- •Кредитная система.Сущность,виды и функции банков.
- •Банковские объединения.
- •Лицензирование: виды лицензий, порядок их предоставления и отзыва в рб
- •Органы управления и их компетенции в коммерческом банке.
- •Порядок регистрации, реорганизации и ликвидации коммерческого банка в рб.
- •Характеристика банковской системы рб.
- •Организационная структура Национального банка Республики Беларусь
- •Ресурсы коммерческого банка: структура и виды. Управление ресурсами.
- •Активы коммерческого банка: структура и виды. Анализ активов.
- •Методы управления активами
- •Управление пассивами в коммерческом банке.
- •Собственный капитал коммерческого банка. Показатели достаточности капитала.
- •Управление собственным капиталом банка
- •Депозитная политика коммерческого банка
- •Управление активами и пассивами в банке
- •1. Метод общего фонда средств:
- •2. Метод распределения активов
- •3. Метод научного управления:
- •17. Риски расчётных операций.
- •18. Формы безналичных расчетов.
- •19. Организация расчетных и кассовых операций в Республике Беларусь
- •20. Межбанковские расчетные операции в Республике Беларусь.
- •21.Управление кредитным портфелем в коммерческом банке.
- •22. Оценка финансового состояния и кредитоспособность заемщика.
- •23.Причины и виды кредитных рисков.
- •24.Управление кредитными рисками
- •25. Управление процентными рисками.
- •26. Валютная и курсовая политика.
- •27. Валютное регулирование и валютный контроль в Республике Беларусь.
- •28. Классификация валютных операций в коммерческом банке и порядок их ведения.
- •29. Методы регулирования валютной позиции банка
- •30. Управление валютными рисками
- •31. Операции банка с драгоценными металлами
- •33.Активные операции коммерческого банка с ценными бумагами
- •32. Пассивные операции коммерческого банка с ценными бумагами
- •34 Управление портфелем ценных бумаг
- •35 Управление рисками при проведении операций с ценными бумагами.
- •36. Лизинговые операции коммерческого банка.
- •37. Факторинговые операции банка.
- •38. Трастовые операции банка.
- •39 Межбанковские расчёты и управление рисками
- •40 Межбанковские кредитные операции и управление рисками
- •41.Цели и задачи банковского менеджмента
- •42.Основные направления банковского менеджмента
- •43. Оценка качества банковского менеджмента.
- •44. Задачи и принципы организации банковской деятельности
- •46. Аналитическая работа в банке
- •45. Планирование деятельности банка.
- •1.Ситуационный анализ
- •2. Определение миссии и стратегических целей банка
- •3. На третьем этапе разработки банковской стратегии, исходя из определенных генеральных задач, формулируются стратегические цели на плановый период.
- •49. Сущность и специфика банковского маркетинга.
- •48 Внешний контроль в банке. Оценка деятельности банка.
- •50. Элементы комплекса маркетинга. Маркетинговая среда банка.
- •51. Доходы коммерческого банка
- •3) Доходы, отраженные по ряду статей и не заработанные банком использованные резервы, результаты от переоценки долгосрочных вложений.
- •52Расходы коммерческого банка.
- •53. Налоги коммерческого банка.
- •54.Банковская прибыль: виды и методы расчета.
- •55. Этапы управления прибылью банка.
- •57.Распределение прибыли в коммерческом банке.
- •58. Формы финансовой отчетности банка.
- •59. Теории управления ликвидностью банка.
- •60. Ликвидность банка: понятие, факторы, показатели
- •61 Методы оценки ликвидности
- •62. Анализ ликвидности баланса банка.
- •63.Управление риском ликвидности
- •64. Экономические нормативы, устанавливаемые для коммерческих банков в рб.
Управление пассивами в коммерческом банке.
Необходимость эффективного управления пассивами для коммерческих банков в современных условиях определяется:
возрастающей конкуренцией на местных и мировых рынках;
возникновением новых сложных продуктов;
значительными изменениями в структуре привлеченных ресурсов;
возрастающимдерегулированием деятельности банков со стороны центральных банков;
экономической нестабильностью народного хозяйства;
необходимостью координировать деятельность банка по всем ее направлениям;
высоким уровнем требований к банкам пользователями;
необходимостью координировать подход к предоставлению банковских услуг в общих рамках управления рисками.
Управление пассивами обеспечивает достижение оптимальной структуры пассивов, обеспечивающих минимизацию затрат по привлечению источников финансирования. Целевыми результатами управления активами и пассивами являются:
защита акционеров и вкладчиков;
поддержание ликвидности на уровне, достаточном для покрытия всех потребностей денежных потоков, при возможности выгодного размещения избытка ликвидности;
управление процентным ГЭПом (разрывом между активами и пассивами, чувствительными к изменению процентной ставки) и максимизация доходов в пределах установленных лимитов рисков;
получение прибыли от торговли валютой в пределах лимитов риска;
поддержание достаточной величины капитала для погашения любых деловых рисков;
оптимизация оценки продуктов и услуг в целях обеспечения рационального управления активами и пассивами и максимизации доходов банка.
Основными задачами управления пассивами являются:
управление кратко- и долгосрочной ликвидностью банка;
поддержание и повышение рентабельности банка;
управление достаточностью и структурой капитала, затратами банка, особенно не связанными с выплатой процентов;
оптимизация и снижение налогового бремени;
стабилизация или увеличение рыночной стоимости банка.
Целью управления пассивами является предотвращение или исправление дисбаланса и защита от рисков банковской деятельности путем анализа последствий генеральной стратегии банка по структуре баланса и его рентабельности.
Собственный капитал коммерческого банка. Показатели достаточности капитала.
Собственный капитал (средства) банка представляет собой денежные средства, внесенные акционерами (основателями банка), а также средства, образованные в процессе дальнейшей работы банка.
В сравнении с предприятиями других сфер работы собственный капитал коммерческого банка занимает незначительный удельный вес в совокупном капитале, приблизительно 8-10%, тогда как в промышленных фирмах 40-60%, и вдобавок он имеет другое назначение в банках, чем в других сферах предпринимательства. Если в последних это - снабжение платежеспособности и выполнение большинства оперативных функций предприятий и организаций, то собственный капитал коммерческого банка предназначено прежде всего для страхования интересов вкладчиков и меньшей мерой - для финансового гарантированного Вашей оперативной работы. Размер собственного денежных средств становится важным фактором обеспечения надежности функционирования банка и должны пребывать под контролем органов, какие регулируют деятельность коммерческих банков.
Назначение банковского денежных средств выражается в его функциях, к которым относятся следующие задачи,
1. Защитная, собственный капитал служит прежде всего, как уже отмечалось, для страхования интересов вкладчиков и кредиторов банка, а также с целью покрытия текущего ущерба от банковской работы.
2. Обеспечение оперативной работы, есть второстепенной с целью собственного денег банка. Эта функция ощутима на первых шагах работы банка, когда за счет собственного доходов организовывается его инфраструктура и разворачивается деятельность (финансируется приобретение компьютерной и оргтехники, строительство (аренда) офисов и т.п.).
3. Регулирующая, через фиксацию размера личного капитала регулирующие органы влияют на работа банка в основном. Размер собственного денежных средств коммерческого банка зависит от таких факторов,
уровня минимальных стандартов НБУ к уставному фонду (это минимальный размер уставного фонда, который банк должен иметь уплаченным),
специфики клиентуры. При большом количестве небольших вкладчиков личного средств необходимо будет меньше чем при больших вкладчиках,
характера активных действий. Наличие значительного емкости рискованных мероприятий требует относительно большего размера личного капитала.
Капитал банка состоит из суммы основного и дополнительного доходов за минусом отворачиваний с учетом главных денежных средств. Состав основного и дополнительного капитала, а также отворачиваний определяется НБУ. При расчетах размер дополнительного средств не должен превышать размер основного капитала, как это определено международными стандартами. Отчисление стоимости главных средств осуществляется просто тогда, когда они превышают сумму основного и дополнительного капиталов за минусом отворачиваний.