50. Аутсорсинг в страховой и инвестиционной деятельности страховщика

В условиях современного рынка развитие страхового дела имеет исключительное значение для подъема экономики в современной российской ситуации. С учётом особенностей современного быстроизменяющегося мира, успешность экономических агентов на рынке обусловливается их способностью адаптироваться к быстро меняющимся условиям внешней среды за счет применения оптимизационных схем и внедрения инноваций. В настоящее время ни одна компания не обходится без внедрения современных технологий, эта тенденция затронула и страховые организации. Однако их применение приводит к росту сложности и масштабов ИТ-проектов, изменению ИТ-инфраструктуры предприятий, повышению насыщенности предприятий аппаратными и программными средствами инфокоммуникационных технологий, увеличению доли ИТ-издержек в общих расходах предприятия. Тенденции развития современного страхового бизнеса показывают, что качество и оперативность протекающих процессов управления и производства на предприятиях все больше зависят от взаимоувязанных между собой информационно-вычислительных систем, средств связи и инфокоммуникационных инноваций. Ключевая роль информационных технологий (ИТ) в деятельности компаний, обусловливает необходимость непрерывного развития и актуализации информационной составляющей бизнеса. Общая эффективность деятельности организации зависит от наличия прогрессивных инструментов управления информационными процессами. В условиях роста затрат на внедрение современных информационных технологий, особую роль приобретает практика аутсорсинга. Аутсорсинг услуг в сфере информационных технологий (ИТ-услуг) обеспечивает высокую степень оптимизации, качественное управление с учетом специфики конкретной компании, позволяет получить доступ к новейшим разработкам и способствует внедрению инноваций, а также росту гибкости и формированию конкурентных преимуществ.

Объектом исследования в настоящей работе является порядок предоставления ИТ-услуг для совершенствования управления страховыми предприятиями в условиях современной экономики.

Предметом исследования являются управленческие отношения, возникающие в результате передачи ИТ-сервисов на внешнее управление (аутсорсинг) с целью повышения экономической эффективности деятельности страховых предприятий.

Основными этапами реализации стратегии аутсорсинга являются: • принятие решения об аутсорсинге и разработка концепции аутсорсинга для данной функции; • выбор партнера по аутсорсингу и заключение сделки аутсорсинга; • сопровождение процесса аутсорсинга.

Рассматривая необходимость использования IT-аутсорсинга, компания-заказчик должна оценить свои информационные потребности, а также ресурсы (внутренние возможности компании) для их удовлетворения. Речь идет о тех функциях, которые выполняет или должно выполнять IT-подразделение компании.

Следует отметить, что эффективность использования услуг IT-аутсорсинга зависит не только от поставщика услуги, но и от ее потребителя. Наличие у компании грамотно продуманной и хорошо построенной инфраструктуры информационных технологий, хорошо поставленные процессы управления этими технологиями являются залогом того, что услуги IT-аутсорсинга будут предоставляться с максимальной эффективностью и с минимальными рисками для бизнеса.

Каждая компания проходит в своем развитии определенные этапы — от возникновения и выхода на рынок до глобализации. На каждом из этих этапов существует своя мотивация заключения аутсорсинговых договоров и экономическое обоснование целесообразности использования IT-аутсорсинга. В целом тенденции развития рынка показывают, что аутсорсинг постепенно становится обычной практикой. Очевидные преимущества, которые приносит аутсорсинг при тщательном поиске партнеров и заключении эффективных контрактов, позволяют предположить его бурный рост в нашей стране уже в ближайшее время.

Страховая индустрия на протяжении последних десяти лет переживает стремительный рост на просторах России, чего нельзя сказать об одной из ее составляющих - рынке перестрахования, который в силу ряда причин, преимущественно в связи с более низким, нежели в страховании, уровнем финансовой отдачи, не отличается стабильным ростом.

Среди других значимых причин, затрудняющих сбалансированное развитие страховой индустрии, можно выделить: - недостаточный профессионализм и низкую транспарентность; - невысокую степень автоматизации в отрасли; - медленное освоение новых прогрессивных менеджмент-технологий.

Кроме того, идущая на смену традиционному менеджменту система альтернативного менеджмента без взвешенного подхода к ее реализации при всем воодушевлении ее адептов рискует так и не стать системой адекватного менеджмента, способной обеспечить глобальную конкурентоспособность и достижение долгосрочной привлекательности для собственника, менеджеров и персонала, клиентов и других заинтересованных сторон. Продолжая поиски источников ресурсов, способных обеспечить конкурентоспособность и динамичный рост ключевых показателей развития как отдельных компаний, так и рынка в целом, специалисты страховой индустрии все чаще обращаются не только к специфическим страховым инструментам повышения эффективности (квалифицированный андеррайтинг, актуарные расчеты), но и к заимствованию опыта из других сфер экономики или управления бизнесом вообще. Одним из таких инструментов является аутсорсинг, который он представляет как новую систему организации бизнеса. Аутсорсинг (англ. outsourcing) означает перевод, передачу непрофильных активов, функций или бизнес-процессов в зависимости от этапа жизненного цикла или фазы развития продукта, компании и отрасли стороннему подрядчику, поставщику услуг. Неформально этот термин, пришедший к нам из английского языка, существовал достаточно давно и являлся синонимом подряда. И лишь в последние 10 - 15 лет с развитием глобализации, особенно в сфере разделения труда (разница стоимости рабочей силы), концентрации знаний и умений (хай-тек и ИТ-сектор) он стал использоваться почти повсеместно. В ряде исследований, посвященных глобализации, отмечались не только положительные стороны аутсорсинга; так, в частности, ситуация с сокращением рабочих мест в ИТ-секторе в развитых странах вызвала ярко выраженное негативное отношение к аутсорсингу, особенно у персонала и простых граждан. Более того, многие выражали обеспокоенность, связанную с перспективами глобализации и очередной ее фазы локализации, за которой может последовать новый этап под условным названием "аутсортизация", частично наблюдаемая сейчас в странах с высокими темпами ежегодного роста ВВП, известных под аббревиатурой БРИК (Бразилия - Россия - Индия - Китай). В узком смысле слова аутсорсинг принято воспринимать как форму отношений между заказчиком и исполнителем в бизнесе. В отечественной практике можно привести пример перестрахования прямого страховщика у профессиональных перестраховщиков, которое имеет все признаки аутсорсинга. В широком смысле слова это определенная сфера знаний и отношений, труднопостижимый феномен, все грани которого не удастся раскрыть в данном исследовании. При рассмотрении теоретических основ, то есть сущностных и идеальных особенностей феномена аутсорсинга в страховании и перестраховании, ставится практическая задача - разработка методологической модели анализа и принятие стратегического управленческого решения о переходе на аутсорсинг. Эта модель позволит достичь таких целей, как повышение финансовой результативности, эффективности и качества выполняемых работ, оказываемых услуг, снижение рисков.

В последнее время среди экономистов не прекращается дискуссия о сущности аутсорсинга.

Одна из сторон дискуссии подчеркивает, что аутсорсинг - это буквально "заимствование ресурсов извне". Другими словами, это выполнение сторонней организацией или внештатным специалистом определенных задач или некоторых бизнес-процессов, обычно не являющихся профильными для компании, но тем не менее необходимых для полноценного функционирования бизнеса. Таким образом, аутсорсинг - это стратегия управления, которая позволяет оптимизировать функционирование организации за счет сосредоточения деятельности на главном направлении.

Оппоненты рассматривают аутсорсинг как кодовый ключ к пониманию закономерности развития современного бизнеса, универсальный инструмент и чуть ли не панацею от всех бед в управлении бизнесом, фундамент, на базе которого можно разработать и внедрить новую систему альтернативного менеджмента, чуть ли не обеспечивающую компании глобальную конкурентоспособность.

По нашему мнению, обе точки зрения имеют право на существование, при этом точнее всего отражает суть понятия такое определение: аутсорсинг - это передача части работы, отдельной функции либо каких-то действий на подряд, как правило, фирме или людям, профессионально специализирующимся в этой области.

У страхования множество функций - например, продажи, информационное управление, обучение менеджмента и персонала, урегулирование убытков, экспертиза оценки рисков и убытков, управление резервами и инвестициями, привлечение инвестиций, передача рисков через перестрахование, юридическое сопровождение сделок и претензий, управление недвижимостью, транспортные услуги, которые могут быть отданы на аутсорсинг.

Консультационные фирмы, участвующие в реорганизации, реструктуризации, в сделках по слиянию и поглощению, разработали множество подходов стратегического анализа, на базе которого принимается решение об аутсорсинге тех или иных функций, бизнес-процессов или проектов.

Множество вариантов аутсорсинга на страховом рынке связаны с преобразованием организационной структуры различных сфер и направлений бизнеса и проведением либо интеграции, либо дезинтеграции.

После выхода на отечественные рынки грандов мирового страхования и вступления в ВТО конкурентная ситуация обострилась. Практика бизнеса показывает, что отечественные компании и их собственники и менеджеры, которые не хотели или не могли сами преобразовываться, продавались и выходили из бизнеса. В случае, когда отдельные подразделения компании обладали уникальными ресурсами и возможностями, чаще всего они самостоятельно выходили на рынок и оказывали профессиональные услуги, как некоторые департаменты входящего перестрахования страховых компаний.