61. Механизм эмиссионно - кассового регулирования денежной массы в обращении.

Эмиссионное регулирование, т. е. регулирование выпуска и изъятия денег из обращения, означает следующее:

• определение эмиссионного результата как по отдельным регионам, так и в целом по стране (эмиссионный результат может быть с «полюсом», когда происходит выпуск денег в обращение, или с «минусом», когда производится изъятие денег из обращения);

• правильное документальное оформление всех эмиссионных операций.

Руководство эмиссионным регулированием осуществляет Департамент эмиссионно-кассовых операций (ДЭКО). В территориальных учреждениях Банка России создаются управления (отделы) эмиссионно-кассовых операций. Основными направлениями деятельности этих подразделений являются:

• организация кассовой работы;

• учет эмиссионных операций;

• анализ и обеспечение платежного оборота денежной наличностью;

• вопросы технической укрепленности кассовых узлов;

• организация экспертизы денежных знаков;

• механизация кассовых операций.

Работники управления (отдела) эмиссионно-кассовых операций проверяют работу каждого расчетно-кассового центра не реже одного раза в год и осуществляют контроль за устранением недостатков в работе проверенного РКЦ.

Для осуществления эмиссионного регулирования в территориальных учреждениях, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монеты. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, поскольку они включаются в общую массу денег, находящуюся в обращении.

Банк России утверждает лимит оборотной кассы территориальным учреждениям. В пределах этого лимита руководитель территориального учреждения устанавливает лимит оборотной кассы для каждого подчиненного РКЦ. При утверждении лимита территориальное учреждение исходит из:

• необходимости обеспечения своевременного удовлетворения потребностей клиентов в наличных деньгах;

• объема налично-денежного оборота.

Если количество денег в оборотной кассе превышает лимит, то излишние деньги передаются из оборотной кассы в резервные фонды. До 1 января 1999 года выпуск наличных денег в обращение (т. е. перечисление их из резервных фондов в оборотную кассу) производился на основании эмиссионного разрешения – документа, дававшего право подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов. Эмиссионные разрешения выдавались Центральным Банком РФ территориальным учреждениям на основании заявок на подкрепление оборотной кассы. Это давало право руководителям территориальных учреждений Банка России выдавать подчиненным расчетно-кассовым центрам разрешение на перечисление денег из резервных фондов в оборотную кассу в пределах сумм, указанных в разрешениях.

62. Стратегия развития банковской системы до 2015 года.

Президиум правительства РФ одобрил проект стратегии развития банковского сектора на период до 2015 года, сказал в четверг на брифинге заместитель министра финансов РФ Алексей Саватюгин.

Стратегия банковского сектора предполагает установление минимального размера уставного капитала вновь создаваемых банков с 1 января 2012 года и минимальной величины собственных средств (капитала) действующих банков с 1 января 2015 года в размере 300 млн рублей.( с 1 января 2010 г. 180 млн руб)

В среднесрочной перспективе предлагается сократить участие государства в капиталах (при сохранении контроля за деятельностью) Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка до 50 + 1 акция

Кроме того, в рамках работы по совершенствованию системы страхования вкладов предполагается рассмотреть вопрос о целесообразности расширения круга субъектов, на которые распространяется защита, предоставляемая системой страхования вкладов (ССВ), за счет индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность без образования юридического лица.

В целях реализации международных подходов к финансовому регулированию также определяются сроки внедрения новых регулятивных стандартов Базельского комитета по банковскому надзору («Базель II» и «Базель III»).

В соответствии со стратегией, к концу 2015 года российским банковским сектором могут быть достигнуты следующие показатели деятельности: активы к ВВП — более 90% (при 74,5% по состоянию на 1 января 2011 года), капитал к ВВП — 14—15% (против 10,4% на начало года), кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП — 55—60% (против 41%).

Необходимость дальнейшего инвестирования в банковский сектор, в том числе иностранные. Развитие Международного финансового центра обеспечит применение в работе целого ряда современных стандартов и технологий, системы клиринга или центрального контрагента, выход Банка России из числа компаний группы ММВБ, биржи. Тем самым это тоже повысит частную мотивацию, коммерческую мотивацию в этом секторе.

Будут предусмотрены цели развития кредитования малого бизнеса, населения в микрокредитах и при одновременном совершенствовании системы регулирования микрофинансирования и потребительской кооперации, учтены интересы регионов, где сложился дефицит банковских услуг: в частности, развитие Почта-банка также будет инструментом уменьшения такого дефицита.

Будут совершенствоваться залоговое законодательство, условия для секьюритизации активов, расширения спектра депозитных услуг, вклады с досрочным возвратом в течение заранее оговоренного срока (соответствующий проект закона уже внесён в Правительство и в настоящее время проходит процедуру рассмотрения), развитие депозитных сертификатов из счетов в драгоценных металлах (что особенно важно в период кризиса, когда граждане хотят диверсифицировать свои вложения), стимулирование использования современных технологий путём операционной совместимости платежной инфраструктуры, централизации клиринговых расчётных услуг, нормативной базы для развития высокотехнологичного банковского бизнеса, в том числе в области контроля за рисками. Ещё совершенствование работы бюро кредитных историй, также работа по защите прав потребителей, включая развитие финансовой грамотности, что позволит гражданам лучше выбирать планы размещения своих свободных средств и больше на этом зарабатывать, получать дополнительный доход.