Лабораторна робота №25

Тема : Міжнародна платіжна система Paypal

Мета: Ознайомитися з міжнародною платіжною системою PayPal і отримати навики роботи з нею.

Порядок виконання роботи:

Знайти і зайти на сайт міжнародної платіжної системи PayPal, пройти реєстрацію, зробити у звіті (текстовому файлі) письмові висновки, в яких моментах і чим вона відрізняється від реєстрації в системі WebMoney. Відповісти, з якою світовою торговельною системою інтегрована платіжна Інтернет-система PayPal.

Платіжна система PayPal

Історія створення

Компанія PayPal створена в 1998 році колишнім юристом і фінансистом Пітером Тієлом і програмістом Максом Левчіним (до речі, вихідцем з СРСР, що емігрував в Чикаго в 1991 р.). Їхній проект відразу зацікавив інвесторів: наприклад, Nokia Ventures відразу вклала в проект 3 млн. дол., а Deutsche Bank – 1,5 млн. дол. Причина такого інтересу до проекту полягала в тому, що віртуальний ринок у цей момент гостро потребував фінансового оператора, який виконував би функції онлайнового банку, а подібних структур в Інтернеті ще не було.

Безпосередньо PayPal почала свою роботу в листопаді 1999 р. і відразу змогла залучити ще більше інвесторів, включаючи банки, які вклали в PayPal 23 млн. дол. За короткий час число клієнтів PayPal перевищило півтора мільйони, а їх оборот досяг 2 млн. дол. в день!

На початку 2002 р. на американському фондовому ринку були розміщені акції PayPal на суму 900 млн. дол. У жовтні 2002 р. eBay придбав PayPal за 1,5 млрд. дол. і оголосив її своїм базовим платіжним інструментом. Сьогодні PayPal – безумовний лідер в своїй області і жоден з конкурентів не зміг навіть наблизитися до тієї кількості користувачів і оборотів, якими вона оперує.

PayPal Inc. має ліцензії контролюючих органів, регулюючих діяльність банків і фінансових інститутів в 29 штатах США. Рахунки користувачів в системі номіновані в доларах США і застраховані компанією SafeWeb Insurance від несанкціонованого зняття грошей на суму 100 000 доларів США. Кошти користувачів, введені в систему, зберігаються на рахунках в банку Wells Fargo.

Для забезпечення безпеки, рахунки користувачів захищені паролем, а з’єднання при здійсненні операцій виробляється з використанням протоколу SSL, 128-bit і вище.

Пізніше  PayPal додав підтримку нових валют. Крім доларів США, австралійських доларів, євро, фунтів стерлінгів, канадських доларів, японських ієн і китайських юанів, сервіс тепер обслуговує чеську крону, данську крону, гонконзький долар, угорський форинт, новозеландський долар, польський злотий, норвезьку крону, сінгапурський долар, шведську крону і швейцарський франк. На сайті проекту є підтримка декількох мов: англійської, іспанської, французької, китайської, російської та інші.

Разом з безперечними перевагами, є в PayPal ряд недоліків. Один з них стосується безпосередньо нас з вами. Українські та російські користувачі не можуть скористатися її послугами в повному об’ємі. Реєстрація в PayPal для нас була відкрита лише в 2006 році. При цьому громадяни Росії та України можуть скористатися лише обмеженою функціональністю системи: їм можна оплачувати покупки на аукціоні eBay, переводити гроші через PayPal, проте  вони не можуть приймати платежі (тепер, здається, це обмеження зняте). Нашим користувачам потрібно бути готовим до політики безпеки цієї компанії, яка дозволяє блокувати рахунки без формальних  пояснень», – прокоментував для CNews Петро Дарахвелідзе, директор по зовнішніх зв’язках платіжної системи WebMoney.

Реєстрація в PayPal

Рахунок в PayPal прив’язаний до банківської карти або банківського рахунку користувача. До тих пір, поки ви не вкажете в аккаунті дані своєї банківської карти, ваш рахунок вважається неверифікованим (неперевіреним). Отримувати і переводити гроші користувач може із засобів, накопичених на рахунку в PayPal, а якщо цих засобів немає або не хватає, то при оплаті PayPal стягує їх з вказаного користувачем рахунку або карти. Таким чином, при вводі/виводі засобів виключається участь всякого роду посередників, а кошти не лежать мертвим вантажем і можуть бути переведені на банківський рахунок користувача у будь-який момент.

Рахунки в PayPal відкриваються трьох видів: - Personal Accounts; - Premier Accounts; - Business Accounts.

Personal Accounts – лише для індивідуального використання (для прямих переводів друзям, родичам, клієнтам і тому подібне). Цей тип рахунку не передбачає отримання оплати з кредитних карт і призначений для внутрішніх переводів в системі PayPal. Ліміт оботротів по цих рахунках – 500 дол. в місяць. А по невериціфікованому рахунку, відкритому з України або Росії встановлений ліміт в 100 дол. в місяць. Його перевищення може спричинити блокування рахунку. Premier Accounts – для користувачів, що мають більший оборот, чим дозволяє Personal Account, і які потребують прийому оплати з кредитних карт або в спеціальних інструментах PayPal (наприклад, інтеграції платіжного сервісу PayPal з сайтом). Business Accounts – рахунки для фірм. Вони виписуються від імені фірми, під її логотипом і з її реквізитами. Такі рахунки можуть відкривати лише фірми, що мають номер платника податків.

Реєстрація в системі достатньо легка. На першій сторінці реєстраційної форми ви вказуєте країну проживання і мову  для роботи з системою.

Далі необхідно вибрати один з трьох типів рахунків (див. вище).

На наступній сторінці потрібно ввести своє ім’я, правильну поштову адресу, e-mail та телефон.

Після цього вас попросять вказати дані вашої кредитної або дебетної карти.

Втім, цей крок можна виконати і пізніше. Необхідна умова – аби банк-емітент дозволяв проводити оплату через інтернет. До речі, для реєстрації  підійде віртуальна карта VISA, яку зараз можна відкрити практично в будь-якому банку. На завершальному етапі реєстрації ви повинні верифікувати свою електронну поштову скриньку: PayPal пришле вам активаційний код. Вам потрібно буде не просто перейти по посиланню, але і підтвердити цю дію введенням вибраного вами при реєстрації паролю в PayPal.

Ваш аккаунт не буде активований до тих пір, поки ви не введете на сайті спеціальний код – членський номер. Для цього необхідно поповнити свій рахунок банківським переказом або платежем з пластикової карти. З вашої кредитної карти будуть зняті $1.95 як членський внесок, який буде повернений вам згодом. На вказану вами поштову адресу вам прийде розрахунковий чек від PayPal про зняття цих $1.95. У цьому чеку буде вказаний спеціальний код, який вам потрібно буде ввести на аккаунті, щоб активувати його.

Після цієї повної перевірки вашої поштової адреси, email та кредитної картки $1.95 будуть повернені вам як бонус, ви стаєте повноцінним користувачем PayPal і маєте можливість здійснювати покупки в системі.

Комісія за транзакції в PayPal Кожен з типів рахунків в PayPal має свою тарифікацію, яка міняється в залежності не лише від вигляду рахунку, але і від країни його реєстрації. Тобто, наприклад, по бізнес-рахунку із США стягують одну суму комісійних, а по такому ж рахунку, зареєстрованому в Австралії або Європі, – іншу). Найнижчі тарифи – для користувачів з Штатів. Комісія за здійснення транзакції стягується з одержувача платежу.

Тарифи PayPal по Premier/Business рахункам

	США	Канада	Європа	Інші країни
Відкриття рахунку	Безкоштовно
Відправка грошей	Безкоштовно
Виведення грошей з рахунку	Безкоштовно через рахунок в банках США; додаткова комісія при оплаті на рахунки в інших країнах
Поповнення рахунку	Безкоштовно
Отримання переводу	1,9 – 2,9% + 0,3$	1.9% + $0.55 CAD - 2.9% + $0.55 CAD	1.9% – 3.4% + €0.35 EUR	2.4% – 3.4% + $0.30 USD
Операції в іншій валюті, крім USD	Обмінний курс + 2,5%

Послуги, які надає PayPal

- Відправка платежу (Send Money). Користувач PayPal може перевести певну суму зі свого персонального рахунку в платіжній системі. При цьому одержувачем платежу може виступати як інший користувачPayPal, так і особа, що не має рахунку в PayPal.

-  Запит на здобуття платежу (Money Request). Використовуючи цей вигляд послуг, користувач може посилати своїм боржникам листи, що містять запит на проведення платежу. Адресувати свій лист можна як окремій людині, так і групі боржників.

- Розміщення на Web-сайті користувача спеціальних інструментів для прийому платежів (Web Tools). Ця послуга доступна лише для власників Premier і Business рахунків.

- Інструменти для аукціонної торгівлі (Auction Tools). Платіжна система пропонує два види послуг. По-перше, автоматична розсилка запитів на здобуття платежу (Automatic Payment Request). По-друге, переможці аукціонних торгів можуть виробляти оплату безпосередньо з Web-сайта, на якому проводиться аукціон (Instant Purchase for Auctions).