69. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности в рф.

Проводником финансовой политики государства является ЦБР. Политика ЦБР может осуществляться в следующих формах: учетная политика; регулирование нормы обязательных резервов; прямое воздействие на кредит.

Учетная политика ЦБ состоит в учете и переучете коммерческих векселей, постуающих от коммерческих банков. ЦБ выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку (ставка редисконтирования). Учетная политика ЦБ направлена на установление предельной суммы кредита ля каждого банка. Учетная политика обычно сочетается с гос регулированием процентных ставок по вкладам и кредитам, поскольку при установлении процентов по вкладам и ссудам банки ориентируются на ставку рефинансирования.

Установление нормы обязательных резервов заключается в том, что коммерческие банки обязаны депонировать часть своих средств на беспроцентном счете ЦБ РФ. Норма резерва может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от гос политики в области денежно-кредитной системы.

Операции на открытом рынке с гос облигациями осуществляются путем их купли-продажи кредитно-финансовыми институтами. Продавая гос ценные бумаги, ЦБР уменьшает денежные ресурсы банков и других кредитно-финансовых интситутов и таким образом способствует повышению процентной ставки на рынке ссудных капиталов.

Участие гос-ва в деятельности финансово-кредитных учреждений выражается в приобретении части кредитных институтов гос-вом и в долевом участии гос-ва путем приобретения акций финансово-кредитных организаций.

Банковская деятельность РФ регламентируется различными НПА (ст.71 и 75 Конституции, ФЗ «О ЦБ РФ»).

Банковская система:

- ЦБР

- коммерческие банки

- другие кредитные учреждения.

Основные цели деятельности ЦБР – это обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы РФ, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

ЦБР осуществляет разработку и проведение единой государственной и кредитно-денежной политики, направленной на обеспечение устойчивости рубля; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег; устанавливает правила осуществления расчетов и правила проведения банковских операций для всей банковской системы; осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, является органом валютного регулирования и валютного контроля и т.д.

Кредитная организация – это ЮЛ, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании лицензии ЦБР имеет право осуществлять банковские операции.

Банки – такие кредитные организации, которые имеют исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции: 1) привлечение во вклады денежных средств; 2) банковское кредитование; 3) открытие и ведение счетов.

Небанковские кредитные организации – КО, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции.

70. Правовое положение Центрального банка рф (Банка России).

ЦБР является юридическим лицом, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и реализует свои функции и плномочия независимо от других федеральных органов государственной власти, органов гос власти субъектов и ОМСУ. ЦБР м.б. ликвидирован только на основании закона о поправке к Конституции.

Средства федерального бюджета и гос внебюджетных фондов хранятся в ЦБР, если иное не установлено законом.

Уставный капитал (3 млрд рублей) и иное имущество ЦБР является федеральной собственностью.

В пределах своих полномочий ЦБР издает нормативные акты в форме указаний, положений и инструкций, обязательные для органов власти и иных лиц.

ЦБР подотчетен гос думе.

ЦБР представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В его систему входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и т.д.

ЦБР возглавляет Председатель, назначаемый гос думой по представлению Президента сроком на 4 года. Освобождается также.

ЦБР является кредитором последней инстанции.

Устанавливает нормативы для банков, в т.ч. минимум уставного капитала.