- •Цели и задачи банковского менеджмента.
- •Стратегия развития банка и ее актуальность в современных условиях,
- •Особенности формирования стратегии банка в современных отечественных условиях
- •Миссия банка и определяющие ее факторы.
- •8. Содержание и функции планирования. Виды планирования деятельности кб.
- •9. Цели и задачи стратегического планирования.
- •10. Взаимосвязь текущего и стратегического планирования
- •11. Планирование деятельности отдельных банковских подразделений
- •12. Бизнес-план: назначение, содержание, требования органов банковского надзора.
- •1. Общие положения
- •2. Порядок представления бизнес-плана
- •3. Требования к содержанию бизнес-плана
- •13. Организационно-функциональная структура кб.
- •14. Особенности маркетинговой деятельности в банке
- •Ценовая политика
- •15. Типы банковской стратегии на рынке.
- •17. 18. 19. Виды конкурентной стратегии
- •1.2 Денежно-кредитная политика цб
- •1.3 Налоговая политика
- •1.4 Отраслевая и региональная конъюнктура соответствующих рынков.
- •20. Методы реализации конкурентной стратегии банка
- •I. Методы маркетингового характера
- •II. Методы финансового характера
- •III. Методы организационного характера
- •IV. Методы недобросовестной конкуренции
- •21. Конкурентная стратеги банка на рынке рко
- •22. Конкурентная стратеги банка на рынке депозитных услуг
- •23 Конкурентная стратегия банка на рынке кредитных услуг
- •24. Стратегия финансового менеджмента в системе управления современным банком
- •25. Особенности формирования и реализации стратегии финансового менеджмента в современных отечественных условиях
- •27, 64. Организация управления привлеченными ресурсами
- •Определение депозитной ставки
- •28. Стратегия управления доходами от платных услуг банка (?)
- •29,30. Стратегия обеспечения безопасности
- •31. Рисковая стратегия в системе управления современным банком
- •40. Стратегия управления банковскими рисками
- •33. Классификация банковских рисков.
- •34. Понятие и сущность банковских рисков
- •41. Сравнительный анализ вариантов рисковой стратегии банка
- •42. Сравнительный анализ стратегических подходов к покрытию ущерба от наступивших рисков
- •43. Система внутрибанковского контроля и ее элементы
- •44. Оценка эффективности системы внутрибанковского контроля
- •45. Кадровая стратегия в системе управления современным банком
- •46. Основные направления кадровой стратегии банка
- •47. Формирование персонала. Планирование потребностей в специалистах
- •48. Критерии и способы оценки деятельности работников
- •49. Система оплаты труда и дополнительные формы стимулирования
- •50. Способы оценки деятельности банка.
- •51. Рейтинговая система оценки надежности банка (camel)
- •52. Основные элементы управления ликвидностью,
- •54. Оценка и управление ликвидностью кб
- •II. Децентрализованное управление ликвидностью.
- •2) Методы и инструменты управления ликвидностью.
- •1) На основе экономических нормативов (коэффициентный метод оценки ликвидности)
- •На основе денежных потоков.
- •3) Способы регулирования ликвидности.
- •53. Ликвидность и платежеспособность кб, факторы их определяющие.
- •55. Управление риском несбалансированной ликвидности.
- •Управление риском несбаланированной ликвидности
- •56. Зарубежный опыт управления ликвидностью кб
- •1. Регулирование % маржи, элементы:
- •2. Управление беспроцентным доходом включает:
- •4. Критические показатели рентабельности
- •58. Управление рентабельностью подразделений банка
- •59. Собственный капитал банка: понятие, структура, функции, методы оценки.
- •60. Требования органов банковского надзора к достаточности ск: мировой опыт и российская практика.
- •62. Методы оценки качества банковских активов.
- •65. Принципы согласованного управления активами и пассивами.
- •66. Содержание и элементы кредитной политики банка. Факторы, определяющие кредитную политику.
- •67. Управление кредитным портфелем банка.
- •68. Управление риском концентрации кредитного портфеля (может взять все из 67 вопроса). Требования органов банковского надзора к уровню кредитного риска.
- •69. Методы регулирования кредитных рисков
- •70. Основные направления восстановления финансового положения ко
- •71. Управление банком в процессе финансового оздоровления
- •72. Особенности финансового оздоровления банков в процессе реструктуризации
- •35. Процентный риск и методы его оценки.
- •39. Расчет процентного, фондового и валютного рисков.
- •Расчет процентного риска.
- •Методы оценки степени процентного риска
- •37. Оценка и управление валютным риском. Требования органов банковского надзора
- •Валютный риск (вр)
- •63. Оценка рыночной стоимости банковских активов
III. Методы организационного характера
1. Внедрение более эффективных моделей управления
2. развитие филиальной сети
3. развитие новых организационных форм взаимодействия с клиентами и партнерами
ПРИМЕР: для индивидуального обслуживания юридического лица – VIP- клиента создается дополнительный офис, оказывающий ему весь возможный комплекс услуг. Дополнительная привлекательность данного организационного подхода обеспечивается путем размещения офиса непосредственно в здании штаб-квартиры клиента.
IV. Методы недобросовестной конкуренции
- банковская разведка;
- использование скрытой поддержки со стороны государственных органов (особенно характерное для современных отечественных условий);
- злоупотребление своим монопольным положением на рынке;
- переманивание наиболее ценных сотрудников;
- использование СМИ для дискредитации конкурентов в глазах государства или клиентов;
- откровенно криминальные методы (наименее распространены сегодня как на отечественных, так и на зарубежных рынках).
Приоритетные методы реализации конкурентной стратегии
Метод конкурентной стратегии |
Конкурентные преимущества |
Конкурентные недостатки |
Примечание |
1. Снижение % ставки при прежнем уровне операционных затрат (для агрессивной конкурентной стратегии) |
Резкое увеличение спроса |
Уменьшение доходности операций |
Возможность варьирования ставки связано с соответствующими рисками: чем больше риск, выше % ставка. Высокая % ставка означает что банк закладывает риск невозврата кредита не по конкретному кредиту, а в целом по портфелю. |
2. Снижение % ставки за счет операционных затрат |
Дешевле пассивы, резкое увеличение спроса |
Поиск резервов, связанных с уменьшением ставки по привлечению |
Но если установить низкую ставку по депозитам, то снижается конкурентное преимущество. Когда страхование вкладов низкое – население только решает вопрос о вкладе, когда увеличили до 700 населению стало все равно, разорится ли банк. |
3. Снижение требований к заемщику |
Расширение номенклатуры |
Увеличение кредитных рисков |
|
4. выход на новые отраслевые рынки |
Расширение обслуживаемых рынков |
Преодоление входных барьеров |
Напр. Ювел пр-во: В России довольно низкий спрос на юв. укр.- это больше характерно для востока, - кредитование юв. не целесообразно – готово ли население покупать золото в тех же объемах?? |
5. выход на новые региональные рынки |
Расширение обслуживаемых рынков |
Увеличение затрат на создание филиальной сети, инфраструктуры и т.д |
|
6. Внедрение новых технологий кредитования |
Повышение привлекательности услуг |
Увеличение затрат |
Мы имеем огромные риски кредитования отраслей и сегодня сложно говорить о перспективах, но не имея денежных средств предприятия не осуществляют модернизацию, но даже если провести модернизацию – нужен ли будет этот продукт? Проблема для банка 0- кого кредитовать?. Либо поддержим плохое состояние, либо рискнем и вложимся в принципиально новое производство. Банки внедряют технологии, чтобы снизить риски. Сбербанк, например разослал именные письма потенциальным заемщикам (которые проходят по программе зарплатных карт), т.е «банк о нас помнит» |
7. Введение сопутствующих услуг |
Привлекательность услуг |
Снижение доходности конкретных операций по сопутствующей услуге |
|
8. введение льгот для элитной и постоянной клиентуры |
Увеличение привлекательной для банка клиентуры |
Снижение доходности |
|
9. Активизация рекламной деятельности |
Возможное увеличение спроса |
Возможны дополнительные затраты |
|
Возможные цели реализации конкурентной стратегии
1. увеличение общей массы Прибыли
2. увеличение стабильности соответствующих доходов за счет расширение постоянной клиентуры. Банк всегда стремится иметь постоянную клиентуру.
3. Выход на новый для банка сегмент рынка кредитных услуг
4. сокращение кредитных рисков за счет уменьшения удельного веса малонадежных клиентов (заемщиков)