3.2 Определение мошенничества

1. Предмет мошенничества (объект преступления) – чужое имущество и/или право на такое имущество (закрепленное в разных документах).

2. Мошенничество – завладение имуществом или получение/приобретение права на имущество посредством обмана или злоупотребления доверием (при наличия признаков добровольной передачи этого с потерпевшей стороны).

Способы совершения мошенничества:

1. Обман (виновный скрывает мотив преступления) – как способ мошеннического овладения чужим имуществом или получение/приобретение права на такое имущество состоит в сообщении пострадавшему неправдивых сведений или утаивание определенных сведений, сообщение которых имело бы существенное значение для поведения пострадавшего, с целью введения в заблуждение пострадавшего.

Индикаторы:

• намеренное утаивание информации от ее получателя;

• выборочное представление информации, которое выгодно виновному;

• намеренное искажение информации (уменьшение, увеличение, нарушение пропорций);

• замена «черного» на «белое»;

• мошенник выдумывает ошибочные данные, которые не существуют в реальности.

2. Злоупотребление доверием состоит в недобросовестном использовании доверия со стороны пострадавшего: для овладения чужим имуществом или правом на него виновный использует особые доверительные отношения, которые сложились между ним и владельцем или собственником имущества. Такие отношения могут возникать вследствие личного знакомства, родственных или дружеских связей, рекомендаций других лиц, внешней обстановки, гражданско-правовых или трудовых отношений, социального статуса виновного или других лиц и т.п.

3. Манипуляция (виновный скрывает мотив преступления).

Индикаторы:

• эйфория или депрессия;

• безосновательный признак вины;

• близкие отношения с малоизвестными лицами;

• ситуация спешки;

• неконгуэнтность (несоответствие ситуации формату предыдущего действия).

4. Психологическое давление (виновный не скрывает мотив преступления).

Индикаторы:

• истребование;

• шантаж, прямая угроза;

• предупреждение;

• переход на личности;

• сопоставление вещей, которые не сопоставляются;

• стрессовые обстоятельства.

3. Мошенничество характеризуется прямым умыслом и корыстным мотивом. Психическое отношение виновного к причиненному им пострадавшему вреда может быть как умышленным, так и неосторожным.

4. Квалифицированными видами преступления является мошенничество, которое причинило значительный вред пострадавшему:

• содеянные повторно;

• за предшествующим cговором группы лиц;

• в крупных размерах;

• в особо крупных размерах;

• организованной группой.

3.2.1 Виды мошенничества, наиболее распространенные в банковской деятельности

Мошенническая деятельность включает в себя любые действия сотрудников Банка или третьими лицами, которые подпадают под признаки преступления в соответствии с нормами международного и украинского законодательства (мошенничество, коррупция, подделка документов, кража, незаконное присвоение имущества, злоупотребление доверием и т.д.), и могут прямо или опосредовано привести к финансовому ущербу Банка или навредить его репутации. Кроме этого, к данному понятию также относятся действия сотрудников Банка, которые при исполнении ими профессиональной деятельности, наносят ущерб другим работникам или третьим лицам.

Кредитное мошенничество – мошенничество при участии третьей стороны и/или сотрудников Банка с использованием кредитных продуктов Банка, которое направлено на введение в заблуждение Банка относительно реального финансового состояния, эффективности деятельности клиентов, намерений в отношении использования кредитных средств и др.

Внутреннее мошенничество – умышленное противоправное действие при участии как минимум одного работника Банка, направленное на нанесения ущерба Банку и/или получения личной материальной выгоды путем обмана или злоупотребления доверием.

Внешнее мошенничество – умышленное противоправное действие при участии третьих лиц (Клиентов, Партнеров), направленное на нанесения ущерба Банку и/или получения личной материальной выгоды путем обмана или злоупотребления доверием.