- •Тема 1. Комерційне страхування та його розвиток в україні План
- •Комерційне страхування, його зміст та сутність.
- •2.Еволюція комерційного страхування.
- •3.Зміст основних категорій комерційного ринкового страхування.
- •4. Принципи та функції страхування
- •5. Поняття страхового ринку та його структура
- •6. Стан і перспективи розвитку страхового ринку в Україні
- •Тема 2. Сутність і характерні риси страхового менеджменту План
- •1. Поняття менеджменту страхової діяльності.
- •Основні властивості системи менеджменту.
- •4.Системний підхід в менеджменті страхової діяльності
- •Тема 3. Планування страхової діяльності План
- •Сутність та складові ресурсного потенціалу страхової організації.
- •2.Стратегічний менеджмент як процес, його структура й зміст основних елементів та етапів у страхуванні.
- •3.Процес розробки стратегії страхової організації.
- •4.Бізнес-план: структура та характеристика його окремих розділів.
- •Особливості бюджетування в страховій організації.
- •Тема 4. Організація страхової компанії План
- •1. Організаційні форми страховиків
- •2. Структура страхових організацій
- •3. Об'єднання страховиків та їхні функції
- •Тема 5. У правління діяльністю страховика План
- •Управління кадровим забезпеченням страхових організацій.
- •2.Мотивація та діюча система стимулювання праці персоналу організації.
- •3. Помилки в управлінні страхової компанії
- •4.Комунікації в сучасній страховій організації: сутність, елементи й етапи комунікаційного процесу.
- •Тема 6. Контроль та звітність страхової компанії План
- •Регулювання діяльності страхової компанії
- •Порядок отримання ліцензій
- •Оформлення ліцензії
- •Мета та завдання фінансового моніторингу
- •Система фінансового моніторингу: первинний (внутрішній) та державний (зовнішній) рівень.
- •6.Фінансові операції страхової організації, які підлягають внутрішньому та обов’язковому фінансовому моніторингу.
- •Тема 7. У правління маркетинговою діяльністю План
- •Сутність і завдання страхового маркетингу.
- •2.Методи збору та аналізу інформації про споживачів страхових послуг та конкурентів.
- •3. Зміст плану маркетингу.
- •4.Управління рекламною діяльністю.
- •5.Побудова ефективної системи продажу: канали та мотивація надання страхових послуг.
- •6.Страхові посередники, їх роль на страховому ринку
- •Тема 8. У правління ризиками страхової діяльності План
- •Поняття і класифікація ризиків.
- •2.Відбір ризиків для страхування
- •3.Управління андеррайтингом.
- •3.Договір страхування: поняття, основні умови та його зміст
- •Тема 9. Управління перестрахувальною діяльністю План
- •Суть та завдання перестрахування
- •2. Методи перестрахування
- •3.Форми перестрахувальних договорів
- •Тема 10. У правління фінансовою діяльністю страховика План
- •Поняття технічних резервів. Склад технічних резервів згідно із Законом України «Про страхування».
- •2.Управління інвестиційною діяльністю страховика.
- •3.Платоспроможність страховика
- •Список рекомендованої літератури Основна література
- •Додаткова література
3.Процес розробки стратегії страхової організації.
Формування стратегії страхової компанії можна представити як послідовність наступних кроків:
1)Аналіз внутрішнього та зовнішнього середовища;
2) Виділення основних бізнес-процесів;
3) Визначення місій та цілей;
4) Розробка системи показників оцінки;
5) Розробка стратегії – а) план дій по кожному з основних бізнес-процесів; б) зведення окремих планів у єдиний майстер-план (стратегію)
В діяльності страхової компанії можна виділити декілька основних напрямків роботи або бізнес-процесів. Тобто, сукупностей однорідних операцій які слід виконати для того, щоб страхова компанія могла надавати якісні страхові послуги та ефективно функціонувати. Визначивши ці сфери діяльності (бізнес-процеси), описавши їх та знайшовши найоптимальніші методи їх виконання можна значно підвищити ефективність роботи компанії в цілому. Відповідно, і формування стратегії страхової компанії має проходити шляхом постановки цілей по кожному з основних бізнес-процесів та розробки комплексу дій по досягненню цих цілей. Також необхідно забезпечити узгодженість як цілей кожного з бізнес-процесів та і комплексів дій у кожному з бізнес-процесів.
Основними бізнес-процесами страхової компанії є: продажі або залучення нових страхувальників (організація агентської мережі, власних офісів, представництв, управління збутом); перестрахування; врегулювання збитків; андеррайтинг; розміщення страхових резервів, управління фінансовою діяльністю; підтримуючи функції (транспортний відділ, служба безпеки, юридичний відділ, тощо). Серед підтримуючих функцій слід особливо виділити: методологію страхової діяльності та актуарні розрахунки.
Бізнес-процеси значно відрізняються у різних страхових компаній. Наприклад, якщо ми візьмемо три страхові компанії, одна з яких спеціалізується на страхуванні авіаційних ризиків, друга є дочірньою структурою великого банку та переважно страхує ризики цього банку, та третю, як спеціалізується на наданні послуг страхування населенню через власну розгалужену мережу представництв, то бізнес процеси у всіх цих компаній будуть зовсім різними та їх важливість для самої компанії теж буде різною. Наприклад, для першою страхової компанії найважливішими будуть договори перестрахування; для другої важливі андеррайтинг та врегулювання збитків, а для третьої всі основні бізнес-процеси будуть мати приблизно однакове значення.
Таким чином, формування стратегії страхової компанії можна представити як процес розробки комплексу дій по вирішенню проблем, що існують у кожному бізнес-процесі та подальшому його вдосконаленні. Окремі плани мають бути погоджені один з одним та мають бути зведені у єдиний майстер-план, якій і називається стратегією. Подальші кроки у напрямку розробки проблем стратегічного менеджменту страхових компаній можуть бути спрямовані на визначення основних джерел конкурентних переваг страхових компаній та розробку інструментарію формування стратегії страховика. Такій інструментарій може включати в себе розробку загальних принципів та моделей оптимізації ключових бізнес-процесів страхової компанії, які мають враховувати специфіку страхового бізнесу.
кладовими стратегічного менеджменту є, зокрема, місія організації, аналіз та діагностика, прогноз, цілі організації, стратегії, плани.
Місія компанії – головна мета, яка визначає причину існування організації, в т. ч. і страхового спрямування. Правильне визначення місії є надзвичайно важливим, оскільки від цього залежить статус і структура організації, її потреба в ресурсах, орієнтація на певні продукти (послуги) та ринки збуту. На Заході визначилися з своєю місією практичні всі підприємства від гігантів до дрібних фірм. Зміст місії оприлюднюється написами на стінах офісу, зазначається на сайтах і прес-релізах компаній.
Місія корпоративна - елемент стратегії страховика, що відображає існуючу на ринку можливість задовольняти конкретний вид потреб, надаючи певний вид послуг для тієї чи іншої категорії споживачів в умовах конкурентної боротьби з конкретною групою надавачів аналогічних послуг. Місія - це філософія існування компанії. Вона визначає статус підприємства, принципи роботи, формулює найбільш важливі риси конкретної страхової компанії. Місія має свідчити про призначення компанії, її корисність для юридичних і фізичних осіб, колективу співробітників страховика.
Зараз не існує якого не будь стандарту на визначення місії. Центральним є відповідь на питання, яка головна мета компанії? Місія не повинна підпорядковуватися сучасному стану страховика. Вона має бути орієнтована на майбутн, показувати, що в наслідок наполегливої роботи компанія спроможна досягти. Як правило, при формулюванні місії не прийнято акцентувати увагу на отриманні прибутку страховиком.
Визначення місії повинно враховувати цілі та завдання компанії з огляду забезпечення надання страховиком основних послуг.
У місії компанії виділяють кредо та образ.
У кредо страховики формулюють загальні норми поведінки організації, які визначають взаємовідносини з співробітниками, акціонерами, об’єднаннями та клієнтами (страхувальниками), страховими посередниками, органами державної влади, фінансово-кредитними установами. При цьому страховики прагнуть використати уже набутий передовий вітчизняний і світовий досвід вирішення відповідних питань.
Образ компанії відображає в узагальненому виді сутність цілей страховика. Вони повинні бути сформульовані дуже стисло ( рекомендується не більше 40 слів), логічно, послідовно, з застосуванням зрозумілої для широких мас термінології.
Місія, як і стратегія в цілому, не може бути безстроковою. Її життєвий цикл зумовлюється приоритетними завданнями, які стоять перед організацією. Вважають, що місію кожні 3-5 років варто уточнювати.
Визначена головна мета сприяє підвищенню ефективності роботи компанії лише тоді, коли вона досяжна. Мета, що ґрунтується на завищених вимогах і не враховує можливостей організації, може призвести до катастрофічних наслідків.
Цілі – це конкретизація місії організації у формі, яка доступна для управління їх реалізацією. Для цілей характерно: - чітка орієнтація на визначений період часу; - конкретність і можливість вимірювання; - погодженість з іншими цілями; - адресність і контрольованість.
Цілі і задачі – це ланка яка займає щільне місце між стратегічним і оперативним плануванням. Задачі повинні ґрунтуватись на ключових показниках інтересів акціонерів компанії.
До задач компанії відносяться: - Збільшення продажу страхових послуг, які мають кількісний вираз і є індикаторами успіху; - забезпечення своєчасних розрахунків за належними страховими виплатами; - досягнення найбільш ефективного інвестування тимчасово вільних грошових коштів компанії.
Завдання традиційно орієнтовані на проект, що потребує одного або двох і більше років для вирішення.
Основними бізнес-процесами страхової компанії є: продажі або залучення нових страхувальників (організація агентської мережі, власних офісів, представництв, управління збутом); перестрахування; врегулювання збитків; андеррайтинг; розміщення страхових резервів, управління фінансовою діяльністю; підтримуючи функції (транспортний відділ, служба безпеки, юридичний відділ, тощо). Серед підтримуючих функцій слід особливо виділити: методологію страхової діяльності та актуарні розрахунки.
Бізнес-процеси значно відрізняються у різних страхових компаній. Наприклад, якщо ми візьмемо три страхові компанії, одна з яких спеціалізується на страхуванні авіаційних ризиків, друга є дочірньою структурою великого банку та переважно страхує ризики цього банку, та третю, як спеціалізується на наданні послуг страхування населенню через власну розгалужену мережу представництв, то бізнес процеси у всіх цих компаній будуть зовсім різними та їх важливість для самої компанії теж буде різною. Наприклад, для першою страхової компанії найважливішими будуть договори перестрахування; для другої важливі андеррайтинг та врегулювання збитків, а для третьої всі основні бізнес-процеси будуть мати приблизно однакове значення.