- •Денежная масса и денежная база. Денежные агрегаты
- •Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.
- •Сущность и механизм банковского мультипликатора.
- •Формы безналичных расчетов. Инкассовая форма расчетов (раскрыть)
- •Расчеты аккредитивами.
- •Понятие «кредит». Экономическая и юридическая сущность
- •Функции и роль кредита
- •Границы кредита
- •Формы кредита
- •Виды кредита
- •Методы кредитования (разовый кредит, кредитная линия, овердрафт)
- •Сущность и функции ссудного процента
- •Виды процентных ставок. Типы начисления процентов
- •Факторы, оказывающие влияние на процентную ставку, и их характеристика
- •Порядок предоставления банковских кредитов.
- •Кредитный договор и его содержание
- •Залог как форма обеспечения возвратности банковских ссуд
- •Поручит-во 3х лиц. Банковская гарантия
- •Бюро кредитных историй
- •Становление и развитие банковской системы России: от возникновения до 30-х годов 20 века
- •Развитие банковской системы России: от 30-х годов 20 века до кризиса 1998 года
- •Развитие банковской системы России после кризиса 1998 года
- •Кредитная система
- •Понятие кредитная организация, банк как элемент банковской системы
- •Функции банков
- •Виды банков
- •Банковские операции и сделки
- •Виды лицензий на осуществление банковских операций
- •Собственные и привлеченные ресурсы банков
- •Депозитные ресурсы банков
- •Активные операции коммерческого банка
- •Пассивные операции коммерческого банка (депозитное и не депозитное привлечение)
- •Правовые основы деятельности Центрального Банка. Цели и задачи.
- •Функции Центрального Банка
- •Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России
- •Учетная ставка Банка России
- •Нетрадиционные операции кб: лизинг
- •Нетрадиционные операции кб: факторинг
- •Нетрадиционные операции кб: доверительное управление
Формы кредита
1.По форме стоимости: товарная, денежная, товарно-денежная
2. По кредитору: банковская, хозяйственная(в т. Ч. Ком-й кредит), гражданская(частная, личная), государственная, международная
3.По целевым потребностям заемщика: производственная, по потребителям
Виды кредита
В России кредиты делятся по видам в зависимости от:
1) срока оплаты ссуды (краткосрочные - до шести месяцев, среднесрочные - от шести месяцев до одного года, долгосрочные - свыше одного года);
2) объекта кредитования (приобретение сырья, топлива, материалов в промышленности, приобретение разнообразных товаров в торговле; затрат по растениеводству и животноводству в сельском хозяйстве);
3) отраслевой направленности (в промышленность, строительство, на транспорт, в торговлю);
4) обеспеченности (прямые - ссуды выдают под конкретные товарно-материальные ценности; косвенные - предоставляются на покрытие кассового разрыва в платежном обороте; необеспеченные);
5) платности за использование (платные - заемщик платит процент, бесплатные - заемщик лишь возвращает долг без оплаты процента).
В мировой практике используются и другие критерии классификации видов кредита, например, кредит для юридических лиц и физических лиц.
Методы кредитования (разовый кредит, кредитная линия, овердрафт)
Методы кредитования – способы размещения денежных средств в соответствие с принципами кредитования (срочность, платность, возвратность, обеспеченность).
1.Разовое начисление денсредств на расчетный счет клиента или выдача наличных денег (если это физ.лица и кредит в рублях). Разовое зачисление оформляется кредитным договором, и если клиенту потребуется дополнительные суммы, то заключается новый кредитный договор.
2. Открытие кредитной линии, т.е. заключение договора о максимальной сумме кредита (лимита), которую клиент может получить в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий договора, частями или полностью.
Виды кредитных линий:
· отзывные – КБ может закрыть кредитную линию в случае ухудшения финансового положения заемщика или снизить лимит кредитования.
· безотзывные – таких действий со стороны банка не предполагают
* возобновляемые, при которых возращенные суммы в рамках срока действия кредитной линии, восстанавливаются в ее лимите;
*невозобновляемые -возвращенные суммы в лимите не восстанавливаются.
3.Кредитование счета клиента - овердрафт.
КБ заключает договор с клиентом на право совершения расходных операций по счету клиента сверх остатка средств на нем в пределах определенной суммы без оформления отдельного кредитного договора.
Лимит по овердрафту устанавливается в зависимости от среднемесячных поступлений средств на счет клиента. Сроки предоставления определены договором.
Это также внебалансовая операция, ее суммы отражаются на внебалансовых счетах. По данным операциям БР устанавливает коэффициент риска – 100%.