5. Понятие денежного оборота, его структура.

Денежный оборот - непрерывное движение денег в качестве орудия расчета и платежа, как в наличной так и безналичной формах. Денежный оборот рассчитывается как сумма налично-денежных и безналичных расчетов, производимых в нац. экономике. Денежный оборот - оборот, совершаемый деньгами с момента выхода из кассы банка и до возврата обратно.

Платежный оборот – совокупность платежей, совершаемых контрагентами рыночных отношений в процессе хозяйствования.

Ден. оборот состоит из потоков: 1) отношения м/у ЦБ и ком. банками (ЦБ проводит эмиссию и изымает на депозит излишки налички у банков через РКЦ. + корр. счета банков в РКЦ. + кредиты ЦБ банкам); 2) отношения м/у банковским и небанковским секторами экономики (открытия расчет. счетов в банках для ЮЛ и открытие чековых вкладов для ФЛ, снятие и зачисления денегна ФЛ, ЮЛ); 3) внутренние обороты ден. средств, осуществляемых в наличной форме; 4) внутренние операции банковской системы в наличной и безналичной формах.

Структура ден. оборота: налично-денежный и безналичный потоки.Списание и зачисление денег по счетам определяют безналичную часть ден. оборота. Налично-денежные операции возможны путем снятия и зачисления налички на счета ФЛ, ЮЛ.

Денежная эмиссия – увеличение денежной массы в обращении. Разновидности: - налично-денежная эмиссия - увеличение ден. массы в обращении; - кредитная эмиссия- осуществляется ЦБ в соответствии с необходимостью обеспечения объективных потребностей эконом. системы либо когда дефицит бюджета не может быть покрыт посредством размещения новых займов (самая тяжелая, идет от неправильного кредитования ЦБ ком. банков или госсектора, виртуальные деньги в наличку на рынок).

Закон денежного обращения: - определяет кол-во денег в экономике (К.Маркс) К=С/V К-необходимая денежная масса, С – сумма цен товаров и услуг, V – скорость обращения денег.

К =С – Ск – Впп + Пt /V

С - сумма цен товаров и услуг, реализуемых в рамках национальной экономической системы;

Ск - сумма цен товаров и услуг, реализуемых с отсрочкой платежа либо в кредит;

Впп - сумма цен товаров и услуг, реализуемых контрагентами без применения денежных расчетов (бартер, взаимозачет, взаимопогашаемые платежи);

Пt - величина платежей с наступившей датой исполнения по сделкам, совершенными ранее с отсрочкой платежа;

V - скорость обращения денег в национальной экономике.

Основной «-» кредитной эмиссии заключается в функционировании денежного мультипликатора– определенный коэффициент, показывающий пропорции роста или сокращения денежной массы в зависимости от кредитно-депозитной активности банковской системы, с учетом резервных требований, выставляемых ЦБ к банковской системе. (Математи-ки предст собой коэф-т, на кот умнож-тся вел-на депозита. Обратно пропорционален норме обязат-х резервов).

Для стимулирования использования безналичных расчетов необходимо для ЮЛ привлекать к ответственности за нарушение закона и расчет наличными, для ФЛ - развивать систему пластиковых карт. ЦБ заинтересован в сокращении числа пользователей наличкой, так как это снижает его затраты по подготовке и осуществлению налично-денежной эмиссии (издержки по печати, затраты на перевозку, организация хранения, утилизация пришедших в негодность). ФЛ к использованию безналич. расчетов стимулируют правилами использования пл. карт (нет комиссий при покупке товаров), зарплатные проекты, предост-е дополн-х услуг, % на банк счетах.

Р

6. Организация межбанковских расчетов в России. Роль Центрального банка в организации эффективной системы межбанковских расчетов. Международные межбанковские корреспондентские сети. Расчеты посредством телекоммуникационных систем.

Возникают когда у уч-ков 2го уровня открываются расчет счета в банковских учреждениях с целью осущ-ния взаимных расчетов. Для проведения данных расчетов необходимо перечислять денежные средства из одного банка в другой, такие переводы осущ с пом корсчетов.

Межбанковские расчеты – безнал. расчеты м/у кредит. орг-ми как внутри нац. эк-ки, так и за ее пределами. Безналичные расчеты - ден. расчеты путем записи по банк. счетам в процессе списания и зачисления на счет.

ЦБ - контролирующий орган за организацией и процедурой проведения расчетов комм. банками. Роль ЦБ в орг-ции межбанк. расчетов: вся Россия разбита на банковские округа, в каждом есть РКЦ, комм. банки имеют хотя бы 1 счет в РКЦ и может рассчитываться ч/з него со всеми банками. ЦБ хочет перейти на систему вместо много РКЦ будет 1 ФРЦ в котором будут держать свои корр. счета все банки.

Корреспондентский счет – специальный счет отражающий проведение расчетных операций одним кредитным учреждением по поручению и за счет другого.

Виды корреспондентских отношений: НОСТРО- счет открытый нашим банком в другом банке, отражаемый в активной части баланса. ЛОРО – счет чужого банка, открытый в нашем банке, и отражающий в пассивной части баланса. ЛОРО-КОНТО – счет, открываемый банком-корреспондентом для провдения операций третьим банком (исп в междун расч).

Вся совокупность межбанк. расчетов делиться: 1) прямые корр. отношения (используются межбанк. расчетные сети); 2) ч/з посредника (либо через ЦБ (РКЦ), либо ч/з клиринговые палаты и др. комм. банки); 3) ч/з коммерч. посредника.

Методы проведения межбанковских расчетов:

1.Самая старая форма межбанковских расчетов – прямые корреспондентские отношения кредитных институтов.-это децентрализован расчеты. С их помощью возможно проведение всех расчетных операций за исключением перечисления налогов и других обязательных платежей в бюджеты. наиб распространены при междунар расчетах. Особое место занимают предлст-е и получ-е межбанк-х кредитов, размещ-е межбанк-х депозитов, межбанк валютн операции, выдача взаимных гарантий, т.е. услуги банков друг другу. Платежи по кор счетам осущ-ся в пределах остатка сред-в. «+» исключение посредников из межбанковских расчетов, что приводит к их ускорению и удешевлению, в случае большого взаимного оборота двух конкретных кредитных учреждений. «-« меньшая надежн-ть, узкий круг участн-в, необх-о отвлеч-е сред-в из оборота.

2. ч/з РКЦ. ЦБ-ведущая роль в организ-ции межбанк расчетов. Необх-ть сущ-ия РКЦ:

-ЦБ обязан проводить ДКП (фз №86 от 27.07.02 О ЦБ), следить за состоянием 2 ур-ня нац-ой банк сис-мы, стабильностью нац ден ед-цы.

-для облегчения расчетов с кажд из кред-х институтов.

Роль РКЦ Банка России состоит и в том, что наличие даже 1 кор счета в этой организации позволяет производить расчеты с любым кредитным институтом страны, так как сами РКЦ связаны между собой в единую расчетную сеть. Все РКЦ связаны м/д собой счетами межфилиального оборота. «-«Сеть Банка России не предусматривает автоматического кред-я дебетового сальдо кор счетов своих участников. Так, если объем требований, подлежащих оплате со счета какого-либо коммерческого банка, превышает остаток средств на нем, РКЦ проведет платежи только в размере данного остатка. Оставшиеся платежи размещаются во временную картотеку, и подлежат оплате только в случае пополнения корреспондентского счета. Такие расчеты не очень быстрые. «+» надежность, ЦБ не принимает на себя значит-х рисков. ЦБ предоставл-ет 1дневные, внутридневные кредиты, ломбардные кредиты под залог цен бум.

3. клиринговые расчеты- основаны на взаимном зачете платежей участников. В клиринговых учреждениях производятся нетто-расчеты по требованиям и обязательствам участников данных расчетов. Это означает, что перечисляется не сама сумма обязательств, а только сальдо, то есть разница между обязательствами и требованиями. Допускается возникн-е зад-ти на короткий срок. «+» быстрота по сравн с РКЦ, позволяет сократить ликвидный остаток, что упрощает и удешевляет сис-му. «-« задержка по сравн с валовыми расчетами, риски по кред-ию

TARGET трансевропейская автоматизированная система валовых расчетов в режиме реального времени. Задачи:

1) служит инструментом проведения единой валютной политики Евросоюза (роль европейского ЦБ); 2)обеспечивает ускоренное прохождение международных платежей м/у европейскими участниками.

Состоит из трех звеньев, взаимодействующих м/у собой:

1-нацон сис-мы валовых расчетов в режиме реальн времени, связанные с национ-ми ЦБ

2-взаимосвязи нац-ых сис-м между собой

3-взаимоотнош-я нац-ых сис-м Европейским ЦБ.

Для формирования денежного фонда покрытия внутридневной потребности в денежных средствах, участники расчетной системы формируют специальные резервы, хранящиеся в национальных Центральных банках. В рассматриваемой расчетной системе не устанавливается минимальный размер суммы платежа. Однако достаточно высокая плата за обработку и проведение платежа предопределяют минимальную сумму расчета в размере 100 тыс. евро.

S.W.I.F.T. причины 1950-е бурный рост междунар торговли, рост банк операций, отсутств-е стандартизации платежн-х док-в, бумажные технологии не справлялись.

Основными направлениями деятельности общества явл:

-предоставление телекоммуникационного обслуживания банков-членов с соблюдением условий надежности, конфиденциальности, оперативности;

-стандартизация форм и методов обмена финансовой информацией.

В организационном плане СВИФТ представляет собой акционерное общество, участниками которого являются банки-участники расчетов. Штаб-квартира расположена в Бельгии. СВИФТ, являясь межбанковской телекоммуникационной сетью, не выполняет функций клирингового расчетного учреждения. Проводимые в сети поручения отражаются на счетах ЛОРО и НОСТРО, открываемых участниками друг у друга. Это означает, что вступление в сеть не предполагает автоматической возможности проведения расчетов со всеми пользователями, а только с теми, с кем оформлены корреспондентские отношения. Вся информация, передаваемая по сети, обязательно кодируется, ограничивается и доступ к телекоммуникационному оборудованию, что обеспечивает конфиденциальность, точность, проверяемость расчетов. Дублирование информации является одной из отличительных черт сети.

CHIPS Основное назначение данной платежной системы – проведение расчетов по международным валютно-кредитным операциям, а также евродолларовые операции. Система функционирует как клиринговое учреждение, то есть, дебетуя отправителя, она одновременно кредитует получателя данного платежа. Платежи проводятся в момент получения извещения о транзакции, если они поступили в течении расчетного периода. Система напрямую подключена к Федеральному резервному банку Нью-Йорка, который, не являясь участником системы, обеспечивает специальный расчетный счет для нее.

Перспективы разв-я сис-мы межбанк-их расч-в в РФ.

Внедрение валовой системы расчетов в режиме реального времени -вид расчетов, в которых совершаются переводы средств по каждому платежному документу индивидуально. Ее внедрение призвано ускорить проведение платежей и сократить системные риски. Создаваемая система представляет собой одноуровневую систему, объединенную Федеральным центром расчетов (ФРЦ), кот создается в Москве. ФРЦ-центральное подразд-е расч-ой сети ЦБ. Клиенты и ФРЦ будут взаимодейств-ть при помощи терминала спец сис-мы расчетов, кот устанавлив-ся у кажд участника. Основные операции, проводимые в рамках рассматриваемой расчетной системы:

-ведение корреспонден счетов банковских институтов;

-ведение счетов клиентов Банка России;

-учет резервных отчислений банк сис-мы, хран-ся в ЦБ;

-осуществление расчетов в российских рублях по сделкам купли-продажи иностранной валюты, драгоценных металлов, ценных бумаг. Для управления ликвидностью предусмотрено проведение платежей сверх остатков средств.

Р