33. Договор займа: понятие, содержание, разновидности.

Договор, по которому одна сторона (кредитор) передает другой стороне в собственность определенную денежную сумму (определенное количество вещей), определяемых родовыми признаками, а другая сторона (должник) обязана вернуть кредитору такое же количество денег (вещей).

Реальный договор – должник становится собственником.

Односторонний.

Может быть возмездным и безвозмездным, о чем должно быть указано в договоре. Если договор займа не связан с предпринимательской деятельностью и заключается на сумму не более 50 МРОТ, предполагается безвозмездным.

Стороны. Кредитор – любой субъект ГП (кроме унитарного предприятии без согласия собственника) + д.б. собственником имущества.

Предмет: чаще всего – денежные суммы в любой валюте, другое имущество в виде веще, определяемых родовыми признаками.

Срок: если он не указан, долг д.б. возвращен в разумный срок, либо по первому требованию кредитора.

Содержание: не допускаются свидетельские показания, если только не возбуждено уголовное дело. У кредитора никакой обязанности нет, обязанность только у должника. Обязательство состоялось при заключении договора. Права кредитора корреспондируются обязанностями должника.

Обязанности должника:

1) обязанность рассчитаться, т.е. вернуть вещь. Но кредитор ничего не может требовать в натуре.

2) Возвратить в срок:

- установленный;

- в течение 30 дней.

Ответственность – проценты по денежному обязательству. Размер процентов за просрочку: определяется по соглашению сторон либо по ставке рефинансирования ЦБ.

3) Должник обязан уплачивать проценты за пользование чужими вещами, деньгами. Т.е. должник платит за то, что он пользуется.

Договор займа м.б. долгосрочным (на несколько лет).

Если уплаченная должником сумма не покрывает сумму займа и проценты, то считается, что должник оплачивает в первую очередь проценты, а потом уже сумму долга. Не допускается начисление процентов на проценты.

Существует две раз­новидности документов, которые удостоверяют передачу суммы займа: это ценные бумаги - век­сель и облигация.

    Облигация дает право ее держателю получить но­минальную стоимость и проценты по отношению к номинальной стоимости. На заемщика, кредито­способность которого вызывает у заимодавца со­мнения, может быть возложена обязанность обес­печить возврат суммы займа. Вексель - ценная бумага, удостоверяющая ни­чем не обусловленное обязательство векселедате­ля, либо иного, указанного в векселе плательщика выплатить по наступлении предусмотренного век­селем срока определенную сумму векселедержате­лю. Он используется как средство платежа и креди­тования. Предмет вексельного обязательства - только деньги.

34. Понятие кредитного договора, его содержание, отдельные разновидности. Товарный и коммерческий кредит.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами ГК и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор - это консенсуальный договор и в случае неисполнения банком обязанности по выдаче кредита, заемщик вправе требовать его предоставления.

В качестве займодавца могут выступать только банки или иные кредитные организации. Заемщиком может быть любой субъект гражданского права. В отличие от договора займа кредитный договор - это консенсуальный договор. Для него установлена обязательная письменная форма и в случае ее несоблюдения договор будет недействительным.

Кредитный договор - всегда возмездный. Если даже размер процентов не предусмотрен в договоре, он определяется ставкой рефинансирования. В отличие от договора займа предметом договора могут быть только денежные средства.

Значительную часть средств, выдаваемых в качестве кредита составляют не собственные средства банков, а привлеченные средства, т.е. средства физических и юридических лиц вложивших деньги в данный банк.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по счету, если заемщик нарушает предусмотренную договором обязанность целевого использования кредита.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или кредитным договором.

     В отличие от предоставления займа коммерческое кредитование осуществляется не по самостоятель­ному договору, а во исполнение обязательств по реализации товаров, выполнению работ или оказа­нию услуг. Коммерческий кредит может быть пре­доставлен покупателем продавцу в виде аванса или предварительной оплаты товаров либо, наоборот, продавцом покупателю путем предоставления от­срочки (рассрочки) оплаты приобретаемых товаров.