Вопрос 3. Виды лицензий на осуществление банковских операций, условия их получения

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается только после ее государственной регистрации.

Основание для выдачи кредитной организации лицензии - подтверждение своевременной оплаты 100% уставного капитала.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в Реестре.

В лицензии указываются банковские операции, которые кредитная организация имеет право осуществлять; а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Виды лицензий и условия их получения

I. Банк, созданный путем учреждения, для получения лицензии должен:

иметь достаточный уставный капитал; иметь необходимое оборудование для осуществления банковских операций; выполнять требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.

Банку, созданному путем учреждения, могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физ.лиц);

2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и ин.валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физ.лиц). Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Может быть выдана одновременно с лицензией в п.2.

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях;

5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях и иностранной валюте. Может быть выдана одновременно с лицензией в п.1.

Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь созданному банку либо банку, либо действующему банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее 2-ух лет, но если размер уставного капитала вновь созданного банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее 3 млрд.600 млн. рублей.

II. Банк может расширить свою деятельность путем получения дополнительных лицензий.

Для этого банк должен: быть финансово устойчивым; выполнять обязательные резервные требования ЦБ РФ; не иметь задолженности перед федеральным, местным бюджетом; иметь соответствующую организационную структуру, включающую Службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования ЦБ РФ; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и ин.валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физ.лиц). Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

2. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях (через 2 года с даты регистрации, если менее 2-ух лет, то собств.средства – не менее 3млрд.600 млн. руб.);

3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физ. лиц в рублях и иностранной валюте (через 2 года с даты регистрации, если менее 2-ух лет, то собств.средства – не менее 3млрд.600 млн. руб.); может быть выдана при наличии или одновременно с лицензией в п.1.

4. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Может быть выдана при наличии или одновременно с лицензией на банковские операции в рублях и ин.валюте;

5. Генеральная лицензия: выдается банку при наличии лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и ин.валюте, а также имеющему собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 900 млн. рублей.

Генеральная лицензия дает право с разрешения ЦБ РФ: создавать филиалы, представительства, иметь дочерние организации на территории иностранных государств. Генеральная лицензия может быть выдана банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.

Наличие лицензии на банковские операции с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии. При рассмотрении вопроса о выдаче Генеральной лицензии в банке проводится комплексная проверка, в порядке, установленном нормативными актами Банка России.