- •Н.Н. Симоненко в.Н. Симоненко деньги, кредит, банки
- •Введение
- •Раздел I. Деньги и денежные системы
- •1. Необходимость денег, их сущность, формы (виды) и функции
- •1.1. Предпосылки и значение появления денег
- •1.2. Сущность денег
- •1.3. Функции и состав денег
- •1.4. Виды денег
- •2. Роль денег в экономике и социальной сфере
- •2.1. Денежные потоки в экономике
- •2.2. Деньги в воспроизводственном процесс
- •2.3. Различия в характеристике роли денег
- •2.4. Особенности проявления роли денег в разных моделях экономики
- •2.5. Роль денег в современной рыночной экономике
- •3. Денежный оборот и его структура
- •3.1. Понятие «денежный оборот» и его содержание
- •3.2. Структура денежного оборота
- •3.3. Особенности денежного оборота плановой и рыночной моделей экономики
- •3.4. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений
- •4. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов
- •4.1. Основы организации денежного оборота
- •4.2. Принципы организации безналичных расчетов
- •4.3. Формы безналичных расчетов
- •4.4. Расчеты платежными поручениями
- •4.5. Расчеты в порядке плановых платежей
- •4.6. Аккредитивная форма расчетов
- •4.7. Расчеты чеками
- •4.8. Расчеты по инкассо и платежными требованиями-поручениями
- •4.9. Зачет взаимных требований
- •4.10. Акцептная форма расчетов
- •4.11. Межбанковские расчеты
- •5. Налично-денежный оборот и денежное обращение
- •5.1. Экономическое содержание денежного оборота
- •5.2. Принципы организации налично-денежного оборота
- •5.3. Денежные системы, формы и их развитие
- •5.4. Современный тип денежной системы и ее характеристика
- •6. Закон денежного обращения, денежная масса и скорость обращения денег
- •6.1. Закон денежного обращения
- •6.2. Денежная масса
- •Денежная масса м2 в рф (млрд. Руб.)
- •6.3. Скорость обращения денег
- •7. Сущность инфляции и формы ее проявления
- •7.1. Сущность и факторы инфляции
- •7.2. Формы проявления и типы инфляции
- •7.3. Социально-экономические последствия инфляции
- •7.4. Инфляция в условиях перехода к рыночным отношениям (на примере России)
- •Среднемесячные темпы прироста денежного предложения
- •7.5. Основные направления антиинфляционной политики
- •8. Эмиссия денег и организация эмиссионных операций
- •8.1. Понятие эмиссии денег и ее формы
- •8.2. Механизм банковского мультипликатора
- •8.3. Эмиссия наличных денег
- •9. Денежная система россии
- •9.1. Роль Центрального банка России
- •9.2. Виды платежных денег
- •9.3. Расчетно-кассовые центры и резервные фонды
- •10. Валютные отношения и валютная система
- •10.1. Валютная система (исторический аспект)
- •10.2. Первые мировые валютные системы
- •10.3. Четвертая мировая валютная система
- •10.4. Европейская валютная система (евс)
- •Курсы национальных валют стран еврозоны по отношению к евро
- •10.5. Валютная система России
- •Контрольный тест по разделу I курса «Деньги и денежные системы»
- •Раздел II. Теория кредита
- •11. Необходимость, сущность и функции кредита
- •11.1. Взаимодействие кредита и денег
- •11.2. Необходимость кредита
- •11.3. Сущность кредита
- •11.4. Функции кредита
- •12. Законы и закономерности кредитных отношений, формы и виды кредита
- •12.1. Законы кредита
- •12.2. Формы кредита
- •12.3. Виды кредита
- •13. Роль и границы кредита
- •13.1. Роль кредита
- •13.2. Роль кредита в современный период
- •13.3. Границы кредита
- •14. Ссудный процент и его экономическая роль
- •14.1. Природа ссудного процента
- •14.2. Теории ссудного процента
- •14.3. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента
- •14.4. Банковский процент
- •15. Кредит в международных экономических отношениях
- •15.1. Понятие платежного баланса и его основные статьи
- •15.2. Валютный курс - измеритель стоимостного содержания валют
- •15.3. Международные расчеты
- •Движение средств в иностранной валюте на счетах организаций (млрд. Долл. Сша)*
- •15.4. Сущность и основные формы международного кредита
- •15.5. Международные финансовые потоки и мировые рынки
- •Контрольный тест по разделу II курса «Теория кредита»
- •Раздел III. Банки и банковские системы
- •16. Банковская система, ее элементы и типы банков
- •16.1. Признаки банковской системы
- •16.2. Элементы банковской системы и типы банков
- •16.3. Развитие банковской системы
- •16.4. Функции и роль банка
- •Характеристика кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации*
- •17. Банковская инфаструктура
- •17.1. Основные элементы банковской инфраструктуры
- •17.2. Методическое и научное обеспечение
- •17.3. Кадровое обеспечение
- •17.4. Банковский рынок
- •18. Центральные банки и их операции
- •18.1. Характеристика центральных банков
- •18.2. Задачи и функции Центральных банков
- •18.3. Денежно-кредитное регулирование и его инструменты
- •19. Коммерческие банки и их операции
- •19.1. Услуги коммерческих банков
- •19.2. Пассивные операции коммерческих банков
- •19.3. Активные операции коммерческих банков
- •19.4. Активно-пассивные операции банков
- •19.5. Ликвидность и доходность коммерческих банков
- •20. Роль банков в развитии экономики
- •20.1. Современные представления о сущности банка
- •20.2. Инструменты методологии сущности банка
- •21. Банковские системы развитых капиталистических стран
- •21.1. Особенности банковской системы сша
- •21.2. Особенности банковской системы Великобритании
- •21.3. Особенности банковской системы Германии
- •21.4. Особенности банковской системы Японии
- •21.5. Особенности банковской системы Швейцарии
- •Контрольный тест по разделу III курса Банки
- •Глоссарий курса
- •Указания по выполнению курсовой работы
- •Темы курсовых работ и методические указания по их выполнению
- •Тема 1. Сущность денег
- •Тема 2. Виды денег
- •Тема 3. Современные деньги, их основные формы
- •Тема 4. Кредитные и банковские средства обращения
- •Тема 5. Денежные системы
- •Тема 6. Система безналичных расчетов в россии
- •Тема 7. Сущность инфляции и формы проявления
- •Тема 8. Кредит - его сущность, роль и функции
- •Тема 9. Развитие форм кредита в россии
- •Тема 10. Ссудный процент и процентная политика
- •Тема 11. Эволюция банковской системы в россии
- •Тема 12. Система коммерческих банков россии
- •Тема 13. Кредитная система и ее развитие в период перехода к рынку
- •Тема 14. Статус, принципы деятельности и функции коммерческого банка
- •Тема 15. Операции коммерческих банков
- •Тема 16. Банковские риски
- •Тема 17. Развитие кредитного рынка в россии
- •Тема 18. Основные функции центрального банка
- •Тема 19. Банковский менеджмент
- •Тема 20. Рынок ценных бумаг в российской федерации
- •Тема 21. Вексельное обращение в россии
- •Тема 22. Стабильность банковской системы и интересы вкладчиков
- •Тема 23. Банковский маркетинг
- •Тема 24. Банковский аудит
- •Тема 25. Методы управления кредитным риском
- •Тема 26. Управление портфелем ценных бумаг
- •Тема 27. Регулирование деятельности банков
- •Тема 28. Кредитные взаимоотношения банков с предприятиями
- •Тема 29. Международные финансовые и кредитные институты
- •Тема 30. Центральный банк
- •Тема 31. Место и роль центрального банка
- •Тема 32. Денежные теории
- •Тема 33. Инфляция, ее сущность и формы проявления
- •Тема 34. Денежные реформы и их проведение в россии
- •Тема 35. Управление денежным обращением
- •Тема 36. Валютные отношения и валютная система
- •Тема 37. Кредит как экономическая категория
- •Тема 38. Границы использования кредита
- •Тема 39. Сущность и роль кредита
- •Тема 40. Ссудный процент
- •Тема 41. Формы кредита
- •Тема 42. Международный кредит
- •Тема 43. Финансовые рынки
- •Тема 44. Рынок ценных бумаг
- •Тема 45. Становление кредитной системы в россии
- •Тема 46. Кредитная система
- •Тема 47. Банковская система
- •Тема 48. Международные валютные и кредитные институты
- •Тема 49. Центральный банк россии
- •Тема 50. Коммерческие банки
- •Типовые задачи курса Задача 1
- •Задача 2
- •Задача 3
- •Задача 4
- •Задача 31
- •Вопросы к экзамену
- •Рекомендуемая литература (теория):
- •Введение 3 раздел I. Деньги и денежные системы 4
- •1. Необходимость денег, их сущность, формы (виды) и функции 4
- •2. Роль денег в экономике и социальной сфере 13
- •3. Денежный оборот и его структура 19
- •4. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов 22
- •Раздел II. Теория кредита 55
- •Раздел III. Банки и банковские системы 85
- •Указания по выполнению курсовой работы 118
- •681013, Комсомольск-на-Амуре, пр. Ленина, 27
Министерство образования и науки Российской Федерации
Федеральное агентство по образованию
Государственное образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Комсомольский-на-Амуре государственный технический университет»
Институт новых информационных технологий
Государственного образовательного учреждения
высшего профессионального образования
«Комсомольский-на-Амуре государственный технический университет»
Н.Н. Симоненко в.Н. Симоненко деньги, кредит, банки
Рекомендовано Дальневосточным региональным учебно-методическим центром в качестве учебного пособия для студентов экономических специальностей вузов региона
Комсомольск-на-Амуре 2007
У
ББК 65.9(2)26я7
С375
Рецензенты:
Кафедра «Финансы и кредит» Дальневосточного государственного технического
рыбохозяйственного университета, зав. кафедрой Латкин А.П., д-р экон. н., профессор;
Якубовский Ю.В., д-р техн. н., профессор, зав. кафедрой менеджмента и организации
промышленного производства Дальневосточного государственного технического университета.
С375 Симоненко Н.Н., Симоненко В.Н
Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – Комсомольск-на-Амуре: ГОУВПО «Комсомольский-на-Амуре гос. техн. ун-т», 2005. - 157 с.
ISBN 5-7765-0126-17
В пособии на основе сопоставления различных моделей денежно-кредитных отношений рассмотрены актуальные проблемы денег, кредита и валютно-кредитных отношений в условиях функционирования рыночных отношений. Раскрыты сущность и функции денег и кредита в условиях перехода на рыночные отношения, их роль в процессе расширенного воспроизводства. В первом разделе рассмотрена Теория денег и денежного обращения совместно с положениями денежной системы и организацией денежного оборота, а во втором - функции, законы и формы кредита, системно используемые во взаимоотношениях кредиторов с заемщиками. В третьем разделе исследованы сущность банка, его функции и роль во взаимосвязи с его операциями, рассмотрены отбельные банковские системы. Все основные денежно-кредитные категории рассмотрены на примере Российской Федерации и ведущих зарубежных стран с развитыми рыночными отношениями.
Пособие предназначено для студентов всех специальностей экономического факультета, а также для студентов технических специальностей, изучающих курс «Деньги, денежное обращение, кредит, банки» в системе заочного обучения.
ББК 65.9(2)26я7
© Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Комсомольский-на-Амуре государственный технический университет», 2007
© Институт новых информационных технологий Государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Комсомольский-на-Амуре государственный технический университет», 2007
ISBN 5-7765-0126-17
Введение
Сложность и многоплановость финансовых отношений в рыночных условиях хозяйствования во многом определили круг рассматриваемых в учебном пособии вопросов. Деньги, кредит, банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Взаимодействуя, они соединяют в единый процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Ни один хозяйствующий субъект не может обойтись без их использования, и каждый человек так или иначе, постоянно или единовременно обращается к услугам банка.
Деньги и кредит - сложные организмы, порождающие сложные экономические связи. Они способны, с одной стороны, облегчить обмен, а с другой - создать преграды на пути движения продукта. Банки концентрируют временно свободные денежные ресурсы и перераспределяют их между населением, предприятиями, регионами и отраслями, питая экономику дополнительными капиталами и способствуя возможностям прироста богатства общества. Курс «Деньги, кредит, банки» продолжает анализ экономических отношений в хозяйстве. Его назначение - подробно охарактеризовать сущность и роль денег и кредита в экономике в условиях рыночных отношений.
Деньги, кредит и банки нельзя рассматривать как нечто «застывшее», они появились не сегодня и служат продуктом длительного общественного роста. Взгляды общества на их роль в экономическом отношении на каждом историческом отрезке времени воспринимались неодинаково. Поэтому существуют различные теории денег и кредита, а банки прошли процесс восхождения от простых к сложным, превратившись в современные денежно-кредитные институты.
Таким образом, курс имеет три взаимосвязанных раздела. В первом разделе теория денег рассматривается совместно с положениями денежной системы и организацией денежного оборота, что носит в основном теоретический характер. Раздел посвящен в основном описанию сущности и функций денег в рыночной экономике. Здесь рассмотрены определения денежного оборота – наличного и безналичного, а во втором - функции, законы и формы кредита, используемые во взаимоотношениях кредиторов с заемщиками. Одой из задач раздела курса здесь стал анализ места, роли и значения денежно-кредитной политики центрального банка в поддержании устойчивости банковской системы, что позволило планов перейти к третьему разделу. В третьем разделе исследуются сущность банка, его функции и роль во взаимосвязи с его операциями, при этом банки показаны не только как современные денежно-кредитные институты, а и с позиции их развития в процессе восхождения от простого к сложному.
В целом предлагаемая дисциплина сочетает теоретический и практический аспекты денежных и кредитных отношений, теорию и практические основы организации банковской системы и позволяет глубже уяснить механизм их использования в народном хозяйстве. Являясь общей частью экономической системы, деньги, кредит и банки отображают закономерности и проблемы общественного развития, в зависимости от состояния экономики в целом: условий переходного периода, кризисного состояния экономики, низкой эффективности производства и банкротства ряда кредитных учреждений, позволяя тем самым формировать представление о путях повышения эффективности денежно-кредитного регулирования.
Учебное пособие подготовлено в соответствии с учебными программами по изучению денег и денежного обращения, кредита и банков. Отличительной особенностью данного пособия является то, что оно учитывает все современные достижения отечественной и зарубежной финансово-экономической науки и практики, поэтому основные финансовые понятия изложены не отвлеченно от реалий жизни, а показаны в генетической основе с включением в механизм действия. Для оказания помощи студентам в усвоении новых понятий в пособии сконцентрированы основные понятия и словосочетания дисциплины, а каждый раздел имеет контрольные тесты по вопросам курса.