30. Депозитные ресурсы банков

К депозитам относятся средства, которые размещены в банке по желанию клиентов. Они представляют собой денежные средства, внесенные в банк его клиентами — юридическими и физическими лицами. Ресурсы недепозитного характера представляют собой средства, которые привлекаются по инициативе банка. Подобную часть ресурсов иногда классифицируют как заемные средства.

По экономическому содержанию депозиты можно разделить на несколько групп:

- до востребования;

- срочные;

- сберегательные вклады.

Основной характеристикой всех депозитов до востребования является возможность их владельцев без предварительного уведомления пользоваться этими средствами: производить за счет них платежи и перечисления, получать их часть для использования на разрешенные законодательством цели в виде наличных средств, осуществлять их депонирование и даже полное изъятие.

Для банков основное неудобство депозитов такого рода связано с достаточно высоким риском их одновременного изъятия и необходимостью поддержания большого запаса средств для расчетов по подобным обязательствам.

Наиболее устойчивую часть депозитных ресурсов представляют срочные депозиты и сберегательные вклады. Под срочными депозитами понимаются денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок. В некоторых случаях коммерческие банки прибегают к оформлению срочных депозитов депозитными и сберегательными сертификатами.

Для банка с точки зрения управления его ликвидностью депозиты срочного характера являются наиболее приемлемыми, так как изъятие этих средств их собственниками предполагается лишь после окончания оговоренных сроков.

31. Активные операции коммерческого банка

Активные операции - это операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. От качественного осуществления активных операций банка зависят ликвидность, доходность, а следовательно, финансовая надежность и устойчивость банка в целом. К активным операциям банка относятся:

• Ссудные

• Инвестиционные

• Кассовые

• Прочие

Ссудные операции:

-кредитование юр лиц

-кредит-ие физ лиц

-межбанк.кредитование

-синецированнноые (консорциальное) кредитование

-лизинговые операции(-долгоср. Аренда машин и оборудования или договор аренды машин и оборудования…)

-факторинг(-переуступка банку неоплаченных долговых требований( как правило краткосрочных), возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции, выполнения работ, оказания услуг, гл 43ГК РФ)

Инвестиционные операции-банки выступают в качестве инвестора, вкладываю ресурсы в цб или приобретая права по совместной, хозяйственной деятельности. Такими цб могут служить привилегированные обязательства, финансовые инструменты(векселя и др.)

Вложение банком средств с целью непосредственного управления другими субъектами рыночной экономики называются прямыми инвестициями.

Портфельные инвестирование–это создание банком портфеля цб различных эмитентов, управляемых как единое целое с целью получения по ним дохода в виде дивидендов, процентов и прироста курсовой стоимости

Вложения средств в банковские здания, оборудование, нематериальные активы для осуществления банковской деятельности.

Операции РЕПО.

Операции банка с векселями(см тему «векселя»):

-учетные(дисконтные) и переучетные операции

-вексельное кредитование

-акцепт векселя, аваль векселя.

Кассовые операции –это прием , выдача, хранение денежных средств. Ведение кассовых операций регулируется Правилами, установленными ЦБ.

Прочие активные операции –операции с иностранной валютой, трастовые,расчетные(все безналичныерасчеты:инкассовые,4… ) и др.