- •3 Раздел
- •1. Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и
- •2. Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о
- •3. Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банков.
- •Экономические нормативы, устанавливаемые цб рф:
- •4. Платежная система России. Структура платежного оборота.
- •5. Организация безналичных расчетов в рф.
- •6. Система межбанковских расчетов.
- •7. Кассовые операции банков.
- •8. Ресурсы банка. Собственный капитал банка. Управление капиталом
- •9. Пассивные операции банков. Депозитные операции и депозитная политика банков.
- •10. Баланс банка. Структура баланса, особенности учета активных и пассивных операций.
- •11. Активные операции банка. Управление активами банка.
- •12. Кредит: сущность, функции и формы.
- •13. Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита. 97
- •14. Кредитные риски и способы их снижения. Управление кредитными рисками в условиях
- •15. Кредитная политика банка. Управление кредитным портфелем банка.
- •16. Финансовый менеджмент в кредитной организации: сущность и содержание.
- •17. Финансовые результаты деятельности кредитной организации. Показатели эффективности
- •18. Организационные структуры управления банком. Стратегический план банка, основные
- •19. Управление персоналом в крупной кредитной организации: принципы, структура, служба
- •20. Специфика банковского маркетинга. Рынок банковских услуг и продуктов, его сегментация.
- •21. Банковские риски. Управление банковскими рисками. 134
- •22. Ликвидность банка. Показатели ликвидности. Управление ликвидностью банка.
- •23. Валютные операции российских банков. Валютное регулирование и валютный контроль. Формы международных расчетов по экспортно-импортным операциям.
- •24. Банковские операции с ценными бумагами.
- •25. Оценка кредитоспособности заёмщика.
- •26. Вексель и операции банка с векселями.
- •27. Лизинг и лизинговые операции банков.
- •28. Ипотека. Ипотечное кредитование и его особенности в современной России.
- •29. Факторинг и факторинговые операции банков.
- •30. Инвестиционная деятельность и инвестиционная политика банка. Управление фондовым портфелем банка.
15. Кредитная политика банка. Управление кредитным портфелем банка.
Кредитная политика – это документ, который определяет стратегию и тактику осуществления кредитных операций. Кредитная стратегия отражает цели и задачи, приоритеты и принципы кредитования банка в данном регионе. Кредитная тактика – это конкретизация кредитной стратегии, которая реализуется непосредственными исполнителями.
КП является внутренним документом банка, определяет основные подходы к кредитованию и требований к заемщикам.
Цель кредитной политики – это создание условий для эффективного размещения привлеченных средств, обеспечение прибыли в процессе роста доходов от кредитных операций, снижение расходов по депозитным операциям и расходов на обслуживание кредитов низкого качества. Конкретные цели банка могут включать - расширения спектра услуг, снижение просроченной задолженности, улучшение имиджа банка, введение новых банковских продуктов.
Исходя из общих целей можно сформулировать задачу, она должна быть конкретной, простой, реалистичной, амбициозной и измеряемой или в числовом измерение или во времени..
В качестве одной из глав целей КП - высокодоходное размещение ресурсов в кредитные продукты при единовременном поддержании определенного уровня качества кредитного портфеля. КП принимается высшим руководством (совет директоров или правление)
Основными факторами являются: кредитный потенциал, степень рискованности и прибыльности отдельных видов ссуд, стабильность депозитов, обеспечение ссуд, клиентура банка и тп.
Кредитный портфель – это совокупность требований банка по кредитам на определенную дату. Т.е. под портфелем кредитов можно понимать все ссуды, выданные клиентам.
Главное требование к формированию кредитного портфеля – сбалансированность, т.е. повышенный риск по одним ссудам должен компенсироваться надёжностью и доходностью других ссуд.
От структуры и качества портфеля банка в значительной степени зависит устойчивость банка, его репутация, его финансовый успех. Поэтому во всех банках ведется контроль за качеством ссуд, находящихся в портфеле, проводится независимая экспертиза и выявление случаев отклонения от принятых стандартов и целей кредитной политики банка.
Процесс управления кредитным портфелем включает несколько элементов, основными среди которых являются:
выбор критериев для оценки качества ссуд, составляющих кредитный портфель;
организация работы по классификации ссуд по группам риска;
оценка каждой выданной банком ссуды исходя из избранных критериев, т.е. отнесение ее к соответствующей группе;
принятие решения о величине создаваемого резерва для покрытия возможных потерь по ссудам, источникам отчисления в этот резерв;
разработка лимитов кредитования и определение величины кредитного риска;
анализ и оценка качества кредитного портфеля;
анализ факторов, оказывающих влияние на изменение структуры кредитного портфеля в динамике;
8. разработка мероприятий для улучшения качества кредитного портфеля, оптимизации его структуры и обеспечения достаточного резерва на покрытие убытков по ссудам.