2. Элементы

Стороны – финансовый агент и клиент

Клиент одновременно является кредитором по отношению к должнику

Должник не является субъектом договора факторинга. Его достаточно только уведомить о состоявшейся уступке. Письменно. Если не уведомили, может исполнить прежнему кредитору. Новый кредитор может истребовать по правилам неосновательного обогащения.

Кредиторы – банки либо иные кредитные организации

Ст. 825 – внесены изменения в статью, любые коммерческие организации. Исключено требование о лицензии

ИП и некоммерческие организации – могут приобретать денежные требования лишь на безвозмездной основе, т.к. круг субъектов ограничен, только коммерческие организации

Клиент – любые субъекты

Предмет договора – денежное требование, вытекающее из основного договора между клиентом и должником.

Предметом может быть существующее требование и то, которое возникнет в будущем. Будущее требование - договор заключен, но срок исполнения еще не наступил. Переходит только с момента возникновения, т.е. наступления срока исполнения

Денежное требование должно быть четко определено в договоре – из какого обязательства возникло, стороны, размер, срок, за какой период устанавливается

Денежное требование должно быть действительным. Это презюмируется, если в момент передачи клиент обладает правом на распоряжение этим требованием, и в момент уступки ему неизвестны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять это требование. П. 2 ст. 827

При уступке основного денежного требования та же судьба ждет и обеспечительные требования

По конвенции факторинг – только в сфере предпринимательства

В договоре факторинга помимо предмета существенным условием является цена – стоимость уступаемого требования. Зависит от наличия требования, срока платежа

Форма договора:

специальных требований нет. Но можно вывести. Простая письменная, т.к. одна из сторон - юр лицо

Обязанности финансового агента:

1. передать денежные средства в обмен на уступаемое требование. В реальном договоре этой обязанности нет

2. уведомить должника в письменной форме об уступке

В международной практике есть такой вид как нераскрытый факторинг – должник не знает о замене кредитора, потому что кредитор получает от него платежи в качестве доверенного лица от имени финансового агента

3. по требованию должника представить доказательства совершенной уступки

4. иные финансовые услуги, согласно договору – ведение счетов, предъявление счетов к оплате и др.

Обязанности клиента:

1. передать (уступить) денежное требование к должнику. Только в консенсуальном

2. передать все документы и информацию, которые относятся к основному договору

Ответственность клиента перед агентом будет зависеть от модели:

1. если заключался путем купли-продажи денежного требования, то клиент не будет отвечать перед агентом, даже если агент от должника получил меньше, чем заплатил за уступку

2. если уступка была в качестве обеспечительной меры, то клиент будет отвечать в оставшейся части долга перед финансовым агентом, если тот получил меньше от должника, чем ему был должен клиент. В оставшейся части клиент должен будет доплатить.

Должник

Права:

1. может требовать возврата уплаченной финансовому агенту суммы от клиента при нарушении клиентом своих обязательств по основному договору.

Только в случаях:

• если докажет, что финансовый агент не исполнил обязательство осуществить финансирование клиента, либо заплатил за уступку, заведомо зная что клиент не исполнил обязательство перед должником

• если должник не вправе получить такие суммы непосредственно с клиента

• может выдвигать встречные требования к финансовому агенту. Ст. 832

Акционерный банк и завод – договор факторинга. Договор уступал право требования на получение денег и штрафных санкций 5 млн к АО. Банк обратился в суд. Взыскали только 2 млн штрафных санкций. Банк обратился к заводу

Договор банковского вклада

1. понятие и правовая природа

2. элементы

НПА:

гл. 44 ГК

ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма»

ФЗ от 23.12.2003 № 177 «О страховании вкладов физ лиц в банках РФ»

О банках и банковской деятельности

О ЗПП

Письмо ЦБ от 10.02.1992 «Положение о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций»

Постановление КС от 23.02.1999 № 4-П

Постановление 13/14

Б и В, книга 5

Эрделевский «Банковский вклад и права потребителя»