5. Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных.

6. Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных.

Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью, и замещающие в обращении полноценные деньги.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Кредитные деньги по своей природе сходны с бумажными деньгами в том, что:

1) не имеют собственной внутренней стоимости; 2) являются знаками стоимости товаров в обращении; 3) являются неполноценными деньгами; 4) их представительская стоимость и покупательская способность определяется ПТОД; 5) кредитные деньги, как и бумажные, могут обесцениваться, если их выпуск превышает ПТОД.

Кредитные деньги отличаются от бумажных:

1) по природе - кредитные  деньги имеют кредитную природу, она обусловлена тем, что деньги выпускаются на основе кредитных операций, т.е. они служат не только знаками стоимости, но и знаками кредита.

2) по эмитенту (выпускающий) – кредитные деньги в качестве эмитента имеют банки. А бумажные деньги – государство, казначейство.

3)по обеспеченности - бумажные деньги ничем не обеспечены. Кредитные деньги имеют кредитное обеспечение.

4)по характеру эмиссии (выпуск) - бумажные деньги выпускаются в порядке безвозвратного финансирования. Кредитные деньги - в порядке кредитования с возвратом в банк при погашении ссуды.

5)по происхождению - бумажные деньги из функции средства обращения, кредитные деньги – средства платежа.

6) по характеру обращения - бумажные деньги не устойчивы (обесценение). Кредитные деньги могут быть и устойчивыми и могут обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают).

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

7. Характеристика видов кредитных денег.

8. Кредитные орудия обращения: понятие, отличие от кредитных денег, характеристика видов.

Кредитные орудия обращения - кредитные знаки стоимости, не обладающие свойствами денег (всеобщей обращаемостью и высочайшей ликвидностью).

К кредитным орудиям обращения относятся: векселя, чеки, банковские карты.

Самым древним кредитным орудием обращения является вексель. Он был зародышевой формой кредитных денег (банкноты).

Вексель – это письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока указанного в векселе, требовать от должника (векселедателя) уплаты обозначенной в векселе суммы.

Вексель выполняет три функции:

кредитную - вексель используется для оформления кредитных отношений (векселем можно оформить коммерческий кредит, денежный займ);

расчетную - не являясь деньгами, вексель заменяет наличные деньги, выступая в качестве средства обращения и платежа;

объекта операций на рынке ценных бумаг – вексель покупается с целью получения дохода.

Чек – представляет собой разновидность переведённого векселя, который содержит безусловное распоряжение чекодателя кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы.

Широкое внедрение электронно-вычислительных машин в практику банковского хозяйства  вызвало применение платёжных карточек.

Банковские карты (кредитные и дебетовые) являются электронным платежным средством, одним из видов так называемых электронных денег. «Электронные деньги» (e-money) - это денежные средства в электронной форме, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

Банковская карта - именной денежный документ, удостоверяющий наличие в банке-эмитенте счета держателя карты и дающий ему право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету или на получение наличных денег.

Банковские карты выполняют функции: кредитную – картой оформляются обязательства банка перед владельцем карты; расчетную - заменяют наличные деньги в функциях средства обращения и платежа; получения наличных денег с помощью банкомата.

9. Денежная система: понятие, элементы, эволюция.

10. Монометаллизм: понятие, характеристика видов.

11. Основные черты современных денежных систем. Особенности денежной системы России (или другой страны).

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

12. Денежный и платежный оборот: понятие, структура.

Процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах называется денежным оборотом. Он является частью платежного оборота страны, при этом деньги, находясь в обороте, выполняют функции платежа, обращения и накопления.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег, по которым они движутся навстречу друг другу (причем количественно неравными по абсолютной величине потоками), например между Центральным банком и коммерческими банками; между предприятиями и организациями; между банками и предприятиями; между банками и населением; между физическими лицами и т. д.

Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки выдают их своим клиентам при осуществлении кассовых операций.

Безналичные деньги в оборот выпускаются коммерческими банками, когда предоставляется ссуда клиенту. Одновременно клиенты погашают ссуды и сдают наличные деньги в кассу банка. В результате общее количество денег в обороте может не увеличиваться.

Под эмиссией денег понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

Структуру денежного оборота можно охарактеризовать по разным критериям: по экономическому содержанию и по форме функционирующих в нем денег.

По экономическому содержанию отдельных частей денежного оборота, обслуживающему разные сферы денежных отношений, его можно подразделить: – на денежно-товарный оборот (денежно-расчетный), обслуживающий рынок средств производства, рынок продуктов потребления и услуг, рынок рабочей силы;

 на денежный оборот, связанный с платежами нетоварного характера (денежно-кредитный и денежно-финансовый обороты), обслуживающий рынок кредитных ресурсов, рынок ценных бумаг, валютный рынок.

При этом деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую в соответствии со складывающейся конъюнктурой рынка в результате действия закона спроса и предложения.

Наиболее распространенной является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег – на налично-денежный и безналичный.

Налично-денежный оборот – часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный промежуток времени, это процесс непрерывного обращения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Налично-денежный оборот в Российской Федерации организуется государством в лице Центрального банка. Этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. В российской действительности наличные деньги обслуживают также и большую часть хозяйственных связей юридических лиц, особенно частных предпринимателей.

Безналичный оборот – сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем записи по счетам в кредитных организациях или путем взаимных расчетов хозорганов.

Все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами, которые могут принимать как наличную, так и безналичную форму.