- •31. Платежеспособность страховых организаций: понятие, методика оценки, применяемая в России, ее достоинства и недостатки. Ситуация неплатежеспособности и банкротства.
- •32. Страховые посредники, их виды. Роль посредников на страховом рынке. Организация деятельности страховых посредников: мировой опыт и отечественная практика.
- •33. Государственное регулирование страховой деятельности в России. Основные направления совершенствования государственного регулирования страховой деятельности в посткризисный период
- •34. Существенные условия договора страхования
- •35. Принципы и этапы расчета страховых премий по массовым видам страхования.
- •36. Страхование технических рисков: современное состояние и перспективы развития в России. Система финансовых гарантий в страховании технических рисков.
- •37. Роль страхования в развитии национальной экономики. Основные направления воздействия страховой защиты на экономику России
- •38. Страхование финансовых рисков: основные условия, зарубежный опыт и перспективы развития в России.
- •39. Обязательное страхование как элемент системы государственного регулирования социально-экономического развития страны
- •40. Страховой ассистанс: содержание, сфера применения, проблемы и перспективы совершенствования.
- •41. Резервы убытков: назначение, механизм формирования и использования
- •42. Страхование грузов: основные условия, проблемы и перспективы развития в России.
- •45. Портфель рисков страховщика: понятие, показатели, проблемы оптимизации
- •46. Принципы построения тарифов в страховании жизни.
- •47. Страховая услуга как форма реализации страховой защиты в условиях рынка
- •48. Страхование ответственности перевозчика: содержание, современное состояние и перспективы развития на отечественном страховом рынке.
- •49. Взаимосвязь национального и международного рынков в страховании. Влияние глобализации мировой экономики на национальные страховые рынки.
- •50. Аутсорсинг в страховой и инвестиционной деятельности страховщика
- •51. Классификация страховых услуг по формам и видам. Краткая характеристика основных классификационных групп
- •52. Страхование объектов интеллектуальной собственности: содержание, современный уровень и перспективы развития в России и в мире.
- •53. Страховой риск: понятие, разделение риска между участниками страховых отношений. Понятие собственного удержания. Страховой максимум.
- •54. Финансовый результат в страховом бизнесе. Прибыль страховщика и ее распределение
- •55. Макроэкономические показатели развития страховых рынков в России и мире. Количественные и качественные характеристики уровня развития страхования в рф.
- •56. Франшиза в страховании: понятие, виды, сфера применения, назначение.
- •57. Спрос и предложение на страховом рынке России. Методы стимулирования спроса на страховую услугу. Спрос на страховую услугу в посткризисный период
- •58. Системы страхового обеспечения: сущность, особенности, применение.
- •59. Издержки в страховом бизнесе: сущность, классификация, тенденции развития. Проблема снижения издержек в российских условиях.
- •60. Объединения участников страхового рынка России.
55. Макроэкономические показатели развития страховых рынков в России и мире. Количественные и качественные характеристики уровня развития страхования в рф.
Первая лекция Белоусовой по дисциплине «Страховое дело».
56. Франшиза в страховании: понятие, виды, сфера применения, назначение.
Франшиза - финансовый инструмент по оптимизации условий договора страхования. Синонимом франшизы в России является термин "собственное удержание страхователя". Имеется в виду, что страхователь при заключении договора, передает страховой компании не весь риск полностью, а некоторую его часть оставляет у себя "на собственном удержании".
Смысл франшизы
Сперва кажется, что данное условие выгодно только страховой компании. Действительно, она освобождается от части своих обязательств, а страхователь, наоборот, эти обязательства берет на себя.
Страховая компания несет расходы на организацию урегулирования каждого убытка. Для мелких убытков, суммы потраченные на их оформление могут быть больше, чем сами размеры убытков. Получается, для примера, чтобы оформить выплату в размере 1 000 руб., страховая компания вынуждена потратить 2 000 руб. на оформление этой выплаты. В конечном итоге, все расходы страховой компании по своему договору оплачивает страхователь.
К тому же для оформления мелких убытков страхователю также придется потратить немало своего времени и сил.
Получается, что оформление мелких убытков невыгодно ни страховой компании, ни страхователю. Для этого франшиза и применяется во всем мире!
Страхователь получает возможность не тратить силы для оформления мелких убытков (которые он может без труда компенсировать сам) и при этом получает скидку при заключении страхового договора.
Одним из ключевых вопросов заключения договора с франшизой является определения размера франшизы.
Как правило, франшиза должна быть установлена в размере тех средств, которые страхователь имеет возможность потратить на возмещение убытка без помощи страховой компании.
Институт франшизы известен страховому праву давно. В России до революции франшиза использовалась, как и в любой иной рыночной системе страхования, достаточно активно. В советский период в договоры страхования условия о франшизе включались значительно реже, главным образом в морском и ином транспортном страховании, так как в советском страховом праве действовал принцип полноты страхового обеспечения и отсутствовала коммерческая заинтересованность государственной страховой организации в перекладывании части ответственности на граждан, что в конечном счете, могло способствовать усилению социальной напряженности.
Франшиза подлежит установлению во всех видах договоров имущественного и личного страхования, кроме обязательных видов страхования, если в законе такое условие не предусмотрено, и договорах накопительного страхования жизни пенсионного страхования, где она противоречит сущности страхового обязательства, которое заключается в том, что страховщик при обязательном страховании в случае наступления предусмотренного договором события должен осуществить выплату страхователю или выгодоприобретателю в пределах установленной законом страховой суммы, а в соответствующих договорах личного страхования - накопленной страхователем суммы плюс инвестиционного дохода, в пенсионном страховании - производить периодические выплаты после достижения застрахованным лицом пенсионного возраста. Франшиза не подлежит применению также при страховании жизни, когда страховым случаем признается смерть по любой причине, такое условие лишено всякого экономического смысла. Правильнее простое ограничение размера страховой суммы, если в этом заинтересованы стороны договора страхования, потому что ситуации, когда выплата страховой суммы была бы ниже уровня франшизы, при таком страховании не может быть в принципе.
Условие о франшизе предусматривается как в самом договоре страхования или перестрахования, так и в дополнительном соглашении, в том числе в период действия договора и даже после наступления страхового случая. С точки зрения права, никаких препятствий к этому нет. Единственно, если условие о франшизе будет закреплено в договоре страхования или перестрахования в период его действия, сторонам сделки придется попутно так или иначе решить вопрос о коррекции размера страховой или перестраховочной премии. Включение в договор страхования или перестрахования положения о франшизе после наступления страхового случая по правовой природе представляет собой прощение страхователем долга страховщика в соответствующей части применительно к наступившему событию. В отношении вероятных в дальнейшем страховых случаев это будет изменением конфигурации обязательства страховщика или перестраховщика по страховой выплате.
Виды – условная, безусловная, временная.