48. Страхование ответственности перевозчика: содержание, современное состояние и перспективы развития на отечественном страховом рынке.

Обязательное страхование  гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда  жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Основные положения Федерального закона от 14.06.2012 г. № 67-ФЗ

       Различные наименования данного вида страхования: обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП), обязательно страхование гражданской ответственности пассажиров (ОСГОПП), обязательное страхование ответственности перевозчиков пассажиров, обязательное страхование ответственности перевозчика (ОС ОП). Суть данного вида страхования заключается в следующем.

14.06.2012 был подписан Федеральный закон №67-ФЗ от 14.06.2012 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».

Данный закон обязывает с 1 января 2013 года перевозчиков пассажиров (кроме метрополитена и легкового такси) страховать свою гражданскую ответственность перед пассажирами за вред причиненный жизни, здоровью и/или имуществу пассажира в результате оказания услуг по перевозке. Стоит отметить, что речь идет именно о страховании гражданской ответственности перевозчиков пассажиров. Данный закон не предусматривает обязательного страхования гражданской ответственности грузоперевозчиков.

С 1 января 2013 запрещается осуществление перевозок пассажиров перевозчиком (за исключением перевозок пассажиров метрополитеном), гражданская ответственность которого не застрахована

Перевозчик обязан предоставлять пассажирам информацию о страховщике и договоре ОСГОП путем размещения этой информации во всех местах продажи билетов или на билете либо на своем официальном сайте в Интернет.

Непредоставление перевозчиком пассажирам в случаях и в порядке, которые установлены ФЗ-67, информации о страховщике и о договоре ОСГОП повлечет наложение административного штрафа для должностных лиц в размере 1-3 тыс. рублей; для юридических лиц – 10-30 тыс. рублей.

Контроль за исполнением перевозчиками обязанностей по заключению договоров ОСГОП осуществляет орган транспортного контроля и надзора - Федеральная служба по надзору в сфере транспорта (Ространснадзор), путем установления наличия действующего договора ОСГОП (проверка может быть проведена в том числе, по заявлению потребителей).

         Контроль будет осуществляться с 1 апреля 2013 года. Необходимо отметить, что это не означает существование возможности не заключать договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика до 01.04.2013, поскольку:  1) С 1 января 2013 запрещается осуществление перевозок пассажиров перевозчиком (за исключением перевозок пассажиров метрополитеном), гражданская ответственность которого не застрахована. 2) если данная обязанность не будет исполнена с 01.01.2013, то суммы неосновательно сбереженные перевозчиком в следствие неисполнения обязанностей по страхованию за какой-либо период, могут быть взысканы (по иску ФСФР) в доход Российской Федерации, с начислением на эти суммы процентов. 

Что будет если перевозка осуществляется при отсутствии договора ОСГОП?

Перевозчик, который не заключил договор ОСГОП: возмещает вред выгодоприобретателю на тех же условиях и в тех же лимитах, которые предусмотрены 67-ФЗ, а также:

1. по иску ФСФР может быть принужден к перечислению неуплаченной страховой премии (неосновательно сбереженной) по ОСГОП и процентов в доход РФ.

2. При осуществлении перевозок пассажиров без договора ОСГОП для должностных лиц предусмотрен административный штраф  от 40 до 50 тыс. рублей; для юридических лиц –  от 500 тыс. до  1 млн. рублей. (На основании ст.11.31 КоАП РФ, вступающей в силу с 1 апреля 2013 года).

Законом предусмотрены  следующие лимиты на одного потерпевшего (на каждый страховой случай):

• 2 025 000 рублей – при причинении вреда жизни;

• 2 000 000 рублей – при нанесении ущерба здоровью;

• 23 000       рублей – при повреждении или гибели имущества (не менее 600 рублей за один килограмм веса багажа и 11.000 рублей за иное имущество каждого потерпевшего).

Договор может предусматривать франшизу в части возмещения вреда при повреждении или гибели имущества.

Франшиза  в части возмещения вреда жизни и здоровью пострадавшего – не предусмотрена.

Кто является страхователем?

Страхователем будет являться перевозчик - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которые зарегистрированы на территории Российской Федерации и в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляют перевозки (независимо от вида транспорта и вида перевозок), который заключил со Страховщиком договор ОСГОП.

При этом перевозка считается услуга, признаваемая перевозкой пассажира транспортными уставами или кодексами (а также ст.31 ФЗ-67), а именно следующими нормативными актами:

• Устав автомобильного транспорта и городского наземного электрического транспорта;

• Устав железнодорожного транспорта;

• Кодекс внутреннего водного транспорта;

• Кодекс торгового мореплавания;

• Воздушный кодекс.

Примеры перевозок, для которых обязательно заключения договоров ОСГОП при перевозке пассажиров:

 •      внутригородские, пригородные, междугородние и международные перевозки автобусами, троллейбусами, трамваями;

 •      перевозка пассажиров железнодорожным транспортом;

 •      морские и речные перевозки пассажиров

 •      авиаперевозки пассажиров (самолетами и вертолетами).

 

Что является страховым случаем?

Страховой случай - возникновение обязательств перевозчика по возмещению вреда, причиненного при перевозке жизни, здоровью, имуществу пассажиров в течение срока действия договора обязательного страхования. С наступлением страхового случая возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение выгодоприобретателям.

 

Интересные положения ФЗ-67:

•     ПРИНЦИП «ЗА КАЖДОГО». Если в месте жительства выгодоприобретателя отсутствует представительство Страховщика выдавшего договор ОСГОП – Выгодоприобретатель имеет право обратиться с заявлением к любому Страховщику, имеющему лицензию на ОСГОП и являющегося участником профобъединения по ОСГОП. Сроки выплат при этом не зависят от способа обращения, т.е. Страховщик по договору ОСГОП обязан в определенный законом срок выплатить возмещение Выгодоприобретателю вне зависимости от способа заявления убытка (предусмотренного законом).

•          При тяжком вреде здоровью (при наличии одного из квалифицирующих признаков) или причинения вреда жизни потерпевшего – выгодоприобретатель имеет право получить предварительную выплату в размере 100 000 рублей в течение 3х рабочих дней после обращения к Страховщику (предоставления заявления и необходимого перечня документов) до истечения срока, предусмотренного для исполнения обязанностей Страховщиком.

•          Законом предусмотрено формирование компенсационного фонда за счет отчислений Страховщиков ОСГОП, откуда в том числе, будут производиться выплаты выгодоприобретателям, если Страховщик по договору ОСГОП признан банкротом. С 1 июля 2013 года начинает действовать механизм осуществления компенсационных выплат.

Постановлением Правительства Российской Федерации отдельно  устанавливаются предельные (минимальные и максимальные) значения страховых тарифов в зависимости от видов транспорта, вида перевозоки влияющих на степень рисков факторов, порядок определения количества пассажиров для целей расчета страховой премии, а также перечень и порядок оформления документов необходимых для получения выплаты.

В феврале 2012 года Государственная Дума  рассмотрела во втором чтении Закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда пассажирам" (ОС ГОП). В этой редакции законопроекта сроки вступления Закона в силу были перенесены с с 1 октября 2012 г. на с 1 января 2013 г. Через 9 месяцев после вступления Закона об обязательном страховании ответственности перевозчиков в силу должен быть сформирован фонд компенсационных выплат. Предполагалось, что страховым объединением, которое будет регулировать данный вид страхования, выступит Российский Союз Автостраховщиков (РСА) - в настоящее время регулирует ОСАГО, но данное положение не было включено в законопроект. В настоящее время эксперты считают, что регулировать обязательное страхование ответственности перевозчиков будет Национальный Союз Страховщиков Ответственности (НССО), который в настоящее время регулирует страхование ОПО. Важность введения обязательного страхования ответственности перевозчиков определяется высокой аварийностью на отечественном транспорте и отсутствием единого подхода для определения размера компенсации пострадавшим. Еще одним стимулом скорейшего принятия Закона стал ряд аварий на транспорте, повлекших гибель пассажиров - например, затопление теплохода "Булгария". Согласно законопроекту будет установлена единая для всех перевозчиков страховая сумма на каждого пассажира - 2 025 000 руб. на случай смерти.

Для справки: При катастрофе "Булгарии" погибло 122 человека. По обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика компенсация родственникам погибших пассажиров составила бы 245 млн. 830 тыс. руб. Закон Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика распространяется на всех перевозчиков вне зависимости от типа транспортного средства за исключением легковых такси. В целом законопроект во многом сделан по подобию действующего Закона об ОСАГО: предусматривается создание СРО страховщиков, формирование гарантийных фондов. Вместе с тем, вводится дополнительная ответственность страховщиков за необоснованный отказ или задержку выплаты.

Тарифы обязательному страхованию перевозчиков предполагается сделать свободными, но врамках ценового коридора, который будет устанавливаться Правительством.

В настоящий момент еще не сняты все вопросы заинтересованных сторон (перевозчиков, страховщиков и органов власти) по предлагаемому законопроекту, ожидается, что согласованный вариант будет вынесен на второе чтение в Госдуму.

Одним из уже согласованных моментов будет создание информационной базы данных всех перевозчиков, в которую страховщики будут обязаны заносить информацию о всех заключенных договорах страхования ответственности перевозчиков. Это позволит контролировать наличие договоров по всем транспортным средствам, осуществляющим перевозку пассажиров.