15. Банк России и его роль в регулировании кредитно-денежной системы России.

Понятие банковской системы и ее состояние в РФ.

Банковская система - совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. В РФ действует двухуровневая система. На первом уровне находится ЦБ, а на втором - сеть коммерческих банков и других расчстно-кредитных учреждений. Банк (итал. скамья)- денежно-кредитный институт, осуществляющий разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающий финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупаю! и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг,, оказывают расчеты по платежам и

расчетам и осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством РФ.

Центральные банки, их задачи и функции.

ЦБ является главным банком государства, основным звеном денежно-кредитной системы государства. Он помогает правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом. ЦБ обслуживает только ком. банки, др. кредитные учреждения и правительственные организации. ЦБР выполняет следующие функции:

• Денежно-кредитное регулирование экономики

• Регулирование денежного обращения, осуществления монопольного права на эмиссию денег, обеспечение устойчивости рубля

• Проведение единой денежно-кредитной политики, установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы

• Контроль за деятельностью кредитных учреждений, в т.ч. комм. Банков

• Зашита интересов вкладчиков банков

• Аккумуляция и храпение временно свободных средств и обязательных резервов других кредитных учреждений

• Кредитование комм. Банков на краткосрочные нужды (рефинансирование)

• Осуществляет кассовое исполнение бюджета и кредитует государство

• Осуществляет безналичные расчеты в общенациональном масштабе

• Хранит централизованный и валютный запас государства

ЦБ добивается оптимального валютного курса с помощью валютной интервенции, т.е. политики купли-продажи иностранной валюты на валютном рынке. Когда ЦБ покупает или продает иностранную валюту взамен на национальную, то меняется соотношение спроса и предложений на иностранную валюту.

Денежно-кредитная политика ЦБР.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1. процентные ставки по операциям Банка России;

2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3. операции на открытом рынке;

4. рефинансирование банков;

5. валютное регулирование;

6. установление ориентиров роста денежной массы;

7. прямые количественные ограничения.

8. выпуск от своего имени облигаций.

Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.

Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции.

Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования в Банке России устанавливаются Советом директоров.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право взыскать в бесспорном порядке с кредитной организации сумму недовнесенных средств, а также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования.

На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций средства обязательных резервов, депонированные кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

При реорганизации кредитной организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавливается нормативными актами Банка России.

Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

Лимит операций на открытом рынке утверждается Советом директоров.

Под рефинансированием понимается кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей.

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Банк России вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.

Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций.

Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об очередном выпуске облигаций Банка России, устанавливается как разница между максимально возможной величиной обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов.

Банк России ежегодно не позднее 1 октября представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря -основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и Правительству Российской Федерации.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения:

анализ состояния и прогноз развития экономики Российской Федерации;

основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной денежно-кредитной политики.

Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает решение.

Регулирование деятельности банков в РФ.

Методы регулир. банк, деят-ти В соотв. с ФЗ «О ЦБРФ» Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью КО. Гл. целью является поддержание стабильности банковской системы. Исходя из этого БР должен предупреждать возможность возникновения банковского кризиса, защищать интересы вкладчиков и кредиторов, способствовать повышению эффективности банк. дела. Воздействующие факторы:: состояние банк, системы, соц. - эк. приоритеты развития общества, совершенство законодательной базы, кредитная политика БР, степень независимости БР от органов законодательной и исполнит, власти. Механизм осуществл. регулирования

• система инструментов и методов организаций банк, деятельности. Методы делят на; административные - лимиты и запреты (лимит на привлечение вкладов физических лиц не более 100% к капиталу банка); экономические - налоговые, нормативные и корректирующие; регулирующие - направлены на снижение банк, рисков (инструктивные материалы БР); надзорные - нацелены на организацию контроля за выполнением банковского законодательства и инструкций ЦБ.

ФИНАНСЫ ПРЕДПРИЯТИЯ