- •1. Предмет и методы науки «Экономика».
- •2. Производство: понятие, типы, структура и эффективность.
- •Средства производства
- •Предметы труда
- •Техника
- •3. Воспроизводство: понятие, типы, экономический оборот.
- •4. Ресурсы и производственные возможности.
- •Средства производства
- •Предметы труда
- •Техника
- •5. Собственность и ее формы.
- •6. Формы собственности и экономическая свобода.
- •8. Рынок: понятие, условия возникновения, этапы развития, механизм ценообразования.
- •10. Рынок. Его преимущества и ограничения.
- •11. Спрос. Предложение. Цена равновесия.
- •12. Закон стоимости. Цена. Функции цен.
- •13.Товар: понятие, свойство, качества, конкурентноспособность. Пути повышения качества.
- •7. Деньги: происхождение, функции, закон денежного обращения.
- •21. Эластичность спроса и предложения.
- •16. Конкуренция и её роль в развитии деловой активности предприятий («населения» по билету)
- •20.Структура затрат на производство и реализацию продукции. Себестоимость продукции.
- •23.Капитал предприятия: основной и оборотный, пути эффективного использования.
- •22. Кругооборот и оборот капитала предприятия
- •23.Предпринимательство и предприятия. Маркетинг и менеджмент на предприятии.
- •24. Предпринимательство, его принципы и формы.
- •25.Предприятие: организационно-правовые формы, жизненный цикл, функции управления.
- •28. Тарифная система оплаты труда и пути повышения заработков персонала.
- •29. Прибыль и заработная плата.
- •30.Рента и ее виды. Земельная рента.
- •31. Национальная экономика: структура, равновесие, показатели развития
- •1. Структура национальной экономики
- •32.Основные показатели развития национальной экономики
- •34. Потребление, сбережения, инвестиции: их влияние на макроэкономическое равновесие
- •1. Потребление и сбережения. Их влияние на национальный объем производства
- •35. Влияние государственных закупок и чистого экспорта на ввп. Мультипликатор дохода.
- •36. Модели и факторы экономического роста
- •1. Необходимость и типы экономического роста
- •2.Факторы экономического роста. Роль научно-технического прогресса.
- •3 7. Природа и виды экономических циклов
- •2. Виды экономических циклов
- •3. Природа циклов и теории кризисов
- •38. Безработица, виды, причины, пути снижения
- •39. Инфляция и антиинфляционная политика
- •40. Финансовая система
- •1. Необходимость, сущность и функции финансов
- •41. Государственный бюджет. Дифицит. Государственный долг.
- •Расходы (в %)
- •42. Фискальная политика в переходной экономике России.
- •43. Налоги и налогообложение. Кривая Лаффера.
- •44. Денежно-кредитная система. Сущность, функции и формы кредита.
- •45. Спрос на деньги. Предложение денег. Цена денег.
- •1. Теория перманентного дохода:
- •2. Новая концепция спроса на деньги:
- •Цены Dm - прямо пропорционально;
- •3. Роль скорости обращения денег:
- •46. Банковская система России.
- •47. Операции банков, создающие деньги. Денежный мультипликатор.***
- •48. Денежно-кредитная политика.
- •49. Экономическая роль государства в рыночной экономике.
- •50. Социальная политика государства: концепции и программы.
- •51. Источники и распределение доходов населения. Кривая Лоренца.
- •52. Основные формы международных экономических отношений.
- •53. Постиндустриальное общество и роль человеческого капитала в экономике.
- •54. Формирование, оценка и накопление человеческого капитала
- •55. Качество жизни: оценка и сравнительный анализ
48. Денежно-кредитная политика.
***Регулирование денежно - кредитной системы.
Для эффективного функционирования денежно - кредитной системы необходимо её регулирование. Оно может осуществляться успешно лишь тогда, когда государство способно через Центральный банк воздействовать на масштабы и характер деятельности частных финансовых институтов в стране.
Государственный контроль над банковской системой имеет целью укрепление ликвидности финансово - кредитных институтов, их способности своевременно удовлетворять требования вкладчиков. Регулирование банковской деятельности оказывает влияние на величину и структуру банковских ссуд и депозитов, величину денежной массы, уровень рыночной нормы процентов.
В условиях хронических бюджетных дефицитов важным направлением государственного регулирования является управление государственным долгом. Центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продаёт государственные обязательства, изменяет цену облигаций и условия их продажи. Регулирование государственного долга воздействует на распределение ссудных капиталов между частным и государственным секторами, уровень процентных ставок, структуру банковских балансов, банковскую ликвидность.
Регулирование объёма кредитных операций и денежной эмиссии применяется, прежде всего, для воздействия на хозяйственную активность и борьбу с инфляцией.
Методы денежно - кредитной политики и регулирования делятся на две группы: общие, влияющие на рынок ссудных капиталов в целом, и селективные, предназначенные для регулирования конкретных видов кредита или кредитование отдельных отраслей, крупных фирм и т.д.
Общими методами и инструментами регулирования денежно - кредитной системы выступают:
1. Учетная (дисконтная) политика. Повышая ставку по кредитам (учетную ставку, ставку дисконта), Центральный банк побуждает другие кредитные учреждения сокращать заимствования и наоборот.
2. Проведение операций на открытом рынке, продажа или покупка Центральным банком у коммерческих банков государственных и др. ценных бумаг, банковских акцептов и других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу. Подобный метод отражается на состоянии активов банковской системы.
3. Установление нормы, обязательных резервов коммерческих банков. Эти резервы способствуют улучшению банковской ликвидности и выступают в качестве прямого ограничителя инвестиций. В отличие от операций на открытом рынке и учетной политике этот механизм денежного кредитного регулирования затрагивает основы банковской системы и оказывает на нее большое воздействие.
К селективным методам денежно - кредитной политики относятся:
1. Контроль по отдельным видам кредитов. Этот контроль часто применяется в отношении кредитов под залог биржевых ценных бумаг, ипотечного кредита, потребительских ссуд на покупку товаров в рассрочку.
2. Регулирование риска и ликвидности банковских предприятий. Риск банковской деятельности определяется через оценку финансового положения должников и через анализ соотношения выданных кредитов и суммы собственных средств банка.
Кредитно-денежная политика имеет цели:
1) стабилизация и рост;
2) полная занятость ресурсов;
3) подавление (ограничение) инфляции.
Кредитно-денежную политику проводят Центральный банк, Правительство, Ассоциация коммерческих банков, предприятия, население.
Инструментами кредитно-денежной политики выступают:
1) Операции на открытом рынке:
1.1. Покупка ЦБ ценных бумаг |
1.2. Продажа ЦБ ценных бумаг |
- у коммерческих банков ЦБ ценных бумаг рост активов инвестиционной активности; - у населения рост доходов рост расходов и сбережений. |
- коммерческим банкам уменьшение активов и инвестиций;
- населению снижение доходов и спроса. |
2) Регулирование резервной нормы в Центральном банке:
2.1. Увеличение уменьшение кредитных ресурсов и оборота банков. |
2.2. уменьшение увеличение кредитных ресурсов и оборота рост межбанковских кредитов. |
3) Регулирование учетной ставки Центрального банка:
3.1. Рост недоступность межбанковских кредитов. |
3.2. Снижение банковский мультипликатор. |
Проводится кредитно-денежная политика:
Дешевых денег |
Дорогих денег |
1. ЦБ покупает ценные бумаги у коммерческих банков; 2. Снижает резервную норму; 3. Снижает учетную ставку; 4. Растут активы коммерческих банков; 5. Растет инвестиционная активность. |
1. ЦБ продает ценные бумаги коммерческим банкам; 2. Увеличивает резервную норму; 3; Увеличивает учетную ставку; 4. Уменьшаются кредитные ресурсы и обороты, растет % 5. Уменьшаются инвестиции и объемы производства. |
Дополнительные рычаги:
1. Размер маржи по закону (0,5%);
2. Потребительский кредит;
3. Увещевание.
Комбинированная кредитно-денежная политика включает:
Действия |
Политика дешевых денег |
Политика дорогих денег |
Проблемы |
Безработица и спад |
Инфляция |
Операции |
Скупка ценных бумаг, снижение резервной нормы и учетной ставки |
Продажа ценных бумаг, увеличение резервной нормы и учетной ставки |
Денежная масса |
М2 и М3 растут |
М2 иМ3 уменьшаются |
Банковский % |
Снижается |
Растет |
Инвестиционная активность |
Инвестиции доступны, число проектов растет |
Инвестиции невыгодны, число проектов снижается |
Реальный ВНП |
Растет занятость ресурсов и отдача |
Снижается спрос и снижается возможность роста цен |
Важнейшими направлениями и инструментами денежно-кредитной политики Центрального банка РФ являются также:
отказ от прежней практики использования прямых кредитов Центрального банка РФ для финансирования бюджета;
предоставление кредитов коммерческим банкам только через рыночные механизмы (кредитные аукционы, ломбардные кредиты и др.) с использованием для этого ставок рефинансирования Центробанка РФ;
повышение эффективности других имеющихся инструментов денежно - кредитного регулирования (например, обязательных резервов) в целях повышения их воздействия на динамику и структуру денежной массы.
Регулирование денежно - кредитной политики необходимо осуществлять в комплексе с корректировкой в России экономических реформ.