32. Современная кредитно – банковская система и её общая характеристика.

Кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих де­нежные средства на условиях срочности, платности и возврат­ности.

Кредитная система государства складывается из банковс­кой системы и совокупности кредитно-финансовых институтов, способ­ных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита /инвестиционные фонды, страховые и финансовые компании/.

Вся совокупность банков в национальной экономике образу­ет банковскую систему страны.

Банковская система – совокупность банковских учреждений, функционирующих на территории данной страны во взаимосвязи между собой.

Банковская система выполняет следующие основные функции:

• аккумуляция временно свободных денежных средств;

• предоставление свободных денежных средств во временное распоряжение;

• создание кредитных денег;

• кредитное регулирование;

• денежная эмиссия (выпуск денежных знаков);

• выпуск ценных бумаг.

Банковская система имеет два уровня. На первом уровне находится центральный (эмиссионный) банк. На втором уровне расположены коммерческие (депозитные) и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и др.) банки.

Центральный банк- главное звено банковской системы, обеспечивающее равновесие денежного рынка, посредник правительства в его заемных и кредитных операциях.

Коммерческие банки – кредитные учреждения универсального типа, осуществляющие на договорных условиях кредитно-расчетное и другое банковское обслуживание юридических и физических лиц посредством совершения операций и оказания услуг.

Рис. Структура банковской системы

Банк - это коммерческое предприятие, целью которого явля­ется максимизация прибыли, увеличивающей собственный капитал банка, что способствует обогащению его владельцев.

Резервная норма. В настоящее время существует обязатель­ная норма резервов, устанавливаемая Центральным банком.

Обязательные резервы – это часть суммы депозитов, которую коммерческие банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в Центральном Банке.

Основные операции банков

Банковские операции:

1. Пассивные операции;

2. Активные операции;

3. Банковские услуги;

4. Собственные операции банков.

1. Пассивные операции служат для мобилизации средств. В результате пассивных операций, суть которых сводится к по­лучению ссуды, банки получают денежные средства, используе­мые для финансирования активных операций. Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка.

2. Активные операции. В активах банков выделяются кредитные /учетно-ссудные/ операции и операции с ценными бумагами /фондовые/. На них приходится 80% всего баланса. Кроме того, банки осуществляют кассовые, акцептные операции, сделки с иностранной валютой, недвижимостью.

Кредит – это движение ссудного капитала, осуществляемое на условиях срочности, возвратности и платности.

Аккредитив - это поручение о выплате определенной суммы лицу или компании при выполнении указанных в аккредитивном письме условий. В подобной операции участвуют: клиент, дающий поручение об открытии аккредитива; банк, открывающий ак­кредитив; банк, в котором открыт аккредитив и который следит за выполнением его условий; лицо, в пользу которого открыт аккредитив /бенефициар или получатель/.