- •Необходимость и сущность денег в рыночной экономике.
- •Функция денег как мера стоимости. Масштаб цен. Ценообразование в условиях рынка.
- •Функция денег как средство обращения, сфера применения, противоречия в условиях рынка.
- •4. Функция денег как средство платежа, сфера применения.
- •5. Функция мировых денег. Мировые платежные средства.
- •6. Деньги в функции сбережения и накопления. Источники сбережений и формы накоплений в рыночной экономике.
- •7. Закон денежного обращения и факторы, определяющие потребность денег в обращении.
- •8. Металлическая теория денег, ее достоинства и недостатки.
- •9. Количественная теория денег.
- •10. Понятие денежной системы и ее элементы.
- •11. Характеристика современных бумажно - денежных систем.
- •12. Денежные реформы и методы стабилизации валют.
- •13. Номиналистическая теория денег, ее положительные и отрицательные характеристики.
- •14. Сущность и функции кредита.
- •15. Роль кредита в рыночной экономике.
- •16. Источники ссудных капиталов в рыночной экономике.
- •17. Рынок ссудных капиталов, его структура и роль в развитии рыночной экономики.
- •18. Денежная масса и денежные агрегаты.
- •19. Законы и границы кредита.
- •20. Объекты и методы банковского кредитования.
- •21. Ссудный процент, факторы его определяющие в рыночной экономике.
- •22. Сущность безналичных расчетов и сфера их применения.
- •23. Принципы организации безналичных расчетов.
- •24. Вексельные расчеты.
- •25. Организация межбанковских расчетов.
- •26. Взаимные расчеты в хозяйстве, их эффективность.
- •27. Денежный оборот и его две формы.
- •28. Налично – денежный оборот, принцип его организации и регулирования.
- •29. Расчеты платежными поручениями.
- •30. Безналичный денежный оборот, сфера применения. Положения о безналичных расчетах рф.
- •31. Основы организации международных расчетов.
- •32. Инкассовая форма безналичных расчетов (расчеты платежными требованиями).
- •33. Очередность платежей с расчетных и текущих счетов в банке.
- •35. Расчеты аккредитивами.
- •36. Чековая форма расчетов.
- •37. Расчеты плановыми платежами.
- •38. Формы кредита и принципы их классификации.
- •39. Коммерческий банк, сущность, функции и принципы деятельности.
- •40. Организация кредитных операций коммерческих банков.
- •41. Государственный кредит, его виды и роль в финансировании бюджетного дефицита.
- •42. Потребительский кредит, его виды и роль в повышении жизненного уровня населения.
- •43. Коммерческий кредит, его развитие и место в кредитных отношениях рыночного типа.
- •44. Банковский кредит: сущность, виды, принципы банковского кредитования.
- •45. Международный кредит, сущность, функции и роль.
- •46. Кредитные деньги, сущность, виды и отличия от бумажных.
- •47. Денежная эмиссия и ее формы: денежный и банковский мультипликатор.
- •48. Резервные фонды денежных знаков рф, их функции и назначение.
- •49. Прогноз кассовых оборотов банка и его место в управлении наличным денежным оборотом.
- •50. Банковская система рф в условиях мирового финансового кризиса.
- •51. Центральный банк России, задачи, функции и операции.
- •52. Депозитные операции коммерческого банка.
- •53. Расчетно – кассовые операции коммерческих банков.
- •54. Пассивные операции коммерческих банков.
- •55. Собственный капитал банка. Источники его формирования и наращивания.
- •56. Привлеченные средства банка, их структура и роль в развитии операций коммерческих банков.
- •57. Комиссионно – доверительные операции коммерческих банков.
- •58. Активные операции коммерческих банков.
- •59. Банковская система России и ее структура.
- •60. Экономическая природа ссудных процентов и система процентных ставок.
- •61. Механизм эмиссионно - кассового регулирования денежной массы в обращении.
- •62. Стратегия развития банковской системы до 2015 года.
- •63. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков.
- •64. Капитал коммерческого банка, сущность, функции и достаточность капитала.
- •65. Антиинфляционная политика Правительства России и цб рф.
- •74. Валютная система рф.
- •76. Международные финансово – кредитные организации.
- •77. Валютный курс как экономическая категория. Методы установления и регулирования.
- •78. Валютная система рф, ее характеристика и элементы.
- •79. Международные финансовые институты.
- •80. Методы стабилизации валют, их характеристика.
- •81. Инфляция, ее причины, последствия, пути преодоления.
- •82. Денежно – кредитная политика, цели, инструменты и методы.
- •83. Платежная система России, ее элементы. Закон о Национальной платежной системе.
- •84. Платежный баланс: сущность и структура. Влияние на валютный курс.
53. Расчетно – кассовые операции коммерческих банков.
Расчетные операции - операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами. Коммерческие банки производят расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России, при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой, при выполнении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.
Коммерческие банки, Банк России обязаны перечислять средства клиента и зачислять средства на его счет не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа. В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента денежных средств кредитная организация, Банк России выплачивают проценты на сумму этих средств по официальной процентной ставке Банка России.
Кассовые операции - операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Более широко кассовые операции можно определить как операции, связанные с движением наличных денежных средств, а также формированием, размещением и использованием денежных средств на различных активных счетах банка (включая счет «Касса» и корреспондентские счета в других банках) и счетах клиентов коммерческого банка.
54. Пассивные операции коммерческих банков.
Под пассивными операциями понимаются такие операции банков, в результате которых создаются их ресурсы.
К пассивным операциям банка относят:
1) привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц;
2) открытие срочных счетов граждан и организаций;
3) выпуск ценных бумаг;
4) займы, полученные от других банков. Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания подразделяются следующим образом: депозитные, включая получение межбанковских кредитов; эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).
Ресурсы банка состоят из заемных средств и собственного капитала.
Собственный капитал – это средства, принадлежащие непосредственно банку, в отличие от заемных, которые банк привлек на время. Собственный капитал банка выполняет ряд важных функций: защитную, оперативную, регулирующую.
Собственные средства (капитал) банка слагаются из уставного капитала и прибыли, из которой банк уплачивает налоги, формирует резервные и прочие фонды, а в оставшейся сумме осуществляет выплаты дивидендов своим акционерам.
Управление собственным капиталом играет важную роль в обеспечении устойчивости пассивов и прибыльности банка. Одним из способов управления собственным капиталом банка является дивидендная политика.
Крупные банки широко используют эмиссию акций в качестве эффективного способа привлечения денежных ресурсов. Коммерческие банки эмитируют как V простые акции, так и привилегированные акции.
В зарубежной практике для увеличения объема собственного капитала нередко применяется выпуск облигаций.
Резервы банка формируются за счет его прибыли и включают: резервный фонд, предназначенный для покрытия крупных убытков; резервный фонд под обесценение ценных бумаг, средства которого идут на покрытие убытков, возникающих при падении курса ценных бумаг; резерв по ссудам, используемый для погашения возможных потерь по ссудам и относимый на расходы банка; фонд экономического развития, формируемый в размере, установленном собранием акционеров, и предназначенный для развития банка.
Привлеченные средства занимают преобладающее место в структуре банковских ресурсов. Привлеченные средства по способу их аккумуляции подразделяют на депозиты и прочие привлеченные средства. Основную часть привлеченных средств коммерческих банков составляют депозиты .
Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием вкладов (депозитов) и соответственно депозитных счетов: депозиты до востребования, срочные депозиты, сберегательные вклады, вклады в ценные бумаги.
Депозиты можно также классифицировать по срокам, категориям вкладчиков, условиям внесения и изъятия средств, уплачиваемым процентам, возможности получения льгот по активным операциям банка и пр.
Прочие привлеченные средства – это ресурсы, которые банк получает в виде займов или путем продажи на денежном рынке собственных долговых обязательств. Прочие привлеченные средства отличаются от депозитов тем, что приобретаются на рынке на конкурсной основе. Обычно это значительные суммы, в силу чего соответствующие операции считаются оптовыми.
В современных условиях основные источники средств коммерческого банка – это депозиты организаций и межбанковские депозиты.