34. Понятие и сущность банковских рисков

Традиционно считается, что риск представляет возможность негативного результата либо нежелательных последствий для функционирующей организации, в т.ч. банка. Можно рассматривать риски с трех позиций: во-первых, риск – это неопределенность; во-вторых, риск несет в себе новые возможности, которые позволяют организации получить прибыль и достичь конкурентных преимуществ; в-третьих, риск может оказывать разрушительное воздействие на деятельность банка, приводить к убыткам и снижению капитала и даже к несостоятельности (банкротству). Риски, которым подвержена деятельность коммерческого банка как субъекта, называются банковскими, т.е. присущими данному институту.

В соответствии с Указанием БР "О типичных банковских рисках" под банк.риском понимается присущая банк.д-ти возможность (вероятность) понесения КО потерь и(или) ухудшения ликвидности вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними факторами (сложность орг. структуры, уровень квалификации служащих, орг.изменения, текучесть кадров и т.д.) и (или) внешними факторами (изменение эк. условий деятельности кредитной организации, применяемые технологии и т.д.).

Принятие рисков - основа банк. дела. Банки имеют успех тогда, когда принимаемые ими риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их фин.возможностей и компетенции. Банки стремятся получить наибольшую прибыль. Но это стремление ограничивается возможностью понести убытки. Риск банк. д-ти и означает вероятность того, что фактическая прибыль банка окажется меньше запланированной, ожидаемой. Чем выше ожидаемая прибыль, тем выше риск. Связь между доходностью операций банка и его риском в очень упрощенном варианте может быть выражена прямолинейной зависимостью.

Возможность получения выс. прибыли в будущем является стимулом к осуществлению рисковых операций и одновременно инструментом рын.конкуренции, которая «вершит» дела на рынке. Погоня за высокой прибылью в конечном счете оборачивается усилением и укрупнением одних банков и ослаблением, поглощением и банкротством других. Рынок не был бы рынком, если бы его участники не рисковали. Масштабы банк. капитала таковы, что в случае успеха одной рисковой операции прибыль от неё м.б.столь значительной, что надолго перекрывает размеры потерь от др. небольших рисковых операций.

Уровень риска увеличивается, если проблемы возникают внезапно или поставлены новые задачи, не соответствующие прошлому опыту банка. Риск растет, если руководство банка не в состоянии принять необходимые и срочные меры, способные изменить ситуацию к лучшему, а также если существующий порядок деятельности банка или несовершенство законодательства и нормативной правовой базы мешают принятию оптимальных для конкретной ситуации мер.

Банковские риски являются в большей степени социально ответственными процессами. В условиях, когда банки рискуют не только собственными, но, главным образом, заемными ресурсами, последствия становятся более острыми. В случае неудачи теряет не только банк, но и его клиенты — ФЛ и ЮЛ, разместившие в нем свои ден.средства. Банковские кризисы оказываются при этом более болезненными, чем кризисы производства, поскольку влекут за собой многочисленные финансовые потери участников, связанных друг с другом цепочкой денежно-кредитных обязательств.