект лекции)
- •Влияние финансовой глобализации на деятельность коммерческих банков
- •Проблемы функционирования банков в условиях глобализации
- •1. Влияние финансовой глобализации на деятельность коммерческих банков
- •Влияние финансовой глобализации на содержание банковского бизнеса
- •1) Расширение возможностей для ведения бизнеса.
- •2) Усиление инновационного характера банковского бизнеса.
- •3) Усиление банковской конкуренции.
- •4) Монополизация банковской деятельности.
- •5) Стандартизация банковской деятельности.
- •Влияние финансовой глобализации на организацию деятельности банков
- •1) Формирование и реализация банками международных рыночных стратегий.
- •2) Использование банками финансовых технологий глобального масштаба.
- •3) Применение новых бизнес-моделей развития.
- •4) Изменение организации обслуживания клиентов.
- •5) Изменение структуры банковских услуг
- •2. Проблемы функционирования банков в условиях глобализации
- •Повышение рисков банковской деятельности.
- •2) Проблемы формирования конкурентных преимуществ банков в условиях глобализации.
- •3) Снижение ликвидности банков в условиях финансовой глобализации.
- •4) Снижение доверия к банкам.
- •5) Снижение доходности традиционных операций по обслуживанию клиентов.
- •6) Рост теневого банковского бизнеса.
- •7) Значительный уровень оффшоризации банковского бизнеса.
3) Усиление банковской конкуренции.
3.1) Между национальными и иностранными банками на национальных рынках.
Развитие глобализации на рынках банковских услуг неизбежно ведет к усилению конкуренции на национальных банковских рынках, поскольку либерализация финансовой сферы означает отмену ограничений для входа нерезидентов на национальные рынки. При этом национальные банки зачастую оказываются менее конкурентоспособны, чем иностранные. Чтобы выдержать конкуренцию, национальные банки концентрируют и консолидируют капитал, вступают в стратегические альянсы, и т. п.
3.2) Между банками разных стран на международных рынках.
Современные он-лайн технологии, обеспечивая прозрачность банковского рынка, дают возможность клиентам выбирать наиболее выгодные для них предложения услуг независимо от странового расположения банков. Это способствует обострению конкуренции на международных рынках банковских услуг.
Следует отметить, что оценка конкурентоспособности банков в международном масштабе связана с определением их рейтинга международными рейтинговыми агентствами. Эти рейтинги, которые нередко носят предвзятый характер, в свою очередь оказывают влияние на конкурентные позиции банков.
3.3) Между банками и НКФО на национальных и международных рынках.
Глобализация, сопровождаемая дерегулированием банковской деятельности и финансовых рынков, приводит к стиранию институциональных разграничений между различными видами банковской и финансовой деятельности. В результате банки вынуждены конкурировать одновременно во многих сегментах финансового рынка, причем не только друг с другом, но и с широким кругом небанковских кредитно-финансовых организаций ― страховыми и инвестиционными фондами, финансовыми компаниями и т. д.
На основе новых технологий услуги, подобные банковским или даже непосредственно банковские (например, по переводу платежей), могут оказывать организации, не являющиеся банками, в том числе телекоммуникационные фирмы, которые, как правило, ориентируются не на проведение отдельных операций, а предлагают индивидуальный пакет услуг для каждого клиента. Возрастает значение инвестиционных и финансовых компаний. Они являются главными конкурентами банков на финансовых рынках, прежде всего с точки зрения предпочтения прямого (с использованием ценных бумаг), а не косвенного (путем кредитных операций) корпоративного финансирования.
3.4) Между транснациональными банками.
Одним из основных условий достижения успехов в конкурентной борьбе и повышения рентабельности деятельности ТНБ является географическая диверсификация банковских операций и освоение новых рынков банковских услуг. Кроме того, для сохранения конкурентных преимуществ ТНБ не только должны постоянно совершенствовать свои операции и услуги, но и внедрять более прогрессивные структуры управления, которые позволяли бы гибко реагировать на изменяющиеся внешние условия и одновременно обеспечивали бы высокую эффективность деятельности, контроль издержек, рисков и доходности.
В целом для всех банков важнейшим условием достижения конкурентного преимущества на национальных и международных рынках в условиях глобализации становится инновационное развитие.