Управление риском

Управление рисками (или риск-менеджмент) включает три этапа.

1. На первом этапе необходимо определить риск и поставить перед собой вопрос: можно ли этого риска избежать? Это очень серьезный вопрос. Дело в том, что психология страхователя, как, впрочем, и любого человека, такова, что он видит прежде всего то, что лежит на поверхности (в прямом и переносном смысле), т. е. он знает, где расположены горючие вещества или в каком цехе производство является вредным для здоровья. Но важно еще определить все узкие места предприятия (в английском языке называемые бутылочными горлышками), от которых исходит возможность наибольшего риска.

Например, предприятие имеет множество производственных линий, но только одна из них производит упаковку. Эта последняя и будет «бутылочным горлышком» предприятия, так как в случае ее выхода из строя остановится все производство. Пожар в упаковочном цехе, к примеру, принесет не только прямые убытки в виде сгоревших картонных заготовок, но и косвенные — из-за остановки всего предприятия. Прямой ущерб может быть небольшим, а косвенный — колоссальным. Поэтому необходимо тщательно изучить возможность не только прямых ущербов, но и косвенных.

Чтобы лучше разобраться в прямых и косвенных, материальных и нематериальных ущербах, подлежащих и не подлежащих страховке, рассмотрим простой пример.

Риски косвенных нематериальных ущербов невозможно определить, пока они не произошли, поэтому они не страхуются.

2. На втором этапе управления рисками необходимо сделать все возможное, чтобы ликвидировать обнаруженный риск либо его уменьшить. Здесь потребуется применение всех возможных мер противопожарной, технологической, производственной, информационной безопасности, а также правил охраны труда сотрудников. Правильное и своевременное применение указанных мер и правил не просто ослабляет риск или вовсе его снимает, но и позволяет выгоднее совершать страховочную сделку.

3. На третьем этапе управления рисками, когда риск обнаружен и не может быть полностью снят, происходит частичная или полная передача риска страховщику. Тогда наступает черед фактического страхования.

Цивилизованный страховщик обязан научить клиента управлять своими рисками. Предприятие должно следовать советам страховщика. Благодаря грамотному управлению рисками в сотрудничестве со страховыми фирмами предприятие может эффективно справляться со многими рисковыми проблемами. Деятельность страховой компании может осуществляться через страховых брокеров и страховых агентов.

Страховые брокеры — это физические или юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

Страховые агенты — это физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

4. Сложившаяся и перспективная специализация.

Под влиянием системообразующих факторов в функцио­нирующих сельскохозяйственных предприятиях постепенно складывается определенная система ведения хозяйства, важ­нейшим компонентом которой является специализация про­изводства. Специализация определяет направление развития хозяйства — качественную сторону этого развития. Она опре­деляет, на каких сельскохозяйственных отраслях и культурах сосредотачивается деятельность предприятия и какие отрасли выделяются как основные и дополнительные. Объем и стру­ктура производства определяют количественную сторону развития хозяйства, включая размеры сельскохозяйственных отраслей и их соотношения между собой, размеры и струк­туру сельскохозяйственных угодий, посевных площадей, по­головья различных видов животных, размеры вспомогатель­ных и подсобных промышленных отраслей и промыслов.

Исходным моментом обоснования объема и структуры производства на перспективу является плановая специали­зация, которая устанавливается с учетом сложившейся структуры производства и возможностей хозяйства при бо­лее полном использовании всех имеющихся ресурсов.

При определении плановой специализации следует учи­тывать государственные интересы, выражающи­еся в планах закупок сельскохозяйственной продукции и внутрихозяйственные потребности, а также возможности предприятия. И, конечно же, перспективнейшим направлением было бы, если бы государство выступало равноправным участником экономических отношений, а не единственным звеном в образовании рыночных отношений.

В колхозе плановая специализация устанавливается на ос­нове анализа природных и организационно-экономических условий производства. При решении установления структуры производства на перспективу исходили из того, что сложив­шаяся под влиянием перечисленных выше факторов спе­циализация должна быть сохранена и усовершенствована.

Определим уровень специализации, который рассчитывается

K = 100 / ∑ (Yх (2i-1)), где

K-коэффициент специализации;

Yх-удельный вес отдельных отраслей в структуре товарной продукции, %

i - порядковый номер товарной отрасли в ранжированном ряду.

При K<0,2 коэффициент выражает низкий уровень специализации; при 0,2-0,4 – средний; при 0,4-0,6 – высокий и свыше 0,6 – глубокую специализацию.