3) Снижение ликвидности банков в условиях финансовой глобализации.

Как уже отмечалось, расширение географии и спектра банковских операций (особенно развитие операций с деривативами) существенно усиливают риски банковской деятельности, что негативно влияет на ликвидность банков и затрудняет ее адекватную оценку. Низкая ликвидность банков, недостоверность ее оценок, чрезмерный объем принимаемых рисков, неспособность банков самостоятельно противостоять внешним шокам ― все эти и другие проблемы, связанные с обеспечением банковской ликвидности, особенно явно показал глобальный финансовый кризис 2008 года.

Если бы не поддержка со стороны государства, то во многих странах произошли бы масштабные банковские кризисы с массовыми банкротствами банков. Так, после банкротства Lehman Brothers ФРС и ЕЦБ начали спасать банки за счет бюджетных средств путем выкупа сомнительных и «мусорных» активов, приобретения долей в уставных капиталах, предоставления различных стабилизационных кредитов. В рамках спасательных государственных программ в банковский сектор центральными банками мира было направлено, по оценкам, около 13 трлн долл средств налогоплательщиков. Например, Citigroup были предоставлены средства в размере 2,5 трлн долл, Morgan Stanley ― 2,04 трлн долл, Merrill Lynch ― 1,95 трлн долл, Bank of America ― 1,344 трлн долл. Фактически это была национализация крупнейших депозитно-кредитных организаций США, прежде всего банков. Не менее масштабной была национализация банков в Великобритании.

Правда, проведенные в западных странах национализации носили не стратегический, а тактический характер. После 2010 года государство стало постепенно уходить из банковского сектора, и в настоящее время частный капитал вернулся свои позиции в банковских системах. Подобного рода тактические национализации на Западе называют «банковским социализмом». Налогоплательщиков приучают к мысли, что они просто обязаны спасать крупнейшие банки. Есть даже крылатая фраза ― «Слишком большой, чтобы погибнуть». Речь в данном случае идет о крупнейших американских и английских банках.

В связи с проблемами обеспечения ликвидности банков и развитых, и развивающихся стран, принимаются меры по ужесточению национального и международного банковского регулирования и надзора, включая ужесточение надзорных требований к банкам в рамках соглашений Базеля III.

4) Снижение доверия к банкам.

Институт доверия ― важнейшая составляющая институциональной среды банковской системы, а также конкурентоспособности и успешного бизнеса каждого коммерческого банка. Уровень доверия, а также изменения в ту или другую сторону его параметров выступают как ограничения для экономических субъектов, как своеобразный индикатор, свидетельствующий о необходимости совершенствования механизмов защиты и контроля за соблюдением правил и норм со стороны банковских структур, приведения их делового поведения в отношении клиентов в соответствии с ожиданиями общества.

Доверие к банковским институтам в мире с началом глобального кризиса 2008 г. резко снизилось. Это было обусловлено возрастанием их неустойчивости, существенным снижением ликвидности в кризисный период, усилением их оппортунистического поведения, в то время как их деятельность должна была направляться на поддержку экономики.

Проводимые ежегодно исследования, в ходе которых опрашивались свыше 32 000 клиентов банков из 43 стран, показало, что в последние 3 года доверие к банкам несколько выросло. В то же время банкам предстоит многое сделать, чтобы повысить доверие клиентов. В частности, согласно результатам опросов, необходимо обеспечить более прозрачное ценообразование банковских услуг (стоимости услуг и банковских комиссий), успешно решать возникающие в ходе банковского обслуживания проблемы, своевременно и внимательно реагировать на претензии клиентов.