Статистика банковской деятельности

Банковская система — неотъемлемая часть экономики любого государства. Современные банковские системы разных стран имеют многозвенную структуру. Основным звеном любой банковской системы является центральный (национальный) банк. Он принадлежит органам денежных властей и осуществляет функции денежно-кредитного регулирования, к которым относятся:

- эмиссия национальной валюты;

- управление международными резервами страны;

-принятие обязательств в виде депозитов других банков;

-роль кредитора последней инстанции;

- фискальный агент центрального правительства.

В России действует двухзвенная банковская система, включающая Центральный банк РФ и кредитные организации, а также их филиалы и конторы, представительства иностранных банков (согласно опреде­лению, данному в Федеральном законе от 3 февраля 1996 г. «О банках и банковской деятельности» с последующими дополнениями и изменениями). В соответствии с Законом от 12 апреля 1995 г. (с последующими дополнениями и изменениями) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» основными целями его деятельности являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

-развитие и укрепление банковс­кой системы РФ;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функ­ционирования системы расчетов.

Получение прибыли не входит в цели деятельности Центрального банка РФ.

Основные направления деятельности Центрального банка РФ выступают и как самостоятельные направления социально-экономического анализа:

I. Выработка стратегии и тактики денежно-кредитной политики денежных властей страны.

Для сохранения стабильной покупательной способности национальной валюты и регулирования ее количества Центральный банк РФ создает монетарные предпосылки того, чтобы при достаточном экономическом росте за довольно длительный период были сохранены высокая степень занятости и эффективного использования всех видов ресурсов. Стимулирующее действие политики центральных банков осуществля­ется на денежном рынке (рынке капиталов), распространяется через финансовые рынки и проявляется в решениях на уровне политики государства и экономики в целом.

Результаты денежно-кредитной политики в статике и динамике можно оценить только с помощью монетарных индикаторов, которые в определенном смысле являются связывающим звеном между денежным рынком и основными экономическими показателями, находящимися под влиянием денежно-кредитной политики.

II. Определение размера официальной ставки рефинансирования в зависимости от состояния и перспективы развития экономики.

Центральный банк РФ устанавливает одну или несколько официальных процентных ставок с учетом специфики различных видов операций или проводит процентную политику без фиксации официальной процентной ставки.

Процентная ставка — это форма потребительской стоимости кредита, плата за предоставление денежного капитала. Основную роль в системе процентных ставок играет официальная ставка рефинансирования Центрального банка РФ. По ней кредитные организации рефинансируются у ЦБ РФ, получая краткосрочные ссуды или переучитывая коммерческие векселя. Существует две формы базовой процентной ставки:

- ставка рефинансирования, служащая инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центральный банк РФ воздействует на ставки межбанковского рынка, и устанавливаемая исходя из динамики инфляции, а также уровня доходности, складывающейся на рынке государственных ценных бумаг;

- ставка редисконтирования.

Очень близка к ставке редисконтирования ставка по ломбардному кредитованию (по ломбардным операциям), т. е. кредитование коммерческих банков под залог векселей и ценных бумаг.

Официальная процентная ставка может быть положительной, если ее уровень выше уровня инфляции, и отрицательной, если ее уровень не успевает за ростом инфляции. Существует еще так называемая ставка РЕПО, по которой первичные дилеры получают кредитные средства Центрального банка РФ. Официальная базовая процентная ставка служит основой для формирования рыночных процентных ставок. Взаимосвязь между базовой и рыночной процентной ставкой выражается в том, что рыночные ставки более эластичны и являются более оперативным индикатором происходящих и ожидаемых изменений на рынках.