11. Аналіз депозитів та розвитку клієнтської бази банку

Для аналізу розвитку клієнтської бази використовують такі показники:

1. плинності клієнтів=кількість закритих рахунків за період/середня кількість рахунків клієнтів.

2. постійності клієнтів=1-кооф плинності

3. залучення клієнтів=к-сть відкритих рахунків за період/середня к-сть рахунків клієнтів

4. розширення клієнтської бази=к-сть відкритих-к-сть закритих рахунків/середня кількість рахунків клієнтів

5. приріст рахунків=к-сть рахунків на кінець пер-к-сть рах на поч.. пер

Умовно-закриті рахунки= різниця між відкритими рахунками і їх приростом за звітний період

Аналіз депозитів проводиться за системою таких показників (коефіцієнтів):

1. оборотність депозитних вкладень=оборот по видачі вкладів/середній залишок депозитів. Відображає к-сть оборотів, яку здійснюють депоз. вклади за певний період

2. тривалість 1 обороту=середній залишок вкладів*к-сть днів у періоді/оборот по видачі вкладів. Відображає в динаміці стабільність вкладів.

3. рівень осідання депозитів=залишок на кінець періоду-зал. на поч.періоду/оборот по надходженню депозитів

4. нестабільності депозитів=сума достроково вилучених депозитів/загальну суму депозитів. Характеризує рівень достроково вилучених депозитів.

5. кооф використання депозитів=середні залишки за кредитними вкладеннями/середні залишки за всіма залученими вкладеннями. Показує, який % від загального обсягу залучених ресурсів розміщений у кредити. Якщо кооф >75% - свідить про ризикову, агресивну політику банку, якщо кооф<65% - пасивна кредитна політика

6. рівень диверсифікації депозитів=сума великих депозитів/депозити всього

для визначення межі в рамках якої можливе спрямування короткострокових ресурсів на середньо і довгострокове кредитування, банки розраховують кооф трансформації короткострокових депозитів у довгострокові:

Кт=(1-До/Ко)*100, Кт-кооф трансформації, До-дебетовий оборот з видачі короткострокових позик до 1 року, Ко-кредитовий оборот з надходження коштів на депозитні рахунки до 1 року.

Приріст коштів на рахунках банківських вкладів визначається як різниця між оборотами з надходження – обороти з видачі.

Завершальним етапом є визначення їх відносної вартості(витратності):

Вв=%витрати за депозитами/середні залишки депозитів.

Факторний аналіз зміни % ставки витрат (модель):

W(% в-ти)=Q(обсяг депозитів)*V(відносна вартість)

12. Аналіз строкових депозитів.

Аналіз строкових депозитів проводиться за системою таких показників (коефіцієнтів):

7. оборотність депозитних вкладень=оборот по видачі вкладів/середній залишок депозитів. Відображає к-сть оборотів, яку здійснюють депоз. вклади за певний період

8. тривалість 1 обороту=середній залишок вкладів*к-сть днів у періоді/оборот по видачі вкладів. Відображає в динаміці стабільність вкладів.

9. рівень осідання депозитів=залишок на кінець періоду-зал. на поч.періоду/оборот по надходженню депозитів

10. нестабільності депозитів=сума достроково вилучених депозитів/загальну суму депозитів. Характеризує рівень достроково вилучених депозитів.

11. кооф використання депозитів=середні залишки за кредитними вкладеннями/середні залишки за всіма залученими вкладеннями. Показує, який % від загального обсягу залучених ресурсів розміщений у кредити. Якщо кооф >75% - свідить про ризикову, агресивну політику банку, якщо кооф<65% - пасивна кредитна політика

12. рівень диверсифікації депозитів=сума великих депозитів/депозити всього

для визначення межі в рамках якої можливе спрямування короткострокових ресурсів на середньо і довгострокове кредитування, банки розраховують кооф трансформації короткострокових депозитів у довгострокові:

Кт=(1-До/Ко)*100, Кт-кооф трансформації, До-дебетовий оборот з видачі короткострокових позик до 1 року, Ко-кредитовий оборот з надходження коштів на депозитні рахунки до 1 року.

Приріст коштів на рахунках банківських вкладів визначається як різниця між оборотами з надходження – обороти з видачі.

Завершальним етапом є визначення їх відносної вартості(витратності):

Вв=%витрати за депозитами/середні залишки депозитів.

Факторний аналіз зміни % ставки витрат (модель):

W(% в-ти)=Q(обсяг депозитів)*V(відносна вартість)