- •Банковская система российской федерации понятие банковской системы рф
- •Центральный банк российской федерации (банк россии): цели, функции, операции и сделки
- •Организация банком россии налично-денежного обращения в российской федерации
- •Организация банком россии безналичных расчетов в российской федерации
- •§5. Кредитные организации
- •Денежно-кредитная политика
- •Кредит. Кредитные операции кредит: понятие, функции, формы, виды
- •Банковское кредитование
Организация банком россии безналичных расчетов в российской федерации
Безналичные расчеты осуществляются через кредитные организации (филиалы) и/или Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета.
Списание денежных средств со счета осуществляется:
по распоряжению владельца счета;
без распоряжения владельца счета:
а) в случаях бесспорного списания;
б) в соответствии с договорами между банком и клиентом.
При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание средств осуществляется по мере поступления денежных средств в очередности, установленной законодательством.
Безналичные расчеты осуществляются в следующих предусмотренных законодательством формах:
расчеты платежными поручениями;
расчеты по аккредитиву;
расчеты чеками;
расчеты по инкассо.
Кроме перечисленных форм безналичных расчетов, могут использоваться формы, установленные договором банковского счета или определяемые применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Участниками безналичных расчетов выступают плательщики, получатели средств (взыскатели), обслуживающие их банки и банки-корреспонденты.
Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами.
Банки осуществляют операции по счетам на основании расчетных документов.
В безналичных расчетах используются следующие расчетные документы, соответствующие вышеперечисленных формам этих расчетов:
платежные поручения;
аккредитивы;
чеки;
платежные требования;
инкассовые поручения.
Расчетный документ может быть на бумажном носителе (изготовленный в типографии или с использованием множительной техники) или в виде электронного платежного документа (в установленных случаях).
Расчетные документы можно разделить на две группы в зависимости от инициатора списания средств со счета:
расчетные документы, содержащие распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечисление на счет получателя средств (платежные поручения, аккредитивы, чеки);
расчетные документы, содержащие распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем) (платежные требования, инкассовые поручения).
Расчетные операции по перечислению денежных средств через кредитные организации (филиалы) могут осуществляться с использованием:
1) корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в Банке России;
корреспондентских счетов, открытых в других кредитных организациях;
счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции;
счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации.
Через систему корреспондентских отношений все банки связаны между собой.
Корреспондентские расчеты - это расчеты между банком-корреспондентом и банком респондентом, осуществляемые посредством корреспондентского счета.
Корреспондентский счет - это банковский счет кредитной организации (головной организации), открываемый в других кредитных организациях. Они могут открываться как внутри страны, так и за рубежом.
Необходимость в корреспондентских отношениях возникает в разных ситуациях:
- плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками;
- банк не может оказать своим клиентам какие-либо услуги;
другой банк может оказать какие-то услуги лучше, быстрее, дешевле;
при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег.
Через корреспондентские счета банки не только обслуживают своих клиентов, но и осуществляют свои операции как хозяйствующие субъекты.
Платежи по корреспондентским счетам осуществляются строго при наличии и в пределах остатка средств на этих счетах.
Преобладающей формой корреспондентских отношений между банками в нашей стране является проведение расчетов через расчетно-кассовые подразделения Центрального Банка РФ, т. е. через платежную систему Банка России.
Платежную систему можно определить как совокупность учреждений, правовых норм, инструментов, процедур, программно-технических, коммуникационных и информационных средств, обеспечивающих проведение расчетов между участниками.
Кроме платежной системы ЦБ РФ (которая для России является системно значимой платежной системой) существуют частные платежные системы, организованные самими банками и расчетными небанковскими кредитными организациями.