- •Необходимость и сущность денег в рыночной экономике.
- •Функция денег как мера стоимости. Масштаб цен. Ценообразование в условиях рынка.
- •Функция денег как средство обращения, сфера применения, противоречия в условиях рынка.
- •4. Функция денег как средство платежа, сфера применения.
- •5. Функция мировых денег. Мировые платежные средства.
- •6. Деньги в функции сбережения и накопления. Источники сбережений и формы накоплений в рыночной экономике.
- •7. Закон денежного обращения и факторы, определяющие потребность денег в обращении.
- •8. Металлическая теория денег, ее достоинства и недостатки.
- •9. Количественная теория денег.
- •10. Понятие денежной системы и ее элементы.
- •11. Характеристика современных бумажно - денежных систем.
- •12. Денежные реформы и методы стабилизации валют.
- •13. Номиналистическая теория денег, ее положительные и отрицательные характеристики.
- •14. Сущность и функции кредита.
- •15. Роль кредита в рыночной экономике.
- •16. Источники ссудных капиталов в рыночной экономике.
- •17. Рынок ссудных капиталов, его структура и роль в развитии рыночной экономики.
- •18. Денежная масса и денежные агрегаты.
- •19. Законы и границы кредита.
- •20. Объекты и методы банковского кредитования.
- •21. Ссудный процент, факторы его определяющие в рыночной экономике.
- •22. Сущность безналичных расчетов и сфера их применения.
- •23. Принципы организации безналичных расчетов.
- •24. Вексельные расчеты.
- •25. Организация межбанковских расчетов.
- •26. Взаимные расчеты в хозяйстве, их эффективность.
- •27. Денежный оборот и его две формы.
- •28. Налично – денежный оборот, принцип его организации и регулирования.
- •29. Расчеты платежными поручениями.
- •30. Безналичный денежный оборот, сфера применения. Положения о безналичных расчетах рф.
- •31. Основы организации международных расчетов.
- •32. Инкассовая форма безналичных расчетов (расчеты платежными требованиями).
- •33. Очередность платежей с расчетных и текущих счетов в банке.
- •35. Расчеты аккредитивами.
- •36. Чековая форма расчетов.
- •37. Расчеты плановыми платежами.
- •38. Формы кредита и принципы их классификации.
- •39. Коммерческий банк, сущность, функции и принципы деятельности.
- •40. Организация кредитных операций коммерческих банков.
- •41. Государственный кредит, его виды и роль в финансировании бюджетного дефицита.
- •42. Потребительский кредит, его виды и роль в повышении жизненного уровня населения.
- •43. Коммерческий кредит, его развитие и место в кредитных отношениях рыночного типа.
- •44. Банковский кредит: сущность, виды, принципы банковского кредитования.
- •45. Международный кредит, сущность, функции и роль.
- •46. Кредитные деньги, сущность, виды и отличия от бумажных.
- •47. Денежная эмиссия и ее формы: денежный и банковский мультипликатор.
- •48. Резервные фонды денежных знаков рф, их функции и назначение.
- •49. Прогноз кассовых оборотов банка и его место в управлении наличным денежным оборотом.
- •50. Банковская система рф в условиях мирового финансового кризиса.
- •51. Центральный банк России, задачи, функции и операции.
- •52. Депозитные операции коммерческого банка.
- •53. Расчетно – кассовые операции коммерческих банков.
- •54. Пассивные операции коммерческих банков.
- •55. Собственный капитал банка. Источники его формирования и наращивания.
- •56. Привлеченные средства банка, их структура и роль в развитии операций коммерческих банков.
- •57. Комиссионно – доверительные операции коммерческих банков.
- •58. Активные операции коммерческих банков.
- •59. Банковская система России и ее структура.
- •60. Экономическая природа ссудных процентов и система процентных ставок.
- •61. Механизм эмиссионно - кассового регулирования денежной массы в обращении.
- •62. Стратегия развития банковской системы до 2015 года.
- •63. Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков.
- •64. Капитал коммерческого банка, сущность, функции и достаточность капитала.
- •65. Антиинфляционная политика Правительства России и цб рф.
- •74. Валютная система рф.
- •76. Международные финансово – кредитные организации.
- •77. Валютный курс как экономическая категория. Методы установления и регулирования.
- •78. Валютная система рф, ее характеристика и элементы.
- •79. Международные финансовые институты.
- •80. Методы стабилизации валют, их характеристика.
- •81. Инфляция, ее причины, последствия, пути преодоления.
- •82. Денежно – кредитная политика, цели, инструменты и методы.
- •83. Платежная система России, ее элементы. Закон о Национальной платежной системе.
- •84. Платежный баланс: сущность и структура. Влияние на валютный курс.
49. Прогноз кассовых оборотов банка и его место в управлении наличным денежным оборотом.
Каждый банк должен организовывать внутрибанковский налично-денежный оборот рационально, т. е. в максимальной степени удовлетворять потребности по выдаче денег клиентам банка за счет собственных кассовых поступлений, не обращаясь в Центральный банк за подкреплением. Выполнение этой задачи осуществляется каждым коммерческим банком в ходе составления прогноза кассовых оборотов на каждый квартал, что является составной частью общей работы банковской системы по управлению налично-денежным оборотом.
Прогнозные расчеты кассовых оборотов составляются банком ежеквартально с разбивкой по месяцам.
Прогнозные расчеты составляются коммерческим банком на основании динамических рядов отчета банка о его кассовых оборотах, а также на основе полученных от обслуживаемой клиентуры кассовых заявок. Кассовая заявка предприятия (представляется в банк ежеквартально в срок, устанавливаемый каждым банком для своих клиентов самостоятельно (обычно за 60 дней до начала планируемого квартала) в конечном счете должна показать банку, с одной стороны, сколько наличных денег поступит от данного клиента в кассу банка, а с другой — в каком размере потребуется ему выдача наличных денег из кассы банка. Кассовая заявка имеет два раздела. В первом разделе отражаются все суммы поступления наличных денег в кассу предприятия (кроме сумм, полученных из банка) по отдельным статьям кассового прогноза банка (торговая выручка, выручка пассажирского транспорта, выручка зрелищных предприятий и др.), а также указывается, какие суммы из этой выручки будут сданы в банк. Во втором разделе кассовой заявки клиента приводится расчет ожидаемых выплат заработной платы, стипендий, выплат социального характера, пенсий, пособий соцстраха и выдач на другие цели.
Кроме собственно кассовых заявок, предприятия должны подать в банк дополнительные расчеты к ним: так, например, торговые организации — сведения о поступлении торговой выручки; транспортные организации, зрелищные, коммунальные, предприятия бытового обслуживания — сведения о поступлении денежной выручки от соответствующих услуг; финансовые органы — сведения о поступлении налогов и сборов и т. д.
Составленный на очередной квартал прогноз кассовых оборотов сообщается банком расчетно-кассовому центру, в котором ему открыт корреспондентский счет, за 14 дней до начала планируемого квартала. Расчетно-кассовые центры составляют прогнозы кассовых оборотов по приходу, расходу и эмиссионному результату в целом по обслуживаемым кредитным организациям на основе анализа оборотов наличных денег, проходящих через их кассы, и получаемых от кредитных организаций сообщений об ожидаемых оборотах наличных денег. Расчеты осуществляются ежеквартально с распределением по месяцам н за 7 дней до начала прогнозируемого квартала сообщаются территориальному учреждению Банка.
50. Банковская система рф в условиях мирового финансового кризиса.
Влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему России
Глобальный финансово-экономический кризис самым серьезным образом затронул и Россию, которая с каждым годом все больше втягивается в общемировую глобальную финансово-экономическую систему. Глобальный кризис оказался крайне острым и болезненным для банковской системы, инвестиционных компаний.
Главными каналами воздействия кризиса на банковский сектор России являются следующие. Во-первых, массовая продажа российских акций зарубежными владельцами вызвала панику и четырехкратный обвал фондовых рынков России. Значительное ухудшение условий фондирования российских банков за рубежом вследствие кризиса на мировом финансовом рынке в сочетании с существенным замедлением темпа прироста денежной массы привело к обострению проблемы ликвидности в банковском секторе, ухудшению ситуации на межбанковском кредитном рынке, снижению платежеспособности банков.
Альфа-банк, Ханты-Мансийский банк, Номос-банк и Газпромбанк на общую сумму 32 млрд. руб. Сбербанк получил субординированный кредит на 500 млрд. руб. от Центробанка. Обострение в сложившихся условиях ранее не решенных проблем российской банковской системы повысило вероятность реализации системных банковских рисков. К числу основных проблем российской банковской системы можно отнести: ВТБ (200 млрд. руб.) и Россельхозбанк (25 млрд. руб.) и частные банкиВ IV квартале 2008 г. 100 крупнейших российских банков привлекли кредиты Банка России, общей суммой в 3,1 трлн. руб., для увеличения объема собственной ликвидности. Стабилизационные кредиты Внешэкономбанка (ВЭБ) успели получить госбанки
высокие экспортные цены и приток капитала;1. Нехватку ликвидности ввиду исчезновения ее традиционных источников
2. Сохранение низкого уровня капитализации банков;
3. Ограниченные возможности региональных банков получать достаточное рефинансирование;
4. Опережающий темп роста активов по сравнению с темпами увеличения собственных средств (капитала) кредитных организаций;
5. Замедление темпа роста зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций;
6. Снижение темпов прироста привлеченных кредитными организациями вкладов (депозитов) населения и средств организаций;
7. Сохранение тенденции к наращиванию присутствия на рынке банковских услуг банков с иностранным участием в уставном капитале;
8. Заметное сжатие рынка межбанковских кредитов;
9. Увеличение доли убыточных кредитных организаций;
10. Несбалансированность структуры активов и низкое качество пассивов;
11. Отсутствие должного доверия между кредитными организациями, а также доверия к ним со стороны клиентов.
Во-вторых, в то время как российские предприятия и организации имели большой негосударственный внешний долг, оцениваемый примерно в 500 млрд. дол. США, при наличии необходимости возврата этого долга во второй половине 2008 г. в размере 60 млрд. дол. и в 2009 г. – в размере 100 млрд. дол. произошло ухудшение условий кредитования российских банков, предприятий и организаций со стороны международных инвесторов. Все это привело к острому кризису ликвидности, который поставил на грань банкротства отдельные российские банки и компании и вынудил государство прибегнуть к оказанию им крупномасштабной финансовой помощи.
В-третьих, произошел рост курса доллара по отношению к рублю. Только за четыре месяца 2008 г. курс доллара по отношению к национальной валюте РФ повысился на 22% – с 23 руб. до 28 руб. к началу декабря 2008 г., а на данный момент курс доллара укрепился еще почти на 18% относительно показателей конца 2008 г. Удорожание доллара вызвало определенную панику среди населения, которое стало скупать доллары, заменять вклады в рублях на долларовые вклады, выводить рублевые вклады из банков, превращая эти средства в доллары и храня их дома. Российская банковская система находилась на плаву после первой волны финансового кризиса благодаря грамотным и своевременным действиям государства в лице Правительства и Центрального банка.