27. Банковские операции и сделки

По законодательству РФ банки могут про- изводить следующие БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И СДЕЛКИ:

а) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком;

б) осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

в) открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в т.ч. иностранных;

г) финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или рас порядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;

д) выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и цен ные бумаги, осуществлять иные операции с ними;

е) выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

ж) приобретать права требования по поставке товаров и оказанию услуг,принимать риски исполнения таких требований и инкассировать эти требования (форфейтинг), а также выполнять эти операции с дополнительным конт ролем за движением товаров (факторинг);

з) покупать у российских и иностранных юридических и физических лиц и продавать им наличную иностранную валюту и валюту, находящуюся на счетах и во вкладах;

и) покупать и продавать в РФ и за ее пределами драгоценные металлы, камни а также изделия из них;

к) привлекать и размещать драгоценные металлы во вклады, осуществлятьиные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковс кой практикой;

л) привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по по ручению клиентов, т.е. совершать доверительные (трастовые) операции; м) оказывать брокерские и консультационные услуги, осуществлять лизин говые операции; н) производить другие операции и сделки по разрешению Центрального банка, выдаваемому в пределах его компетенции.

28. Виды лицензий на осуществление банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Существует несколько видов лицензий:

-лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

-лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

-лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

-лицензия на осуществление банковского клиринга;

-лицензия на осуществление инкассации;

-лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

-лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.

29. Собственные и привлеченные ресурсы банков

Банковские ресурсы образуются в результате проведения банками пассивных операций. К банковским ресурсам относятся собственные средства банков, заемные и привлеченные средства.

Собственные средства банка - это различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль банка, полученная по результатам деятельности текущего года и прошлых лет.

Состав собственных средств:

- уставный капитал;

- резервный фонд;

- фонды специального назначения;

- резервы на покрытие кредитных рисков и обесценение ценных бумаг;

- средства на производственное, социальное развитие;

- текущая прибыль, нераспределенная прибыль.

Собственные средства представляют собой состояние акционеров в коммерческом банке.

Собственные средства отражают чистую стоимость банка, поэтому движение собственных средств является предметом особого внимания.

Привлеченные средства поступают от клиентов, банк выступает при этом в роли заемщика.

Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты, то есть денежные средства, внесенные в банк клиентами - физическими и юридическими лицами.

Недепозитные привлеченные средства - это средства, которые банк получает в виде займов (получение межбанковских кредитов, получение займа у Банка России) или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке.