18. Банковская система России: современное состояние, перспективы развития. Особенности построения национальных банковских систем.

Банковская система - совокупность кредитных орг-ций, функционирующих в рамках единого банковского законодательства, общее регулирование деят-ти которых осуще­ствляет ЦБ.

Развитие банковской системы осуществляется по следующим направлениям: 1) улучшение фин. состояния клиентов банка (повы­шение реального уровня дох. ФЛ и ЮЛ обеспечивает прирост ср-в в банках на сче­тах и депозитах); 2) развитие системы обязат. страхования вкладов, кото­рая повышает степень доверия вкладчиков к банкам; 3) реструктуризация банков, которая позволяет очистить бан­ковскую систему от недееспособных банков, а также оздоро­вить те банки, которые имеют все условия для восстановления банковской деятельности; 4) усиление банк. надзора со стороны гос-ва. На развитие банковской системы влияет эк-кий рост в обществе, развитие экономики и реального сектора.

В РФ 2 ур-я банк. система: 1 ур-нь - ЦБ, 2 ур-нь – комм. банки и др. фин-кредитные учреждения, осущ-е отд. банк. операции. Одноур. банк. система есть ЦБ (СССР- Госбанк ). В двухур. банк. системе на первом ур-не ЦБ (в США - ФРС), а на 2 ур-не - сеть комм. банков и др. расчетно-кредитных учреждений.

Американская модель банк. системы. Включает эмиссионные (федер. резервные) банки, комм. банки, инвестиц. банки, взаимно-сберегательные банки. Ядро кредитной системы - ФРС, состоит из: 12 федер. резервных банков, которые являются ЦБ.

Японская модель банк. системы. Одно из самых молодых банковских законодательств, построено по американскому образцу. Получило значительное развитие только после 2-й мировой. Включает общенациональные частные банки, кредитные организации, правительственные финансовые институты, филиалы иностранных банков. Во главе ЦБ.

Европейская модель банк. системы. Состоит из нац. банковских систем, возглавляемых ЦБ-ми, объединенных по схеме федерального резерва под контролем Европейского банка. Небольшое число крупных универсальных банков, связанных с реальным сектором экономики, при наличии большого числа небанковских кредитных учреждений. Проблемы в РФ: Высокий уровень риска вложений ср-в в реальный сектор эк-ки препятствует активизации кредитной деятельности банков. Осн. факторами рисков являются: низкий темп структурных преобразований в эк-ке, низкая кредитоспособность многих отечественных п/п, слабость нормативно-правовой базы, обеспечивающей права кредиторов. Осн. проблемой росс. банков остается их низкая капитализация.

Банковская деятельность в исламских странах.

Главная особенность – функционирование по законам Шариата. Отказ от ссудного %. Исламские банки привлекают средства на депозит путем предложения вкладчикам участвовать в прибыли предприятия (долевое финансирование)

Небанк. кредитные орг-ции - выполняют отдельные банк. операции. К ним относятся: а) ломбарды, б) кредитные товарищества и союзы, в) различные фин., инвестиц. фонды и компании, г) расчетные центры. Система НКО дополняет банковскую систему и конкурирует с ней, что снижает стоимость рынка банковских услуг. Перед всей кредитной системой РФ стоят перспективные проблемы: 1) реструктуризация (изменение кол-ва кредит. орг-ций и географии их расположения). Более половины всех кредит. структур находятся в Москве и Питере. В перспективе кол-во банков в стране будет снижаться, а кол-во НКО будет увеличиваться.

Сложности банк сис-мы:

-наличие проблемной зад-ти

-высокий уровень кредитных ставок

-низкий уровень банковского капитала;

-значительный объем невозвращенных кредитов, в результате чего существенная часть банковских активов оказалась обесцененной;

-высокая зависимость ряда банков от состояния государственных и местных бюджетов;

-высокая зависимость банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп;

-политизированность мышления и действий высших руководителей некоторых крупных банков, масштабное использование ими находящихся в их распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за пределы собственно банковского дела;

-недостаточная жесткость надзорных требований, недостатки действующего законодательства.

Перспективы:

-В 2010 году рост кредитования

-вероятность "второй волны" банковских проблем в текущем году минимальна

- Глава АСВ Агентства по страхования вкладов считает, что в следующем году возможно слабое оживление банковского кредитования предприятий при одновременном спаде розничного кредитования.

-в 2010 году возможности населения по сбережению средств могут сократиться. Это связано с тем, что рост зарплат в бюджетном секторе заморожен и планируется рост многих тарифов. Остается острой также проблема безработицы.

-Совет директоров Банка России 29 апреля 2010 г. принял решение о снижении с 30 апреля 2010 г. ставки рефинансирования и процентных ставок по отдельным операциям Банка России на 0,25 процентного пункта.