4. Типы банковских систем: европейская банковская модель

К настоящему времени в мировой практике сформировалось два основных типа (модели) банковских систем:

• американская

• европейская.

Европейская банковская модель свойственна странам континентальной Европы.

Для континентальных европейских стран более свойственна высокая концентрация акционерного капитала у нескольких основных акционеров.

Часто основным акционером нефинансовой корпорации выступает банк, что предполагает его участие в организации денежных потоков предприятия.

В результате доля банковских кредитов в континентальных европейских странах составляет более 70% всех дополнительно привлеченных ресурсов (оставшаяся часть - ценные бумагами).

Тесная связь банков с корпоративным сектором экономики позволяет формировать глубоко интегрированные финансово-промышленные группы, контролирующие обширные сегменты как национальной, так и мировой экономики.

Европейская банковская система основана на трех (пяти) крупнейших банках, создающих костяк всего финансового сектора национальной экономики.

Таким образом, европейская банковская модель характеризуется наличием небольшого числа крупных банков с широкой филиальной сетью, способных существенно влиять на инвестиционные решения нефинансовых компаний.

Достоинства европейской модели:

• большая устойчивость кредитных институтов; величина континентальных европейских банков позволяет им принимать на себя достаточно высокие риски (в случае появления убытков они покрываются за счет собственных финансовых ресурсов банка, без ущерба для вкладчиков.

• в основном представлены универсальные банки, предлагающие клиентам широкий спектр услуг, в том числе и по операциям с ценными бумагами.

Недостаток европейской модели

• она гораздо консервативнее, чем американская.

• предполагает взыскание с клиентов более высокого комиссионного вознаграждения ввиду меньшей конкурентности рынка.

Крупные европейские предприятия, особенно с середины 90-х гг., имеют возможность диверсифицировать источники финансирования в международных масштабах, комбинируя, например, получение банковских кредитов в одних странах и операции на финансовых рынках — в других.

4. Банкирские дома

Банкирские дома (конторы), частные банковские предприятия, принадлежащие отдельным банкирам или группе банкиров (партнёров), объединённых в товарищества с неограниченной ответственностью. Нередко партнерство является формальным, т.к. в нём участвуют лишь члены семьи, родственники или служащие банкира. Банкирские дома являются порождением капитализма; некоторые из них возникли из ростовщичества в условиях мануфактурной стадии капитализма — в Италии (14 в.) и Англии (17 в.). Сравнительно небольшие депозитные банкирские дома, занимавшиеся приёмом вкладов и учётом векселей с развитием капитализма и усилением акционерного капитала, постепенно исчезают. И, наоборот, крупные банкирские дома получают всё большее (часто международное) значение, занимаясь не только внутренними кредитными операциями и биржевой спекуляцией, но и выступая посредниками в выпуске внешних государственных и гарантированных государством займов. Они участвуют в размещении акций и облигаций различных компаний, кредитовании внешней торговли, в валютных операциях. Изменение характера операций крупных банкирские дома явилось результатом их приспособления к новым условиям монополистического капитализма. Часть банкирских домов превратилась в акционерные банки, в которых прежним владельцам банкирских домов принадлежит контрольный пакет акций. 

Крупнейшие банкирские дома входят в состав финансовой олигархии, они тесно связаны с правительствами. Как правило, деятельность банкирских домов протекает скрытно, так как они не обязаны публиковать свои балансы.