- •1. Необходимость, причины появления и история развития денег. Процесс демонетизации золота.
- •2.Деньги как средство обращения. Приемлемость денег. Экономическая сущность, причины появления и особенности обращения полноценных, кредитных и бумажных денег. Закон денежного обращения
- •3.Деньги как мера стоимости. Понятие масштаба цен. Денежные реформы: экономические предпосылки и причины их проведения
- •4. Инфляция как экономический процесс. Понятие и виды инфляции. Причины, вызывающие инфляцию. Инфляционное таргетирование экономики
- •5. Понятие денежного оборота, его структура.
- •7. Типы денежных систем. Понятие и структура денежной системы России. Экономическое содержание банкнот Центрального банка рф. Особенности организации денежных систем экономически развитых стран.
- •8. Денежные теории: металлическая, номиналистическая, количественная, кейнсианская. Причины появления синтетической теории денег.
- •9. Понятие кредитных отношений. Функции, принципы и формы кредита.
- •10. Коммерческий кредит как одна из форм кредита. Перспективы развития коммерческого кредитования в российской экономике.
- •11. Роль и значение потребительского кредита в экономической системе. Перспективы ипотечного кредитования в России
- •12. Государственный кредит. Государственный долг, методы управления им.
- •13. Международный кредит. Участники международных кредитных сделок. Положение России на международном ссудном рынке.
- •14. Банк как участник экономических отношений в обществе. Сущность, функции и классификация банков.
- •15. Кредитная система России. Взаимосвязь общеэкономической ситуации в государстве и состояния кредитной системы.
- •16. Основные операции банка. Понятие и виды банковского кредита. Новые банковские технологии.
- •17. Понятие ссудного процента. Экономические границы установления ссудного процента. Спрэд. Влияние ссудного процента на состояние национальной экономики
- •18. Банковская система России: современное состояние, перспективы развития. Особенности построения национальных банковских систем.
- •20. Основы организации валютных отношений в современной экономике. Платежный баланс государства.
11. Роль и значение потребительского кредита в экономической системе. Перспективы ипотечного кредитования в России
Потребительский кредит, в отличие от банковского, м/б выдан деньгами и товаром. Он предоставляется населению.
Кредитором является комм. банк, финансово-банковское учреждение с правом кредитной деят-ти, промышленная, торговая компания (заинтересованная в расширении сбыта своей продукции). В 1 случае кредит предоставляется в ден. форме, во 2 в товарной. Цель - расширенное потребление материальных благ в обществе.
Специфические черты: 1) кредит направлен на расширение потребления товара, а не на производственные цели; 2) относительно малый размер кредита и персонифицированная система определения кредитоспособности заемщика; 3) залогом по ссуде чаще всего выступает кредитуемое имущество.
Виды: 1)краткосрочные предоставл-ся в виде ссуды на покупку потребит товаров. Срок ссудной сделки не превышает как правило 1 го года. Наиболее распр в развитых странах: Револьверный кредит - постоянно возобновляемая кредитная линия. Его разновидности: 1) кредит по чековому счету (когда банки устанавливают владельцам чековых счетов право на списание сумм свыше остатка, имеющего на счете); 2) открытие контокоррентного счета (соединение текущего и ссудного счетов клиента и в случае недостаточности собственных средств у клиента банк автоматически проводит кредитование его расходов, но при поступлении доходов в первую очередь погашает ранее выданный кредит); 3) кредит по пластиковой карте.
2) среднесрочные кредиты – на покупку населением предметов длительного пользования – автомобилей, сложной бытовой техники, мебели. От 2х до 7 лет.
3) долгосрочные – относят ссуды, со сроком погашения более 7 лет. Два вида сделок: кредитование воспроизводства рабочей силы и ипотечное кредитование. Кредитование воспро раб силы (широкая гамма образовательных кредитов); ипотечный кредит явл-ся самой долгосрочной сделкой с участием населения. Ипотека – особый вид сделок направленных на кредитование под залог недвижимого имущества и земли сроком до 30 лет.
Можно разделить 2 вида ипотечного кредитования: кредитование под залог недвижимости, главным образом - жилья, и кредитование под землю.
Наименее развиты в современном российском обществе Основная причина в сочетании нежелания кредиторов вкладывать средства в долгосрочные проекты, и высокой цены на данный вид кредитов, усугубляемый низким уровнем доходов российских граждан.
проблемы ипотеки в России:
1. Ограниченный платежеспособный спрос населения.
2. Низкие объемы и невысокое качество нового жилого обуславливают недостаточность предложений и высокую стоимость квартир на рынке жилья.
3. Низкие темпы разработки и совершенствования законодательства о недвижимости.
4. Неразвитость инфраструктуры рынка жилья и жилищного строительства.
Традиционными участниками жилищного рынка являются строительные компании, банки, производители строительных материалов, страховые компании, риэлторские и оценочные агентства. При фактическом наличии данных структур в России не отлажена технологическая схема их взаимодействия и, как следствие, невысока эффективность системы в целом, завышены расходы при совершении сделок.
5. Психологические факторы, главным из которых является национальная особенность большинства нашего населения — нежелания жить в долг