§ 3.2. Структура депозитного рынка рк.

Как уже было сказано выше, каждому рынку любого государства характерны свои особенности, исходящие из практики и условий функционирования данного рынка. Структуру депозитного рынка Казахстана можно представить с точки зрения институтов и с точки зрения финансовых инструментов рынка.

Институциональная структура депозитного рынка представлена сетью регулирующих органов надзора и непосредственных участников – хозяйствующих субъектов рынка депозитов. Финансовыми институтами на депозитном рынке выступают организации, привлекающие вклады с целью осуществления на их основе своей деятельности. Национальный банк РК, являясь верхним звеном кредитной системы РК, регулирует деятельность коммерческих банков и специализированных кредитных учреждений. В то же время органом государственного регулирования всего финансового рынка Казахстана, а значит и депозитного, выступает Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

В зависимости от институтов, действующих на депозитном рынке, структуру последнего можно представить так:

Национальный банк РК

Агентство по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций РК

Сберегательно - депозитные учреждения, не входящие в ССД

Система страхования депозитов (ССД)

(33 банка)

Коммерческие банки

АО Казпочта

Пенсионные фонды

Коммерческие банки – участники системы

Рис. Институциональная структура депозитного рынка РК.

С 2000 года в Казахстане действует Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц. Единст­венным учредителем и акционером данного фонда является Национальный Банк Республики Казах­стан.

Сегодня фонд функционирует в рамках правил, утвержденных постановлением правления Национального банка Республики Казахстан. Со­гласно этим правилам участниками системы могут быть банки второго уровня Республики Казахстан, которые должны отвечать определенным обязательным условиям, установленными НБРК. Более подробно система страхования депозитов будет рассмотрена в следующем параграфе.

Естественно, что основными депозитными институтами на рынке выступают коммерческие банки. Они осуществляют свою деятельность на 80% за счет привлеченных ресурсов, большую часть которых составляют депозиты физических и юридических лиц. Однако, нельзя исключать из системы депозитного рынка и специализированные депозитные институты – организации парабанковской системы.

Сберегательно-депозитные учреждения, не входящие в систему страхования депозитов, также привлекают вклады населения с целью получения определенного дохода, аккумулируя их и направляя в различного рода инвестиции. Они играют немаловажную роль на депозитном рынке. Например, добровольные вклады граждан в Накопительные пенсионные фонды. Эти накопления являются дополнительным пенсионным обеспечением.

Как уже было рассмотрено в предыдущем параграфе, существует множество видов депозитов. Каждый институт, в рамках законодательства, вправе самостоятельно определять условия привлекаемых депозитов, от которых может зависеть и их объем. На казахстанском депозитном рынке существуют срочные, сберегательные и депозиты до востребования. На рисунке представлены основные инструменты данных депозитов.

И

Рынок срочных депозитов

сходя из существующих на депозитном рынке Казахстана финансовых инструментов, структуру депозитного рынка можно представить следующим образом:

Рынок депозитов до востребования