I. Общая информация

1. Заявление на получение кредита (Приложение №1).

2. Анкета (Приложение №2).

II. Учредительные документы

- Устав

- Учредительный договор

- Карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати предприятия (организации), удостоверенную нотариально.

- Заверенные печатью предприятия (организации) копии протоколов (приказов) заседаний уполномоченных Уставом организаций органов о назначении на соответствующие должности лиц, указанных в карточке с образцами подписей:

• копия протокола общего собрания акционеров об избрании единоличного исполнительного органа общества

• копия протокола общего собрания участников об избрании единоличного исполнительного органа общества (директора, генерального директора), подписанного председателем и всеми членами общего собрания (для обществ с ограниченной ответственностью);

• копия приказа о назначении главного бухгалтера.

- Свидетельство о регистрации (нотариально удостоверенная копия).

- Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц (нотариально удостоверенная копия).

- Нотариально удостоверенная копия разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензия).

- Состав акционеров (участников, членов или пайщиков)

- Список персонального состава высшего руководства корпоративного клиента (с приложением копий паспортов).

- Перечень дочерних, зависимых и аффилированных организаций с указанием долей участия.

- Нотариально удостоверенная копия Свидетельства Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о постановке на учет в налоговом органе юридического лица.

- Справка о присвоении кодов статистики (нотариально удостоверенная копия).

- Решение уполномоченного органа предприятия (организации) о совершении крупной сделки Справка об отсутствии изменений в учредительных документах, выданная регистрирующим органом (нотариально удостоверенная копия).

III. Финансовые документы

- Годовой отчет за последний финансовый год

- Бухгалтерские отчеты за четыре предшествующих квартала

- Текущий баланс на дату обращения за кредитом

- Расшифровки к балансу

- Справка из подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам

- Кредитная история в других коммерческих банках

IV. Информация об объекте кредитования

21. Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщика в кб

Рейтинговая оценка предприятия-заемщика является обобщающим выводом анализа кредитоспособности. Рейтинг определяется в баллах. Каждый коммерческий банк использует свою, в определенной степени оригинальную методику, способствующую адекватной оценке потенциальных заемщиков. Система рейтинга утверждается кредитным комитетом на основе выбранной банком стратегии развития, причем каждому показателю присваивается индивидуальный рейтинг с учетом отраслевой принадлежности клиента и других специфических особенностей его деятельности.

Анализ кредитоспособности заемщика при применении рейтинговой методики должен включать следующие этапы:

- формирование информационной базы анализа кредитоспособности;

- оценка достоверности представленной информации;

- предварительная оценка потенциального заемщика;

- обработка полученной информации;

- сравнительный анализ полученных финансовых коэффициентов с нормативными значениями;

- качественный анализ финансовых коэффициентов;

- определение веса финансовых коэффициентов в рейтинговом показателе;

- расчет рейтингового (интегрального) показателя организации-заемщика;

- присвоение заемщику класса (рейтинга) на основе интегрального показателя;

- заключение (вывод) по итогам оценки кредитоспособности заемщика, определение перспектив его развития для решения вопроса об условиях и возможности предоставления кредита.

Источниками информации о кредитоспособности и дееспособности Заемщика могут служить:

- переговоры с клиентом;- инспекция на месте;- финансовые и уставные документы;- внешние источники.

Группа показателей при проведении оценки кредитоспособности заемщика:

- ликвидности; - Эффективности; - Финансового рычага; - Прибыльности

Обслуживание долга, который рассчитывается на основе фактических отчетных данных баланса.

Формула расчета итоговой суммы баллов имеет вид: R = Σ (Вес i-го показателя × Категория i-го показателя). В соответствии с полученной суммой баллов заемщику присваивается определенный класс, который позволяет сделать заключение о возможности предоставления кредитных ресурсов. Как правило, устанавливается три класса:

первый – кредитоспособность не вызывает сомнений;

второй – кредитование требует взвешенного подхода;

третий – кредитование связано с повышенным риском.

В целях определения размера в связи с действием фактического кредитного риска ссуды классифицируются:

высшая категория (стандартные ссуды) Вероятность потерь=0

категория (не стандартные ссуды)-умеренный кредитный риск, вероятность потерь 1-20%

категория (сомнительные)-21-50%

категория (проблемные)- высокий кредитный риск. От 51-100%

категория (низшая) –безнадежные- 100%

Ссуды отнесенные ко 2 категории качества являются обесцененными

21. Финансовые показатели деятельности банков. Критерии оценки финансового состояния кредитных организаций, применяемые Банком России. В целях организации банковского надзора территориальные учреждения Банка России относят все кредитные организации с точки зрения финансового состояния к одной из двух категорий, а в рамках каждой категории — к одной из двух классификационных групп:

I категория. Финансово стабильные КО.

Группа 1. КО без недостатков в деятельности.

Группа 2КО, имеющие отдельные недостатки в деятельности.

II категория. Проблемные КО.

Группа 3. КО, испытывающие серьезные финансовые трудности.

Группа 4. КО, находящиеся в критическом фин. положении.

Отнесение кредитных организаций основывается на данных:

- оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации

- расчета собственных средств (капитала) кредитной организации

- фактических значений обязательных нормативов деятельности кредитной организации

- расчета резерва на возможные потери по ссудам

- отчета об открытой валютной позиции

- отчета о выполнении (невыполнении) обязательных резервных требований Банка России.

21. Контроль банковских операций на финансовых рынках в целях ПОД/ФТ. Операции профессиональных участников рынка ценных бумаг подлежат обязательному контролю.

К таким операциям относятся:

- приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

- операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации с учетом документов, издаваемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), и подлежит опубликованию.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

- идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя;

- систематически обновлять информацию о клиентах, выгодоприобретателях;

-документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, следующие сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом:

1. вид операции и основания ее совершения; 2. дату совершения операции с денежными средствами или иным имуществом, а также сумму, на которую она совершена; 3. сведения, необходимые для идентификации физического лица;