4. Расчеты чеками

Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В качестве основных участников данных отношений выступают чекодатель, чекодержатель и плательщик. В отношениях по расчетам чеками могут также участвовать индоссант чекодержатель, передающий чек другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента), и авалист - лицо, давшее поручительство за оплату чека, оформляемое гарантийной надписью на нем (аваль).

Плательщиком может быть указан только банк, где имеются средства чекодателя, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Чек лишь заменяет, но не устраняет прежнее долговое обязательство чекодателя, которое остается в силе вплоть до момента оплаты чека плательщиком. Только с этого момента чекодержатель теряет право требования к чекодателю.

Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

На территории РФ чек подлежит оплате в течение 10 дней, если он выписан на территории России; 20 дней, если чек выписан на территории государств - членов СНГ; 70 дней, если чек выписан на территории любого другого государства.

Чек должен включать в себя сведения: наименование "чек" в тексте документа; поручение плательщику выплатить определенную сумму; наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись чекодателя.

В случае подложного, похищенного или утраченного чека, возникшие вследствие этого убытки возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.

Если плательщик откажет в оплате чека, чекодержатель имеет право регресса, то есть он вправе заявить требование о платеже ко всем обязанным по чеку лицам - чекодателю, авалистам, индоссантам, которые несут перед чекодержателем солидарную ответственность. В случае неосновательного отказа от оплаты чека плательщик несет ответственность перед чекодателем.

38. Понятие и система страховых правоотношений.

страхование - отношения по защите интересов физ и юр лиц, РФ, субъектов и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

отношения являются страховыми при наличии в них четырех необходимых элементов: интереса, подлежащего защите; события, на случай наступления которого производится защита; денежных фондов, которые служат для осуществления защиты; платы за защиту (премии). Отношения, в которых отсутствует хотя бы один из этих элементов, не могут быть признаны страховыми.

Правоотношение – связь между субъектами, которые имеют субъективные права и юридические обязанности. Отношения, урегулированные нормами страхового права, приобретают форму страховых правоотношений.

Страховое правоотношение – страховое отношение, урегулированное нормой страхового права, возникающее, изменяющееся и прекращающееся на основе норм страхового права и определяемых ими субъективных прав и юридических обязанностей страхователя.

Страховое правоотношение – урегулированное нормами страхового права общественное отношение, участники которого (страхователь, страховщик, застрахованный, страховой агент, страховой брокер, третье лицо и др.) являются носителями субъективных юридических прав и обязанностей.

Страховые правоотношения являются формой существования норм страхового права и основным элементом регулирования страховых правоотношений.

Участники страхового правоотношения связаны между собой правами и обязанностями, определяющими обеспеченную законом меру возможного и должного (необходимого) поведения, то есть границы, рамки, способы поведения. Возможность и долженствование реализуются в конкретных действиях, в реальном поведении.

Страховое правоотношение обладает рядом специфических черт:

- закрепляется в договоре страхования. Возникновение страхового правоотношения, его изменение или прекращение происходит при наличии условий, предусмотренных нормами права.

- устанавливается при заключении и реализуется при исполнении договора страхования

- уплата денежной суммы при наступлении определенных событий

- случайность наступления этих событий

- наличие интереса (имущественного или неимущественного) у одного из участников отношений, защита которого и обеспечивается уплатой указанной денежной суммы

- платность услуги по предоставлению защиты

- наличие специально формируемых денежных фондов, за счет средств которых и обеспечивается защита

страховым правоотношениям присущи общие признаки правовых отношений:

- страховое правоотношение – волевое общественное отношение, страховое право направляет поведение субъектов в соответствии с интересами сторон договора страхования, заинтересованных лиц, государства.

- страховые правоотношения связаны с государственной волей через нормы страхового права, на основе которых они возникают.

- страховое правоотношение – всегда двусторонняя связь. Наличие права у одного его субъекта вызывает возложение обязанности на другого, которая должна соответствовать субъективному праву первого.

- реализация страхового правоотношения обеспечивается возможностью гос принуждения

страховое правоотношение (как и любое) включает 3 группы элементов:

-субъектный состав: стороны – страхователь и страховщик, 3е лица – застрахованные лица и выгодоприобретатели.

Объекты – имущественные интересы страхователя (затрахованного лица, выгодоприобретателя) и их страховая защита при наступлении страхового случая.

предмет - обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег при наступлении определенного события, т.е. денежное обязательство (страховое).

Содержание – субъективные права и обязанности субъектов.

Правоотношения, связанные со страхованием, неоднородны. Их можно разделить на две группы:

1) непосредственно страховые правоотношения, в силу которых "одна сторона оказывается обязанной в течение известного срока нести риск за те последствия, которые могут произойти для имущества или жизни лица от наступления известного события, и при наступлении этого события уплатить другой стороне или третьему лицу (выгодоприобретателю) страховое вознаграждение (страховую сумму). Другая же сторона - страхователь оказывается обязанной к уплате за это страховщику известного взноса (страховой премии)"

2) правоотношения, возникающие по поводу организации страховой деятельности, т.е. деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также деятельности страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

Гражданское право регулирует первую группу страховых отношений. Они могут возникать из договора страхования, а в случаях, предусмотренных законодательством, непосредственно на основании закона (при обязательном государственном страховании).

ГК подразделяет страхование на виды в зависимости от способа вовлечения субъектов в страховые правоотношения. По данному признаку выделяют добровольное и обязательное страхование.

Добровольное страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом - страхователем со страховой организацией - страховщиком, а также правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Обязательное - страхование, при котором обязанность страхователя заключить договор страхования устанавливается законом.

Условия и порядок обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Разновидностью обязательного страхования является обязательное гос страхование. Оно осуществляется за счет бюджетных средств в целях защиты имущественных интересов определенных категорий государственных служащих.

Другая законодательная классификация страхования проводится по объекту страхования: имущественное и личное страхование. В первом случае объект страхования - интересы, связанные с имуществом, во втором - с личностью, принадлежащими ей неотчуждаемыми нематериальными благами, такими как жизнь, здоровье. В зависимости от объекта страхования различаются страховые риски, порядок и условия определения страховой суммы и размера страховых выплат.