- •Необходимость и сущность денег в рыночной экономике.
- •Функция денег как мера стоимости. Масштаб цен. Ценообразование в условиях рынка.
- •Функция денег как средство обращения, сфера применения, противоречия в условиях рынка.
- •4. Функция денег как средство платежа, сфера применения.
- •5. Функция мировых денег. Мировые платежные средства.
- •6. Деньги в функции сбережения и накопления. Источники сбережений и формы накоплений в рыночной экономике.
- •7. Закон денежного обращения и факторы, определяющие потребность денег в обращении.
- •8. Металлическая теория денег, ее достоинства и недостатки.
- •9. Количественная теория денег.
- •10. Понятие денежной системы и ее элементы.
- •11. Характеристика современных бумажно - денежных систем.
- •12. Денежные реформы и методы стабилизации валют.
- •13. Номиналистическая теория денег, ее положительные и отрицательные характеристики.
- •14. Сущность и функции кредита.
- •15. Роль кредита в рыночной экономике.
- •16. Источники ссудных капиталов в рыночной экономике.
- •17. Рынок ссудных капиталов, его структура и роль в развитии рыночной экономики.
- •18. Денежная масса и денежные агрегаты.
- •19. Законы и границы кредита.
- •20. Объекты и методы банковского кредитования.
- •21. Ссудный процент, факторы его определяющие в рыночной экономике.
- •22. Сущность безналичных расчетов и сфера их применения.
- •23. Принципы организации безналичных расчетов.
- •24. Вексельные расчеты.
- •25. Организация межбанковских расчетов.
- •26. Взаимные расчеты в хозяйстве, их эффективность.
- •27. Денежный оборот и его две формы.
- •28. Налично – денежный оборот, принцип его организации и регулирования.
- •29. Расчеты платежными поручениями.
- •30. Безналичный денежный оборот, сфера применения. Положения о безналичных расчетах рф.
- •31. Основы организации международных расчетов.
- •32. Инкассовая форма безналичных расчетов (расчеты платежными требованиями).
- •33. Очередность платежей с расчетных и текущих счетов в банке.
- •35. Расчеты аккредитивами.
- •36. Чековая форма расчетов.
- •37. Расчеты плановыми платежами.
- •38. Формы кредита и принципы их классификации.
- •39. Коммерческий банк, сущность, функции и принципы деятельности.
- •40. Организация кредитных операций коммерческих банков.
- •41. Государственный кредит, его виды и роль в финансировании бюджетного дефицита.
- •42. Потребительский кредит, его виды и роль в повышении жизненного уровня населения.
- •43. Коммерческий кредит, его развитие и место в кредитных отношениях рыночного типа.
- •44. Банковский кредит: сущность, виды, принципы банковского кредитования.
- •45. Международный кредит, сущность, функции и роль.
- •46. Кредитные деньги, сущность, виды и отличия от бумажных.
- •47. Денежная эмиссия и ее формы: денежный и банковский мультипликатор.
- •48. Резервные фонды денежных знаков рф, их функции и назначение.
- •49. Прогноз кассовых оборотов банка и его место в управлении наличным денежным оборотом.
- •50. Банковская система рф в условиях мирового финансового кризиса.
- •51. Центральный банк России, задачи, функции и операции.
- •52. Депозитные операции коммерческого банка.
- •53. Расчетно – кассовые операции коммерческих банков.
- •54. Пассивные операции коммерческих банков.
- •55. Собственный капитал банка. Источники его формирования и наращивания.
- •56. Привлеченные средства банка, их структура и роль в развитии операций коммерческих банков.
- •57. Комиссионно – доверительные операции коммерческих банков.
- •58. Активные операции коммерческих банков.
- •59. Банковская система России и ее структура.
- •60. Экономическая природа ссудных процентов и система процентных ставок.
- •61. Механизм эмиссионно - кассового регулирования денежной массы в обращении.
- •62. Стратегия развития банковской системы до 2015 года.
- •63. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков.
- •64. Капитал коммерческого банка, сущность, функции и достаточность капитала.
- •65. Антиинфляционная политика Правительства России и цб рф.
- •74. Валютная система рф.
- •76. Международные финансово – кредитные организации.
- •77. Валютный курс как экономическая категория. Методы установления и регулирования.
- •78. Валютная система рф, ее характеристика и элементы.
- •79. Международные финансовые институты.
- •80. Методы стабилизации валют, их характеристика.
- •81. Инфляция, ее причины, последствия, пути преодоления.
- •82. Денежно – кредитная политика, цели, инструменты и методы.
- •83. Платежная система России, ее элементы. Закон о Национальной платежной системе.
- •84. Платежный баланс: сущность и структура. Влияние на валютный курс.
43. Коммерческий кредит, его развитие и место в кредитных отношениях рыночного типа.
Коммерческий кредит – практически одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного денежного оборота, представляет собой финансово-хозяйственные отношения между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа.
Коммерческий кредит является основой всей кредитной системы. Необходимость коммерческого кредита вытекает из самого процесса воспроизводства – несовпадения сроков производства и реализации. В результате одни производители вышли на рынок с товарами, а у других возникла потребность купить товар. Однако, не реализовав свою продукцию, они не располагают средствами, поэтому торговая сделка состоится лишь при продаже с рассрочкой платежа. Отсюда основная цель коммерческого кредита – ускорить реализацию товаров и весь процесс кругооборота капитала и извлечь дополнительную прибыль.
Инструментом коммерческого кредита является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору.
Наиболее распространены два вида векселя:
– простой – прямое обязательство заемщика на выплату установленной суммы непосредственно кредитору;
– переводный (тратта) – письменный приказ кредитора заемщику о выплате установленной суммы третьему лицу либо предъявителю векселя. Обращение векселей расширяет возможности предоставления коммерческого кредита, поскольку он может переходить из рук в руки. При этом на векселе делается передаточная надпись – индоссамент. Чем больше индоссаментов на векселе, тем шире круг его обращения и тем больше гарантий его оплаты.
Коммерческий кредит имеет определенные недостатки:
– ограничен размерами резервного капитала кредита. Продажа с рассрочкой платежа возможна при наличии у предпринимателя излишка капитала;
– зависит от условия его обратного притока. При спаде производства ссуды не возвращаются, и цепочка кредитных связей нарушается, а размеры кредита сокращаются;
– имеет строго определенное направление, т. е. предоставляется одним предприятием другому, связанному с первым технологической цепочкой. В обратном направлении коммерческий кредит невозможен.
В России коммерческий кредит до последнего времени имел ограниченную сферу применения. Расширению его применения препятствуют инфляция, кризис неплатежей, ненадежность партнерских связей.
На практике применяются следующие разновидности коммерческого кредита:
1) кредит с фиксированным сроком погашения;
2) кредит с возвратом после фактической реализации полученных в кредит товаров;
3) кредитование по открытому счету, когда вторичная поставка товара на условиях коммерческого кредита осуществляется по погашению задолженности по предыдущей поставке. При наличии развитой кредитной системы коммерческий кредит переплетается с банковским кредитом, так как кредитор, имея вексель – обязательство заемщика, может его учесть в банке и получить под него банковский кредит. Но и в этом случае суть коммерческого кредита не меняется.