§ 4. Операції та послуги кб

Банківські операції — це операції із залучення грошових коштів та вкладення їх у позички, цінні папери і послуги, випуску в обіг і вилучення з нього грошей, для розрахунків, фінансування та кредитування капітальних вкладень, касового виконання державного бюджету. Право здійснювати такі банківські операції:

- приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

- відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

- розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик;

- операції з валютними цінностями;

- емісію власних цінних паперів;

- організацію к/п цінних паперів за дорученням клієнтів;

- надання гарантій і поручительств та інших зобов’язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

- придбання права вимоги на виконання зобов’язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, приймаючи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг);

- лізингові операції;

- послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів;

- випуск, к/п і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

- випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток.

За дозволу НБУ банки також мають право здійс такі операції:

1) здійснення інвестицій у статутні фонди та акції інших юр осіб;

2) здійснення випуску, обігу, погашення державної та іншої грошової лотереї;

3) перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;

4) операції за дорученням клієнтів або від свого імені, з інструментами грошового ринку; з інструментами, що ґрунтуються на обмінних курсах та %; з фінансовими ф’ючерсами та опціонами;

5) довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

6) депозитарну діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

Операції та послуги сучасного універсального банку:

1. надання кредитів;2. депозитні операції;3. позичкові операції;

4. лізинг;5.консультаціїні послуги;6. інформаційні послуги;

7. страхове посередництво;8. брокерські послуги;9. факторинг;

10. трастові послуги;11. інвестиційні операції;12. валютні операції;13. управління потоками готівки.

Є 2 основні групи банківських операцій: активні та пасивні.

До активних належать кредитні операції, пов'язані з наданням клієнтам різноманітних позичок та їх погашенням, інвестиційна діяльність банків, тобто вкладання коштів у цінні папери підприємств усіх форм власності на порівняно тривалий час, формування касових залишків та резервів, лізингові та факторингові операції.

Враховуючи особливості позичкових операцій КБ, прийнято виділяти кредитування:поточної діяльності підприємств, пов’язане із задоволенням їх потреб в оборотних коштах;інвестиційної діяльності підприємств, призначене для збільшення основних фондів та розширення виробництва;приватних осіб для задоволення потреб споживчого характеру;держави для покриття бюджетного дефіциту.

Лізинг — це різновид довгострокового кредиту, який надається в натуральній формі і погашається клієнтом у розстрочку.

Факторинг — купівля банком у клієнта термінових вимог платежу, пов’язаних з постачанням товарів або наданням послуг.

Форфейтинг — форма кредитування зовнішньоекономічних операцій купівлею КБ векселів, акцептованих імпортером, тобто експортер переуступає банку свої вимоги до покупця.

На сьогодні виділяють чотири основних різновидності віддаленого банкінгу:1) телефонний банкінг2) відеобанкінг 3) Інтернет-банкінг

4) РС-банкінг в україні "Банк-клієнт",