38. Договоры личного страхования.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в нем не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, ими признаются наследники застрахованного лица.

Договор в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Объект страхования -страховой интерес.

предмет - обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег при наступлении определенного события, т.е. денежное обязательство (страховое).

Стороны: страхователь – лицо, заключающее договор страхования. Страховщик – юр лицо, которое имеет лицензию на осуществление страхования соответствующего вида. 3и лица (не являются сторонами договора):

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого страхователь заключил договор. Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы. Посредники: Страховой брокер – индивидуальный предприниматель, осуществляющий заключение договоров от своего имени. Но по поручению страховщика или страхователя. Страховой агент – физ или юр лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению.

Страховая сумма - установленная законом или договором сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение.

Страховая выплата – денежная сумма, которую страховщик обязан выплатить в случае наступления страхового случая.

Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в устьановленном порядке и сроке.

Страховой взнос – часть страховой премии, если она уплачивается в рассрочку.

Юридическая характеристика:

Реальный - договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса, т.е. налицо черты договора.

Двусторонний - наличие у обеих сторон встречных (взаимных) обязательств.

Возмездный - страхователь уплачивает страховщику страховую премию( вознаграждение, уплачиваемое страхователем страховщику за принятие им на себя риска). Встречное предоставление со стороны страховщика – страховая выплата.

Алеаторный (рисковый) – страхователь не знает, получит ли он страховую премию ,страховщик – придется ли выплачивать страховое вознаграждение.

Не является условной сделкой – уплата страховой премии не зависит от условия.

самостоятельный (главный) договор - сделка, свободнаяот влияния других договоров.

срочный. От временного промежутка, закладываемого для установления определенной вероятности, зависит размер риска.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице; Застрахованное лицо должно быть названо в договоре, но вполне достаточна такая степень определенности в его названии, чтобы при страховом случае с конкретным лицом можно было однозначно определить, действительно ли о нем идет речь в договоре. при назначении и замене выгодоприобретателя требуется волеизъявление застрахованного лица, т.е. определенность должна обеспечиваться и в этих случаях.

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

К личному страхованию относится страхование имущественных интересов, связанных:

- с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

- с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг - страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.