4.4.3. Улучшение доступа сельских жителей к финансовым ресурсам

Развитие сельских территорий требует значительных финансовых ресурсов. В сельской местности, где размер доходов населения почти наполовину ниже среднего по экономике, основным источником инвестиций являются кредитные средства. Кредитные средства позволяют обеспечить жителей села объектами инженерной, энергетической и транспортной инфраструктуры, современной техникой и транспортными средствами, способствуют сокращению разрыва в уровне и качестве жизни сельских и городских жителей.

Для расширения доступа сельского населения к кредитно-финансовым ресурсам необходимо создать условия для развития филиальной сети различных банков в районных центрах и содействовать предоставлению банковских услуг через сельские почтовые отделения связи и систему сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

Расширению доступа сельского населения и сельского бизнеса к кредитно-финансовым ресурсам будет способствовать увеличение спектра доступных финансовых услуг на основе развития банковской сети и микрофинансовых организаций, включая кредитные кооперативы в сельской местности при одновременном усилении защиты прав потребителей финансовых услуг.

Для ускоренного развития сельских территорий необходимо обеспечение доступности центров предоставления финансовых услуг.

Расширение охвата финансовыми услугами и повышение уровня финансовой грамотности сельских жителей на базе кредитных организаций

Повышение доступности банковских услуг в сельской местности является важной стратегической задачей. Основными кредитными институтами, ориентированными на работу с сельским населением, являются ОАО «Россельхозбанк» и ОАО «Сбербанк России».

Поскольку ОАО «Россельхозбанк» принадлежит государству, это создает возможность эффективно реализовывать государственную политику в части расширения охвата финансовыми услугами и повышения уровня финансовой грамотности сельских жителей.

Повышение доступности финансовых услуг осуществляется в соответствии со следующими ключевыми принципами:

- обеспечение необходимого уровня физической доступности отделений ОАО «Россельхозбанк» для получения населением сельских территорий широкого спектра финансовых услуг;

- предоставление населению сельских территорий квалифицированной консультативной помощи по предлагаемым финансовым услугам.

В целях расширения деятельности по повышению финансовой грамотности сельского населения необходимо на базе ОАО «Россельхозбанк» разработать комплекс соответствующих мероприятий, которые должны быть ориентированы на различные возрастные и социальные группы сельского населения.

Для реализации данного направления ОАО «Россельхозбанк» необходимо:

- обеспечить организацию информационно-просветительских программ по различным направлениям;

- увеличить количество уполномоченных представителей, оказывающих, в том числе помощь клиентам в выборе оптимальной программы кредитования, размещения денежных средств во вклады и в сборе и оформлении необходимой документации для подачи заявки на кредит;

- оказывать клиентам содействие в финансовом планировании; с использованием различных каналов коммуникаций, адаптированных под различные аудитории;

- участвовать в реализации мероприятий региональных программ субъектов Российской Федерации, направленных на повышение финансовой грамотности.

Решение задачи повышения уровня финансовой грамотности сельских жителей будет осуществляться в тесном взаимодействии с инфраструктурными институтами микрофинансового рынка, саморегулируемыми организациями и союзами (ассоциациями) сельскохозяйственных кредитных кооперативов.

Развитие микрофинансовых организаций в сельской местности, включая сельскую кредитную кооперацию

Государство будет стремиться создать равные условия для развития всех видов финансовых институтов, включая микрофинансовые организации в сельской местности. Данная задача будет решаться при тесном государственно-частном партнерстве, которое предполагает усиление взаимодействия между государством и участниками финансового рынка через их союзы (ассоциации) и саморегулируемые организации.

Особое место среди некредитных финансовых организаций занимают сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК). По состоянию на 1 января 2013 года в России было зарегистрировано 1875 СКПК. Однако только 1252 (68% от общего числа) кредитных кооперативов вели какую-либо деятельность. В этой связи ставится задача активизировать деятельность СКПК как полноправных участников финансового рынка, повысить устойчивость и прозрачность их деятельности, усилить взаимодействие с ОАО «Россельхозбанк».

В целях развития сельскохозяйственной кредитной кооперации особое внимание будет уделено институциональной, финансовой и организационной поддержке.

В части институциональной поддержки предусматривается развитие федерального законодательства по следующим направлениям:

- внесение изменений и дополнений в ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» в части регулирования, контроля и надзора деятельности СКПК и их объединений, уточнения финансовых нормативов и механизмов размещения резервов, субсидиарной ответственности, владения акциями (долями) кредитных организаций и др.;

- внесение изменений в ФЗ «О развитии сельского хозяйства» в части снижения барьеров для участия союзов (ассоциаций) и саморегулируемых организаций СКПК в формировании и реализации государственной аграрной политики;

- принятие ВЦП «О развитии сельскохозяйственной кооперации», предусматривающей комплекс мер государственной поддержки СКПК.

Совместно с инфраструктурными организациями предусматривается разработка концепции развития сельскохозяйственной кредитной кооперации на 2015-2020 годы и на период до 2030 года, которая будет учитывать роль и место кредитной кооперации в реализации Государственной программы по развитию сельского хозяйства и регулированию рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы; институциональные изменения, происходящие в настоящее время в части нормативно-правового обеспечения, регулирования, контроля и надзора деятельности СКПК; создание центральной кредитно-финансовой организации системы сельскохозяйственной кредитной кооперации и т.д.

Финансовая поддержка микрофинансовых организаций в сельской местности, включая сельскую кредитную кооперацию, предусматривается через механизмы финансирования Государственной программы по развитию сельского хозяйства и регулированию рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 годы и ВЦП «О развитии сельскохозяйственной кооперации».

В частности, основными мерами государственной поддержки могут стать выделение грантов начинающим микрофинансовым организациям; предоставление субсидий (грантов) на пополнение фондов финансовой взаимопомощи; предоставление субсидий на возмещение части расходов на уплату процентов по краткосрочным и долгосрочным кредитам и займам, привлеченным микрофинансовыми организациями в российских кредитных организациях, кредитных кооперативах вышестоящего уровня, формирование региональных отраслевых залоговых фондов поддержки микрофинансирования малого сельского бизнеса.

Организационная поддержка будет оказываться посредством взаимодействия Минсельхоза России с союзами (ассоциациями) и саморегулируемыми организациями участников финансового рынка. Механизмами поддержки могут являться совместная организация съездов, конференций и семинаров, пропаганда финансовой грамотности, распространение лучших примеров работы микрофинансовых организаций в сельской местности, проведение конкурсов и т.д.

Будет поддерживаться процесс построения многоуровневой системы сельскохозяйственной кредитной кооперации, предусматривающей формирование региональных кредитных кооперативов (кооперативов второго уровня); механизмов повышения финансовой устойчивости на уровне кредитных кооперативов (резервный фонд), их региональных систем (фонд страхования сбережений членов СКПК) и саморегулируемых организаций (компенсационный фонд); создание центральной кредитно-финансовой организации системы.