Тема 4. Порядок создания и государственной регистрации кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Реорганизация и ликвидация кредитных организаций

Изучение данной темы следует начать с определения цели государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности. При этом необходимо обратить внимание, что государственная регистрация кредитных организаций является актом уполномоченного государственного органа, основанного на решении Банка России, признания законности создания кредитной организаций.

В соответствии со ст. 12 Закона о банках кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Законом о банках специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Основные нормативно-правовые акты, регулирующие порядок создания и государственной регистрации кредитных организаций: Закон о банках, Инструкция № 135-И.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Статья 15 Закона о банках устанавливает в наиболее общем виде порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций (более подробно порядок создания и государственной регистрации определен в гл. 3 и 6 Инструкции ЦБ РФ № 135-И).

При представлении документов, перечисленных в статье 14 Закона о банках, Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом документов.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

На основании описанной выше процедуры создания кредитной организации и Инструкции № 135-И определите более подробно этапы создания кредитной организации и документы, необходимые для этого. Например, если кредитная организация создается в Нижнем Новгороде, то куда и в какие сроки подаются документы о ее создании?

Документы, подтверждающие государственную регистрацию кредитной организации и сроки их выдачи (п. 6.16. Инструкции ЦБ РФ № 135-И):

Территориальное учреждение Банка России:

• не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа сообщения о внесении в единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельства о государственной регистрации кредитной организации (при условии государственной регистрации первого выпуска акций кредитной организации) направляет учредителям кредитной организации уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для оплаты ее уставного капитала, выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации председателю совета директоров (наблюдательного совета) или другому уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанного документа;

• не позднее рабочего дня, следующего за днем получения документов, указанных в абзаце третьем пункта 6.15 Инструкции № 135-И, выдает один экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации по форме, установленной Банком России; один экземпляр устава кредитной организации; по одному экземпляру анкет кандидатов на должности руководителей кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации с отметкой о согласовании по форме, предусмотренной в приложении 1 к Инструкции № 135-И; заключение о соответствии помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, председателю совета директоров (наблюдательного совета) или иному уполномоченному лицу кредитной организации, письменно подтверждающему получение указанных документов.

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости - и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

Момент возникновения правоспособности кредитной организации является дискуссионным. Согласно одной из точек зрения такая правоспособность возникает с момента внесения записи о создании кредитной организации в ЕГРЮЛ, согласно другой – с момента получения банковской лицензии? Изучите представленные позиции, какая позиция является более обоснованной? Возможно ли говорить в отношении кредитной организации об общей и специальной правоспособности?

Банковская лицензия – это разрешение в форме индивидуально определенного документа Банка России, выданное банку или небанковской кредитной организации в подтверждение их соответствия требованиям, предъявляемым для осуществления указанных в нем банковских операций, и обязывающее к проведению этих операций.¹

Признаки банковской лицензии:

1. официальность;

2. обязательность;

3. бессрочность;

4. индивидуальная определенность (персонифицированный характер лицензии);

5. непередаваемость;

6. единообразность.²

Согласно ст. 12 Закона о банках лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном Законом о банках и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

В соответствии со ст. 15 Закона о банках и п.8.1. Инструкции ЦБ РФ № 135-И при предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов уставного капитала кредитной организации (а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества) является основанием для выдачи ей лицензии на осуществление банковских операций (п. 8.1.).

Более подробно порядок выдачи лицензии определен в пп. 8.2. – 8.6. Инструкции № 135-И. Изучите их. В какие сроки должен быть оплачен в полном размере уставный капитал, чтобы Банк России выдал лицензию?

Выделяют первичные и вторичные банковские лицензии, а также генеральную банковскую лицензию. В каких случаях и на какие банковские операции выдаются такие лицензии? Изучите ст. 11.2. Закона о банках, пп. 8.2. и гл. 14 Инструкции № 135-И.

Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций содержатся в ст. 16 Закона о банках. Изучите их.

Порядок открытия представительства и филиала кредитной организации регламентируется ст. 22 Закона о банках и главами 9 – 11 Инструкции № 135-И. Определите этапы создания представительства и филиала, а также необходимые для этого документы.

Реорганизация кредитных организаций осуществляется в соответствии со ст. 23 Закона о банках, разделом V Инструкции № 135-И и Положением о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения (утв. ЦБ РФ 04.06.2003 N 230-П) (в действующей редакции).

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования.

При реорганизации кредитных организаций, в результате которой создается новая кредитная организация (новые кредитные организации), Банк России рассматривает вопрос о выдаче ей (им) новых лицензий на осуществление банковских операций. При этом Банком России принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации. Оценка финансового положения реорганизуемой кредитной организации осуществляется в соответствии с Указанием Банка России N 2005-У (для банка) либо в соответствии с нормативным актом Банка России, устанавливающим критерии определения финансового состояния кредитной организации (для небанковской кредитной организации).

Письменное уведомление о начале процедуры реорганизации кредитной организации с приложением решения о реорганизации кредитной организации направляется кредитной организацией в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения. В случае участия в реорганизации двух и более кредитных организаций такое уведомление направляется кредитной организацией, последней принявшей решение о реорганизации кредитной организации либо определенной указанным решением. Банк России размещает данное уведомление на своем сайте в сети Интернет и не позднее одного рабочего дня с даты поступления от кредитной организации этого уведомления направляет в уполномоченный регистрирующий орган информацию о начале процедуры реорганизации кредитной организации (кредитных организаций) с приложением указанного решения, на основании которого указанный орган вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация (кредитные организации) находится (находятся) в процессе реорганизации.

Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации, представляются в территориальное учреждение Банка России в течение одного месяца со дня принятия решения о реорганизации кредитной организации, если иное не установлено нормативными актами Банка России.

Юридическое дело реорганизованной кредитной организации передается территориальным учреждением Банка России, осуществлявшим надзор за ее деятельностью, в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью возникшей в результате реорганизации кредитной организации (реорганизованной кредитной организации), в течение одного месяца с момента ее государственной регистрации (государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы реорганизованной кредитной организации).

Государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в такой регистрации, осуществляется в течение шести месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в течение пяти рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России имеет право запретить реорганизацию кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Основания для отзыва банковской лицензии, последствия отзыва указаны в ст. 20 Закона о банках. Изучите их.

Добровольная ликвидация кредитной организации осуществляется в соответствии со ст. 23 Закона о банках, ликвидация кредитной организации по инициативе Банка России (принудительная ликвидация) – в соответствии со ст.ст. 20, 23.1. Закона о банках и ликвидация кредитной организации в порядке конкурсного производства (принудительная ликвидация) – в соответствии со 23.1. Закона о банках и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Изучите каждую процедуру в отдельности. При этом необходимо обратить внимание, что согласно ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве КО применяется конкурсное производство. При банкротстве КО наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение не применяются. Согласно ст. 50.7. ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявления лиц, указанных в пункте 1 статьи 50.4 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую (ст. 835 ГК РФ), административную (ст. 14.1. КоАП РФ) или уголовную ответственность (ст. 172 УК РФ). Изучите порядок привлечения к каждому виду ответственности.