Глава 1. Основы организации банковского регулирования, надзора и контроля центрального банка рф

1. Сущность, особенности функционирования и функции цб рф

Центральный банк РФ (Банк России) является главным банком Российской Федерации. Он создан и действует на основании Федерального закона от 10 июля 2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 10.01.03), в соответствии с которым уставный капитал (в размере 3 млн. руб.) и иное его имущество является федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая его золотовалютные резервы.

Коллегиальным органом ЦБ РФ является Национальный банковский совет (12 человек), состоящий из председателей Совета Федерации, Государственной Думы, Президента РФ и Правительства РФ, а также Председателя Банка России. Члены Национального банковского совета. В компетенции Совета входит рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ, проекта основных направлений единой государственной денежно- кредитной политики, годового отчета Банка России, утверждение общего объема расходов на содержание его служащих, их пенсионное обеспечение и.¹

К полномочиям Совета Директоров относятся: 1.Изменение ставок по центральным кредитам, норм резервирования, 2. Определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России; 3. Другие решения по вопросам, имеющим большое значение как для банка России, так и для банковской системы страны.²

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые и вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Центральный аппарат состоит из департамента обеспечивающего реализацию основных функций Банка России и департамента, сопровождающий деятельность самого Банка России. Вопросами международного сотрудничества занимается департамент международных финансово-экономических отношений.

Территориальное учреждение- это обособленное подразделение Банка России, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций в соответствии с Положение о территориальных учреждения Банка России и другими нормативными актами.

Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не обладают правом принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

РКЦ- это структурное подразделение в составе территориальных учреждений Банка России. Задачи и функции РКЦ определяются Типовым положение о РКЦ Банка России, утвержденным Советом директоров. Основной целью их деятельности является обеспечение эффективного функционирования платежей системы РФ. Главная функция РКЦ- осуществление расчетов между кредитными организациями.

Полевые учреждения Банка России- это воинские учреждения, которые в своей деятельности руководствуются воинскими уставами. Они предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ.³

Независимость Центрального Банка от правительства подразумевает две формы: политическую (порядок назначения членов его руководящего органа или управляющего, одобрение принятого банком решения со стороны правительства и (или) парламента) и экономическую (центральный банк не обязан автоматически выдавать денежные средства правительству для финансирования государственных расходов).

Независимость центрального банка, в частности при проведении денежно-кредитной политики, определяется следующими факторами: 1. Участием государства в капитале центрального банка и в распределении его прибыли; 2. Процедурой назначения руководства банка; 3. Степенью подробности определения в законодательстве целей и задач его деятельности; 4. Законодательно установленным правом государственных органов на их вмешательство и денежную политику; 5. Наличием законодательного ограничения кредитования правительства..⁴

В редакции Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банк России)» установлен перечень из 18 функций. Эти 18 функций можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и назначения Банка России по пяти группам:⁵

1. Функция денежно-кредитного регулирования. Денежно-кредитную политику можно определить как совокупность мер воздействия государства на состояние денежно-кредитной сферы. Главной ее целью является достижение стабильного экономического роста. Для воздействия на денежно-кредитную сферу центральный банк использует прежде всего способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать депозиты, следовательно, денежную массу.⁶

2. Функция нормативного регулирования предусматривает: 1. Разработку правил ведения банковских операций; 2. Определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; 3. Определение правил ведения расчетов в РФ; 4. Разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

3. Операционная функция: 1. Осуществляет самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок; 2. Управляет своими золотовалютными резервами; 3. Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредствам ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондах.

Полномочия, определяемые данной функцией, позволяет Банку России вести обширную деятельность, обслуживать разнообразные потребности экономических субъектов.

4 Согласно информационно-аналитической функции, Банк России: 1. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и по регионам в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные; 2. Участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление. 3. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Анализ и прогнозирование экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая позволяет определить динамику и структуру денежно-кредитных отношений.

5. Реализуя надзорную и контрольную функцию, Банк России осуществляет: 1. Надзор за деятельностью банков и банковских групп; 2. Государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на совершение банковских операций, приостановку их действий и их отзыва; 3. Регистрацию эмиссии ценных бумаг банков; 4. Валютное регулирование и валютный контроль.

Проводя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативными актами, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Вмешательство Банка России в оперативную деятельность коммерческих банков возможна только в случаях нарушения правил, установленных Банком России, а также при наличии угрозы интересам вкладчиков (кредиторов).⁷

Основные функции Центрального Банка осуществляются через банковские операции: активные- операции по размещению банковских ресурсов и пассивные операции- это операции по формированию банковских ресурсов. К пассивам ЦБ относятся: эмиссия банкнот; депозиты капитал и резервы. ⁸

Таким образом, центральный банк регулирует экономику через денежно-кредитную систему. Обычно центральный банк по уставу отвечает за стабильность денежного обращения и курса национальной валюты.