Практические задания

1. На основе изучения внутрибанковских документов, регламентирующих выдачу кредита, и конкретного кредитного дела требуется:

• определить потребность в кредите на основе баланса конкретного предприятия;

• рассчитать окупаемость затрат банка;

• составить график погашения кредита;

• оценить кредитоспособность заемщика по методике банка и альтернативной методике; сравнить полученные результаты; сделать выводы о преимуществах и недостатках использованных методик;

• определить достаточность предмета залога;

• рассчитать потребность и определить лимит кредитования по овердрафту.

2. Коммерческий банк в соответствии с кредитным договором от 9 апреля открыл кредитную линию швейной фабрике «Ока», являющейся его постоянным клиентом и имеющей в этом банке расчетный счет. Предельная величина кредитной линии на II квартал установлена в сумме 1450 тыс.руб. Процентная ставка 16% годовых.

Объектом кредитования выступает потребность в средствах для осуществления текущей производственной деятельности – платежи за материальные ценности и услуги.

Для обеспечения возвратности кредита банк заключил договор о залоге. Предметом залога является оборудование фабрики – швейные машины. Их остаточная стоимость составляет 1167 тыс. руб. Залогодатель имеет право владеть и пользоваться заложенным имуществом.

По состоянию на 1 мая задолженность по ссуде составила 870 тыс.руб. Маржа, установленная банком с учетом возможного риска потерь, - 30% годовых стоимости заложенных ценностей.

Требуется оценить обеспеченность кредитной линии в целом и обеспеченность задолженности на 1 мая.

2. Организация кредитования физических лиц

2.1. Виды кредитов для физических лиц и их характеристика (размер, процентные ставки, срок, вид обеспечения, периодичность погашения, размер неустойки за просрочку платежа и процентов).

2. Технологическая процедура выдачи кредита:

• документы, предоставляемые физическим лицом в банк;

• определение платежеспособности физического лица;

• формы обеспечения возвратности кредита (поручительство граждан и организаций; залог недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг и пр.);

• мониторинг кредита;

• определение схемы погашения кредита;

• особенности работы с просроченными кредитами.

Практическое задание

Клиент г-н Петров В.И. обратился в банк с просьбой о ссуде на покупку жилого дома под 12% годовых. В банке на его текущем счете имеется 750 тыс. руб., годовой доход составляет 1,5 млн. руб. Дом стоит 2,0 млн. руб. Поручителем на сумму 1,0 млн. руб. выступает фирма, где работает г-н Петров. Дополнительно заемщик предлагает в залог приватизированную квартиру стоимостью 1,3 млн. руб. Годовые расходы клиента составляют 1,2 млн. руб.

Требуется:

• определить документы, которые потребует банк от г-на Петрова В.И.;

• назвать счета заемщика, которые будут открыты в банке;

• определить достаточность и ликвидность залога;

• определить вид, срок, проценты и другие условия кредитования;

• составить кредитный договор;

• рассчитать риск кредитования, перечислить факторы, его определяющие;

• составить график платежей.