4. Платежные системы

Быстрый и безопасный расчет является ключевым фактором коммерческой деятельности в Сети. Пользователь ожидает такую же скорость оформления покупок, как и скорость поиска информации.

Платежи принято разделять на три категории:

• микроплатежи до 5$;

• потребительские платежи 5-500$;

• промышленные платежи более 500$.

Требования по безопасности и уровню затрат различны для этих категорий. Использовать сложные и дорогостоящие системы для микроплатежей лишено смысла. В этом случае используются кредитные карточки. Промышленные платежи осуществляются с использованием счетов и перечислений.

Способы (системы) оплаты в Интернет постоянно развиваются и совершенствуются. В настоящее время их существует несколько:

• телефонный заказ (покупатель по телефону звонит продавцу, тот передает счет по факсу, покупатель оплачивает его, едет к продавцу и забирает товар ),

• доставка (покупатель на сайте продавца выбирает товар и сообщает свой адрес. Продавец привозит товар и получает за него деньги)

• обмен открытым тексом (означает передачу номера кредитной карточки и заказа, при этом возможен перехват информации и финансовые потери, во избежание этого номера карточек и заказов передают по разным каналам или телефону)

• шифрование информации (повышает надежность однако затрудняет идентификацию покупателя и продавца, что создает возможности для махинаций: непоставка товара, отказ от платежа, создание фиктивных организаций)

• система удостоверений (основана на применении защищеннах способов передачи информации на основе цифровых удостоверений покупателя и продавца и их цифровых подписей. Одноко, эта система лишает сделку анонимности, что является ее недостатком)

• цифровые деньги (наличность)

хранатся на диске компьютера в зашифрованных файлах ден. знаков, каждый знак обозначает определенную сумму, имеет номер (случ. число) и цифровую подпись эмитента, при утере не восстанавливаютя, покупатель расплачивается этими файлами при покупке.

Например, система DigitCash. Необходимо открыть счет в банке, перевести деньги и получить их в электронном виде. Затем расплатиться ими с продавцом, который переведет их на свой счет в банк и получит наличность. Второй раз эти цифровые деньги не используются. Анонимность обеспечивается тем, что банк не знает номера банкнот, т.к. у пользователя имеется слепая подпись (множитель). Пользователь посылает в банк заготовку ден.знака с умноженным номером. Банк ставит подпись и отправляет клиенту, который делит номер на множитель.

• смарт карты

в отличие от кредитной карточки смарт-карта содержит микросхему (чип) микрокомпьютера с памятью, процессором и программным обеспечением. Перечисленные с банковского счета деньги хранятся в памяти этого компьютера. Они не могут копироваться дважды. При совершении покупки деньги перемещаютя с карты в компьютер продавца. Для работы с этими картами компьютеры должны оборудоваться специальными устройствами Удобны тем, что позволяют работать как в виртуальных, так и в реальных магазинах.