42. Платежная система России и Межбанковские расчеты

Безналичные расчеты в РФ осуществляются через платежную систему Банка России и частные платежные системы.

Основное место занимает платежная система банка России. Помимо того, что он является участником платежной системы, он также регулирует, координирует, и осуществляет мониторинг деятельности платежной системы.

Правовая база платежной системы:

1)ГК РФ

2) ФЗ :О «ЦБ РФ», «о банках и банковской деятельности», «о национальной платежной системе».

3) нормативные акты Банка России: положение 2 П «о безналичных расчетах в РФ», положение -222П «о порядке осуществления безналичных расчетов физ.лицами РФ» и т.д.

КО- кредитная организация

НКО- небанковская кредитная организация

Ф-филиалы

К-клиент

Банк России в обязательном порядке открывает КО корреспондентские счета. Многофилиальным КО могут открываться специальные счета межфилиальных расчетов.

Отдельные клиенты(гос.учреждения: федеральное казначейство, ФНС, ВУЗы, военные части и т.д.)-также могут обслуживаться непосредственно в Банке России.

Частные платежные системы в основном представлены внутрибанковскими расчетами и корреспондентскими отношениями между банками.

В структуре безналичных платежей платежной системы банка России принадлежит около 50% по количеству, и 60% по объему(сумам) всех платежей, а остальная часть- частным платежным системам.

Основным платежным инструментом в структуре безналичных платежей является платежные поручения (80% по количеству, 90% объема). С использованием электронных технологий (межбанковские расчеты) проходит около 70% от общего количества 80% объема всех платежей.

Бумажные-30% и 20%.

Основную долю платежей внутрирегиональные платежи-90% по кол-ву, 80% по объему. Остальные – межрегиональные платежи

Всего открыто клиентам около 300 млн.счетов во всей банковской системе (платежной).

Платежная система Банка России является децентрализованной. Территориальные учреждений Б.Р. расположены в регионах РФ(всего 78). К каждому управлению открываются РКЦ.

Всего участниками платежной системы Б.Р. является более 1100 учреждений Б.Р.(территориальные управления и РКЦ), все кредитные банковские организации(около 1000), около 2000 их филиалов и прочие клиенты, не являющиеся кредитными организациями (более 60 тысяч).

Основными участниками являются кредитные организации и филиалы.

Платежная система Б.Р. позволяет не только проводить расчеты между клиентами банками, но и управлять ликвидностью, т.е. получать внутридневные кредиты-кредит предоставляется в пределах одного операционного дня; проводить расчеты на рынке ценных бумаг, валютном рынке, и осуществлять прочие операции (депозитные и т.д.).

Существует серьезная информационная защита. За свои операции Б.Р берет определенные платежи. В последнее время система совершенствуется и приближается к режиму реального времени(расчеты в течении 15 минут). Такая система есть, но функционирует пока лишь в крупных городах : москва, С-Петербург, екатеринбург.

43. Формы безналичных расчетов. Общие принципы их организации

Формы расчетов -это урегулированные законодательством способы исполнения через банк денежных обязательств. Существует несколько форм безналичных расчетов, имеющих свою специфику, но общим является то, что все они осуществляются через банк и скрыть их поэтому от контроля трудно.

В соответствии с действующим законодательством (положение 2П) применяются следующие формы безналичных расчетов:

-расчеты платежными поручениями

-расчеты по инкассо

-расчеты по аккредитиву

-расчеты чеками

Все эти формы расчетов осуществляются с помощью расчетных документов- это оформленные либо на бумажном носителе, либо в электронном виде, представляющие собой:

1)распоряжение плательщика банку о списании денежных средств со своего счета, и перечисление на счет получателя.

2)распоряжение получателя о списании денежных средств со счета плательщика и перечисление на указанный счет.

Общие требования к расчетным документам.

1-д.б. специальные бланки

2- печатаются компьютером (кроме чеков-от руки)

3- черный шрифт

4-действительны в течении 10 дней, не считая дня выписки

5- принимаются банком независимо от суммы

6-обязательно подписывается первый экземпляр (платежные поручения, требования) лицами, имеющим право распоряжаться счетом . Их подпись соединяется печатями организации.

При осуществлении форм безналичных расчетов используются следующие расчетные документы:

1-платежное поручение

2-платежное требование

3-инкассовое поручение

4-аккредитив

5-чек

Формы расчетов определяются контрагентами самостоятельно и предусматриваются в хоз.договорах.

Для применения безналичных расчетов необходимо выполнение ряда принципов:

1)все предприятия хранят свои средства на счетах в банках. В кассе разрешается оставлять лишь небольшие суммы денег. За кассовой дисциплиной следит-до 1 января 2011 Банк, с 1 января- ФНС.

2)подавляющая часть платежей должна осуществляться через банковскую систему.

3)платежи производятся со счетов клиентов только с их согласия(за исключением случаев бесспорного списания)

4) предприятия открывают столько расчетных счетов, сколько им нужно для хозяйственной деятельности

5)существует несколько форм расчетов и предприятие по своему усмотрению выбирает необходимую