37. Цесссия и суброгация права требования. Уступка денежного требования и факторинг.

Цессия и суброгация являются переходом прав кредитора(цедента, суброганта) к третьему лицу (цессионарию, суброгату).

Как при цессии, так и при суброгации третье лицо приобретает права кредитора в полном объеме, со всеми обеспечениями, привилегиями, процентами и т.д.

цессия – договор уступки прав требования, то есть продажа долга третьих лиц, в соответствии с которым одно лицо (кредитор) передает другому лицу свои права требования к третьему лицу (должнику).

Суброгация - переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю в пределах возмещенного.

Различие цессии и суброгации как всякого обязательства видится в основании их возникновения. Основанием цессии является сделка. Данная сделка может быть как двухсторонней (договор), так и односторонней (завещание). В отличие от цессии основанием суброгации является закон.

Договор финансирования под уступку денежного требования - это соглашение, в силу которого одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Договор финансирования под уступку денежного требования до принятия Гражданского кодекса был неизвестен российскому законодательству, хотя в международном предпринимательском обороте применялся и применяется широко как отношения факторинга. Сущность данного договора заключается в своеобразном ≪обмене≫ исполняемого в будущем денежного требования на денежные средства. С экономической стороны факторинг освобождает коммерсанта от ожидания платы за товары (работы, услуги) от покупателя. Незамедлительно получив денежные средства от финансового агента (фактора), клиент передает ему свое требование к покупателю, а денежные средства фактора включает в собственный экономический оборот, освобождая себя от ожидания расчетов от должника. Уступка денежного требования как таковая известна российскому гражданскому праву как цессия. В отношениях финансирования под уступку денежного требования цессия сочетается с кредитованием и по этой причине занимает соответствующее место в Гражданском кодексе. К форме договора факторинга применяются общие правила об уступке требования.

Договор финансирования под уступку денежного требования может быть:

- возмездным;

- двусторонним.

Проблема. Сторонами договора финансирования под уступку денежного требования являются финансовый агент и клиент. Финансовым агентом может являться банк, иная кредитная организация, а также коммерческая организация, имеющая разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида. Выступление на стороне финансового агента индивидуального предпринимателя невозможно.

Если банки и иные кредитные организации имеют право выступать финансовым агентом по договору финансирования под уступку денежного требования с момента получения лицензии Центробанком России на осуществление банковских операций, поскольку этот договор относится к видам сделок, которые кредитные организации вправе совершать в силу закона, то в отношении иных коммерческих организаций законом установлено требование о получении специального разрешения (лицензии) на занятие таким видом деятельности. Практическая сложность применения данной нормы состоит в том, что до сих пор с момента принятия второй части ГК РФ орган, уполномоченный на выдачу лицензий финансовым агентам не определен, соответственно не определен и порядок выдачи такой лицензии, что, конечно же, не может положительно влиять на развитие рынка финансовых услуг в частности и гражданского оборота вообще