- •Тематичний план
- •Тема 1. Банки: їх функції та операції
- •Банківська система України
- •Функції банків
- •Класифікація банківських операцій
- •Банківська система України
- •2. Функції банків
- •3. Класифікація банківських операцій
- •Тема 2. Операції банків із залучення та запозичення коштів
- •Власний капітал банку
- •Депозитні операції банків, іх класифікація
- •1. Власній капітал банку
- •2. Депозитні операції банків, їх класифікація
- •2. Безготівкові розрахунки, їх суть, значення, класифікація, принципи організації. Методи (способи) здійснення платежів при безготівкових розрахунках.
- •3. Поточні та інші рахунки клієнтів у банках, порядок їх відкриття й режим операцій із ними.
- •4. Характеристика форм безготівкових розрахунків.
- •Механізм кредитування: суть й основні елементи. Суб'єкти та об'єкти кредитування, їх класифікація і загальна характеристика.
- •Види кредитів.
- •Тема. Операції банків з цінними паперами
- •2. Види інвестиційних операцій банка.
- •3. Випуск цінних паперів комерційними банками
- •Тема. Операції банків з іноземною валютою
- •2. Порядок купівлі та продажу банками валюти. Участь банків на валютній біржі.
- •3. Валютний ризик та методи його мінімізації. Валютна позиція
ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ УНІВЕРСИТЕТ ЕКОНОМІКИ ТА ПРАВА
Кафедра «Фінанси та банківська справа»
КОНСПЕКТ ЛЕКЦІЙ
З ДИСЦИПЛІНИ:
«БАНКІВСЬКІ ОПЕРАЦІЇ»
Автор - ст .викл. ЗБОРОВСЬКА О. М.
г. ДНІПРОПЕТРОВСЬК
2005
Тематичний план
№ п/п |
Тема |
Лекції, год. |
Практика, год. |
1 |
Банки: їх функції та операції
|
2 |
2 |
2 |
Операції банків із залучення та запозичення коштів |
2 |
2 |
3 |
Операції банків з обслуговування платіжного оберту |
2 |
2 |
4 |
Кредитні операції банків
|
4 |
4 |
5 |
Операції банків з цінними паперами |
4 |
4 |
6 |
Операції банків з іноземною валютою
|
4 |
4 |
7 |
Всього |
18 |
18 |
Тема 1. Банки: їх функції та операції
Банківська система України
Функції банків
Класифікація банківських операцій
Банківська система України
Банківська система - основна ланка кредитно-фінансової системи, невід'ємна частина структури ринкової економіки. Що ж таке банк?
Банк - це організаційна структура в бізнесі, сферою діяльності якої є операції із позиковим капіталом, це фінансовий посередник, який виконує комплекс базових операцій грошового ринку: мобілізацію коштів, надання їх у кредит, здійснення розрахунково-касового обслуговування. Банк - це особливий вид капіталотворчого підприємства, яке мобілізує вільні ресурси клієнтів та інші грошові кошти, розподіляє їх відповідно до потреб між суб'єктами ринкових відносин, а також надає інші послуги.
Банки і банківська система - це економічні структури, які становлять один із типів фінансових посередників у системі ринкової інфраструктури загалом.
За свідченням істориків, установами, що більш-менш нагадують банки, були окремі церковні храми, в яких концентрувалася значна частина грошових коштів.
Слово «банк» походить від італійського «Ваnса», що означає “лавка”. Попередниками банків в Італії були середньовічні міняйли - представники грошового капіталу; вони приймали грошові вклади купців і спеціалізувались на обміні грошей різних міст і країн. З часом міняйли стали використовувати ці вклади, а також власні гроші для надання кредитів та отримання процентів, що означало перетворення міняйлів у банкірів.
В Англії банківська система виникла в XV1 столітті, причому перші банкіри вийшли із майстрів-золотарів чи купців.
За часів Ярослава Мудрого в Київській Русі також існували установи, що надавали кредити і залучали кошти.
Кредитно-розрахункові установи поступово ставали невід’ємною частиною господарського життя України. Їх основне призначення у дореформений період полягало в підтримці поміщицьких господарств.
Банківські системи різних країн відрізняються, але можна виділити два типи їх побудови:
• однорівневу;
• дворівневу.
Однорівнева система передбачає горизонтальні зв'язки між банками, здійснення уніфікованих операцій, тут усі банки перебувають на одній ієрархічній лінії (характерна для тоталітарних країн, існувала до 1987 року в колишньому СРСР).
Дворівнева система характерна для країн ринкової економіки, складається з двох рівнів: верхній рівень центральний банк ; нижній рівень - інші банки.
Банківська система України сформувалася у 1991 р, і складається з 2 рівнів. Верхній рівень дворівневої банківської системи займає національний (центральний банк) країни. Його основними функціями є:
грошово-кредитне регулювання економіки;
емісія валюти країни і забезпечення її обігу;
акумуляція і зберігання резервів кредитних установ;
контроль за діяльністю кредитних установ;
кредитування комерційних банків;
кредитно-розрахункове обслуговування уряду;
зберігання та проведення операцій із золотовалютними запасами і резервами.
Банки займають особливе місце в ринковому середовищі тому, що здійснюють грошово-кредитне обслуговування всіх елементів (ланок) ринкової інфраструктури. Відповідно до цього визначаються основні завдання банків:
- забезпечення безперервності й ефективності грошового обороту;
- здійснення контролю на макро- та мікроекономічному рівнях;
- проведення заходів щодо стабілізації національної грошової одиниці;
- сприяння підвищенню ефективності економіки України в цілому та виробничої сфери зокрема тощо.
Структуру банківської системи України визначає Закон “Про банки і банківську діяльність”. Банківська система складається з Національного банку України та інших банків, що створені і діють на території України. Банки в Україні створюються у формі акціонерного товариства, товариства з обмеженою відповідальністю або кооперативного банку. Державний банк - це банк, сто відсотків статутного капіталу якого належить державі,
Банки мають право створювати об'єднання і банківські холдингові групи, банківські корпорації. Банки в Україні можуть функціонувати як універсальні або спеціалізовані. За спеціалізацією банки можуть бути ощадними, інвестиційними, іпотечними, розрахунковими (кліринговими). Банк самостійно визначає напрями своєї діяльності і спеціалізацію за видами операцій. Національний банк України регулює діяльність спеціалізованих банків через економічні нормативи та нормативно-правове забезпечення здійснюваних ними операцій. Законом про банки і банківську діяльність визначено, що банк набуває статусу спеціалізованого банку в разі, якщо більше ніж 50% його активів є активами одного типу.