Тема. Правовое регулирование отношений, возникающих в процессе банковской деятельности.

1. Понятие банковской системы и банковской деятельности.

2. Необходимость правового регулирования банковской системы.

3. Банковские правоотношения и банковское законодательство.

Схемы – в учебнике Финансовое право под ред. Пахомова.

1). Конституция Украины ( 85, 93, 99, 100, 106 – правовой статус НБУ, 99 – НБУ – стабилизация денежных средств ( ст.100 – Совет НБУ - основы кредитно-денежной политики).

2). Закон Украины «О банках и банковской деятельности» №2121 – III – от 7.12.2000 (стр.2,47,19 )

3) Закон Украины «О НБУ» ( ст. 9 – полномочия Совета НБУ; ст.15 – полномочия НБУ, ст. 56 – формы правовых активов НБУ, ст. 6, 24, 40, 42, 44…- банковские операции ) закрепляет:

-статус, функции, операции;

- подотчетность;

- что закреплено НБУ.

4). Гражданский Кодекс Украины.

1. Понятие банковской системы и банковской деятельности.

Банки являются одними из старейших и наибольших по активам финансовых посредников. Считают, что первые банки выросли из контор менял и появились в эпоху Возрождения в итальянских городах.

Законодательство (Закон Украины «О банках и банковской деятельности») определяет банк как юридическое лицо, которое имеет исключительное право на основе лицензии Национального банка Украины осуществлять в совокупности такие операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических

лиц;

- размещение этих средств от своего имени, на собственных условиях и

на собственный риск;

- открытие и обслуживание банковских счетов физических и юридических лиц.

Эти операции являются базовыми и образуют первичную сферу банковской деятельности.

Банковская деятельность, которая является достаточно широким понятием, должна рассматриваться как один из элементов финансовой деятельности государства.

Банковская деятельность – (в общем виде) совокупность постоянно или систематически осуществляемых операций разных видов по отношению к деньгам и другим финансовым инструментам, направленных на достижение единой цели – использования денег с целью получения прибыли (она связана с действиями по реализации самих банковских операций и формированию условий для их осуществления).

Правовое содержание банковской деятельности закреплено в ст. 2 Закона Украины «О банках и банковской деятельности».

В правовом понимании банковская деятельность – это совокупность правовых действий, которые осуществляются определенными субъектами в форме, которую требует закон или договор.

Банковская деятельность может иметь лишь профессиональный характер и является исключительной. Одновременно ее следует рассматривать как:

1) предпринимательскую деятельность, которая имеет определенную специфику и особенные черты;

2) как особенного вида предприятия, где деньги исполняют роль средства платежа, и в банковской деятельности именно деньги выступают в роли товара;

Эта особенность банковского предприятия делает его настолько своеобразным, что она требует специального правового регулирования, которое отличается от общего законодательства о предприятиях. Реализуется банковская деятельность через банковские операции.

Банковские операции (активы, пассивы, комиссия) представляют собой по сути договоры (сделки), которые по своей природе направлены на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей:

- составляют предмет деятельности банков;

- регулируются нормами закона и осуществляются на основе лицензии НБУ в предусмотренных законом случаях .

В Украине банковская система – составляющая финансовой системы страны, которая попадает под действие общих экономических законов, которые действуют в обществе. Она является внутренне организованной, взаимосвязанной, имеет общую цель и задачи.

Банковская система – это составляющая финансовой системы государства, что представляет собой совокупность разных по организационно-правовой форме и специализации национальных банковских учреждений, которые существуют в рамках единой финансовой системы и единого денежно-кредитного механизма в определенный период времени. ( Виды банков (универсальные, специальные) закреплены Законом Украины «О банках и банковской деятельности» ).

В Украине построена двухуровневая банковская система. Выделяют две плоскости взаимоотношений:

- по вертикали – отношения подчиненности между центральным банком, как таким, который руководит, и нижестоящими звеньями – коммерческими банками;

- по горизонтали – отношения равного партнерства между банками.

Банковская система Украины складывается из Национального банка Украины и других банков, которые созданы и действуют на территории Украины в соответствии с положениями Закона Украины «О банках и банковской деятельности».

Порядок создания, регистрации и лицензирования банковских учреждений определяется нормативными актами Национального банка Украины: Положением о порядке создания и государственной регистрации банков, открытия их филиалов, представительств, отделений; Инструкцией о порядке регулирования деятельности банков; Положением о порядке выдачи банкам банковских лицензий, письменных разрешений и лицензий на проведение отдельных банковских операций.

Банковская система – это внутренне организованная, взаимосвязанная, объединенная общей целью и конституционными принципами совокупность банков и финансово-кредитных учреждений, которые согласно банковскому законодательству осуществляют банковскую деятельность при постоянном надзоре со стороны государства.